Льготы при оформлении ипотеки

Содержание
  1. Льготная ипотека 2020: как оформить и куда обращаться
  2. Виды льготной ипотеки
  3. Социальная ипотека
  4. Льготные условия по ипотеке для сотрудников компаний
  5. Военная ипотека
  6. Молодая семья
  7. Ипотека с материнским капиталом
  8. Ипотека 6%
  9. Ипотека под 2 процента
  10. Сельская ипотека
  11. Льготы по реновации
  12. Что еще ждать
  13. Заключение
  14. Семь льгот по ипотеке, которые можно потребовать от государства
  15. Субсидия для молодых семей
  16. Субсидия для многодетных
  17. Низкая ставка для семей с детьми
  18. Материнский капитал
  19. Налоговый вычет
  20. Ипотечные каникулы
  21. Льготная ипотека: порядок, условия оформления
  22. Условия
  23. Как получить льготную ипотеку?
  24. Для малоимущих семей
  25. Порядок оформления многодетной семьей
  26. Ипотечный займ для молодой семьи
  27. Оформление ипотеки с господдержкой для переселенцев
  28. Льготная ипотека под 6,5%
  29. Эксперты в этой статье
  30. Отказ
  31. Ставки
  32. Квартира с ключами
  33. 7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства
  34. Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми 
  35. Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки
  36. Военная ипотека 
  37. Материнский капитал 

Льготная ипотека 2020: как оформить и куда обращаться

Льготы при оформлении ипотеки

Ипотечное кредитование – один из способов приобретения жилья для тех, кто имеет стабильное финансовое положение и собственные денежные накопления.

Чтобы сделать покупку дома или квартиры доступной для всех категорий граждан, ежегодно разрабатываются и внедряются различные государственные программы преференциального кредитования.

Льготная ипотека в 2020 году предоставляется на особых условиях и является прекрасным стимулирующим средством финансовой и строительной отрасли страны, а также опосредованно способствует улучшению демографической ситуации в России.

Виды льготной ипотеки

Льготный ипотечный кредит – это особый вид кредитования, в котором кроме кредитно-финансового учреждения и заемщика участвует третья сторона. В зависимости от статуса третьей стороны ипотека может быть:

  • Государственной – особые льготные условия ипотеки базируются на денежных выплатах из федерального или регионального бюджета. Благодаря государственному финансированию заемщикам может быть предложена более низкая процентная ставка по кредиту, оплачены проценты по ипотеке или предоставлена недвижимость по цене ниже рыночной.
  • Негосударственной – при таком виде кредитования роль государства выполняют крупные компании и корпорации, предоставляющие льготы по ипотеке своим сотрудникам.

Рассмотрим подробно некоторые виды преференциального ипотечного кредитования.

Социальная ипотека

Основой механизма функционирования социальной ипотеки является разделение финансового бремени по кредиту между заемщиком и государством. Претендовать на приобретение жилплощади с помощью льготной ипотеки могут следующие категории граждан:

  • проживающие в помещениях, площадь которых не соответствует действующим нормам (необходимый минимум – 18 кв. м. на 1 человека);
  • имеющие жилье в домах, признанных аварийными;
  • состоящие в очереди на получение жилплощади в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  • проживающие на одной жилой территории с людьми, страдающими тяжелыми формами хронических заболеваний (туберкулез, эпилепсия, психические расстройства и т.д.).

В зависимости от конкретной государственной программы, заемщикам может быть предложен один из льготных вариантов:

  1. Предоставление денежной субсидии, которую получатель может использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или для погашения самого кредита и процентов по нему.
  2. Реализация объекта жилой недвижимости по специальной сниженной цене.
  3. Расчет ипотеки по низкой процентной ставке (разница по процентам возмещается за счет бюджетных средств).

Несмотря на то, что льготное ипотечное кредитование рассчитано на самые социально незащищенные слои населения, банки все же выдвигают определенные требования к заемщикам:

  • российское гражданство;
  • официальное трудоустройство с возможностью подтверждения уровня доходов;
  • положительная кредитная история;
  • наличие собственных денежных средств для внесения первоначального взноса по кредиту;
  • возрастной ценз (в зависимости от конкретной программы и банковского учреждения возраст заемщика может варьироваться от 18 до 54 лет);
  • наличие статуса нуждающегося в улучшении условий проживания;
  • определенный стаж на последнем месте работы (от 6 месяцев до 1 года).

Если соискатель соответствует всем требованиям банка, чтобы оформить ипотеку ему потребуется следовать следующему алгоритму действий:

  1. Обращение в муниципалитет или местную администрацию.
  2. Постановка в очередь на субсидирование.
  3. Визит в банк для заполнения анкеты заемщика. Потребуется предоставить определенный пакет документов.
  4. Поиск подходящего объекта недвижимости.
  5. Заключение предварительного договора купли-продажи.
  6. Подписание кредитного договора на ипотеку.
  7. Применение государственной льготы.

Льготные условия по ипотеке для сотрудников компаний

Крупные компании и корпорации (Газпром, РЖД), ценящие своих сотрудников и понимающие важность обеспечения работников жильем, принимают участие в банковских программах кредитования. Основными критериями для участия сотрудников являются:

  • определенный стаж работы в компании;
  • нуждаемость в жилье;
  • наличие особого статуса (молодой специалист, многодетная семья, родитель-одиночка, инвалид и т.д.).

Если работник имеет право на льготный кредит, он может рассчитывать на следующие условия:

  • сниженная процентная ставка – от 7,5 до 12% годовых;
  • первоначальный взнос – от 5 до 30% от общей стоимости жилья;
  • срок кредитования – от 15 до 30 лет;
  • досрочное погашение ипотеки.

Для оформления кредита участник корпоративной программы должен обратиться в банк-партнер, заполнить анкету и пройти проверку на соответствие требований к заемщику:

  • по возрасту;
  • уровню ежемесячного дохода;
  • кредитной репутации;
  • наличию иных действующих кредитов.

После одобрения заявки, происходит подписание кредитного договора и оформление недвижимости в собственность с обременением. Сотруднику необходимо предъявить действующий ипотечный договор по месту работы для получения полагающейся субсидии.

Военная ипотека

Обеспечением жильем военнослужащих – первоочередная задача государства. С этой целью была разработана и внедрена программа НИС (накопительно-ипотечная система). Механизм действия этой ипотеки довольно прост:

  • для военного создается личный счет, на который ежемесячно перечисляется определенная сумма из федерального бюджета (в 2020 году размер взноса составляет 24 034 руб.);
  • воспользоваться бюджетными накоплениями можно по истечении 3 лет с момента вступления в программу.

Средства с индивидуального счета военнослужащего будут использованы при оформлении льготной ипотеки в выбранном банке:

БанкСтавка, %Сумма, тыс. руб.ПВ, %
ДОМ.РФ7,5325220
ВТБ8,5299015
Газпромбанк8,1305020
Банк Зенит9,1380020
РНКБ8,65296410
РоссельхозБанк9270010
Сбербанк8,4278815
Абсолют банк9,95265620
Банк Санкт-Петербург10280015
Промсвязьбанк7,8317320

Льготные условия кредитования включают в себя следующие параметры:

  • максимальная сумма ипотеки – 2300000 руб.;
  • процентная ставка – в среднем 9,5% годовых;
  • срок кредитования – напрямую зависит от возраста военного (кредит должен быть погашен до наступления возраста 45 лет).

Для оформления ипотеки потребуется собрать и предоставить в банк необходимый пакет документов:

  • заявление;
  • паспорт;
  • свидетельство участника программы НИС;
  • документы на супругу и детей (при наличии);
  • документы на приобретаемую жилплощадь (техпаспорт, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН и т.д.).

Молодая семья

Принять участие в федеральной, региональной или муниципальной программе для молодых семей могут граждане, отвечающие следующим требованиям:

  • российское гражданство;
  • возраст до 35 лет;
  • наличие заключенного брака или детей;
  • нуждаемость в жилье;
  • наличие постоянного дохода, достаточного для уплаты ежемесячных взносов по ипотеке.

По условиям программы «Молодая семья» пара или одинокий родитель с детьми получает жилищную субсидию в размере от 5 до 35% стоимости выбранной недвижимости. Кроме того, заемщики могут рассчитывать на получение следующих льготных условий:

  • длительный срок кредитования (15-30 лет);
  • сниженную процентную ставку (от 8, 5 % годовых);
  • небольшой первоначальный взнос;
  • возможность привлечения созаемщиков из числа членов семьи;
  • привлечение средств материнского капитала (при наличии).

Для оформления льготного ипотечного кредита молодой семье придется пройти непростой бюрократический путь:

  1. Обращение в органы местного самоуправления в качестве нуждающихся в изменении жилищных условий.
  2. Постановка на учет.
  3. Получение сертификата, подтверждающего участие в программе «Молодая семья».
  4. Обращение в банк для написания заявления и предоставления пакета документов.
  5. Получение одобрения банка.
  6. Заключение предварительного договора купли-продажи и предоставление документов на недвижимость.
  7. Подписание кредитного договора и оформление закладной на приобретенную квартиру или дом.

Ипотека с материнским капиталом

Использование семейного капитала для улучшения жилищных условий семьи разрешено законодательно. Поэтому при оформлении ипотеки граждане могут привлекать эти денежные средства в качестве первоначального взноса или для оплаты части кредита и процентов.

Для владельцев материнского капитала не предусмотрено отдельных программ кредитования. Но молодые родители могут подпадать под категорию участников иных льготных государственных проектов. Стандартные же банковские ипотечные условия выглядят следующим образом:

  • срок кредитования – 15-30 лет;
  • процентная ставка – от 8,5 до 14,5%;
  • первоначальный взнос – от 10 до 40%;
  • сумма кредита – от 600000 до 100 млн. руб.

Оформление ипотеки происходит при непосредственном участии Пенсионного Фонда России, который является гарантом финансового обеспечения сертификатов материнского капитала.

Ипотека 6%

С января 2018 года вступают в силу дополнительные меры по стимулированию льготного ипотечного кредитования в России. В период с 1.01. 2018 г. по 31.12.2022 г. для семей, имеющих 2-х и более детей, будет действовать ставка в размере 6%.   Главное условие – рождение 2-го и последующий детей в указанный период. Кроме того, важно учитывать следующие нюансы:

  • ипотека может быть оформлена в кредитно-финансовых организациях, своевременно оформивших заявку на участие в программе;
  • жилая недвижимость должна выбираться на первичном рынке (новостройки);
  • наличие собственных средств в размере не менее 20% от расчетной стоимости жилья;
  • максимальный размер кредита составляет 3 млн. руб. (8 млн. руб. для городов федерального значения);
  • обязательное страхование заявителя от основных рисков.

Механизм льготной ипотеки под 6% будет выглядеть следующим образом:

  1. Визит в банк.
  2. Предоставление стандартного пакета документов.
  3. Подписание ипотечного договора.
  4. Компенсация недополученной выгоды банковскому учреждению из средств госбюджета.

Подробные условия ипотеки под 6 процентов на 2020 год описаны в отдельной статье.

Ипотека под 2 процента

Еще одна очень популярная программа льготной ипотеки распространяется на жителей Дальнего Востока.

По условиям программы ставку в 2 процента могут получить молодые семьи с детьми и без детей, неполные семьи, где есть ребенок и получатели «Дальневосточного гектара».

Подробные условия ипотеки для «Дальневосточников» описаны в отдельной статье. Предполагается, что в 2020 году будет расширение регионов имеющих право на льготную ипотеку под 2 процента.

Сельская ипотека

Еще одна льготная ипотека направлена на увеличение и развитие сельских регионов. По данной программе жителе сельских поселений имеют право взять ипотеку по ставке от 0,1 до 3% годовых на строительство дома или приобретение жилья. Подробные условия сельской ипотеки под 3 процента читаем тут.

Льготы по реновации

Реновация – это программа расселения жителей столицы из ветхого жилья. В основу программы заложен равнозначный обмен недвижимости (количество комнат, общая площадь, район нахождения и т.д.).

В случае если переселенцы желают получить недвижимость большей площади, они могут претендовать на оформление ипотеки на льготных условиях.

Для получения более точной информации москвичам необходимо обращаться в управы по месту проживания.

Что еще ждать

Вопрос приобретения жилья для широких масс населения является наиболее острым и животрепещущим. Поэтому ежегодно на рассмотрение в Государственную Думу вносятся новые законопроекты и программы, призванные сделать покупку собственной квартиры или строительство дома более доступным для простых россиян.

Последняя законодательная инициатива, касающаяся ипотеки под 6% для семей, имеющих более 2-х детей, предположительно может быть продлена. При этом семьи, в которых в период с 2018 по 2022 год родятся двое и более и детей могут рассчитывать на 8-летний срок действия пониженной ставки по ипотеке.

Такое отношение государства к жилищной проблеме благоприятно сказывается не только на общей социально-экономической атмосфере в стране, но и существенно влияет на улучшение демографической ситуации.

Заключение

Несмотря на то, что многие семьи до сих пор считают ипотеку неподъемным финансовым бременем, льготы, предоставляемые заемщикам государством, делают ее доступной и экономически выгодной для многих социально незащищенных категорий граждан.

Главное условие – желание самих граждан участвовать в государственных программах, ведь все они носят заявительный характер. Чтобы получить жилищный сертификат, денежную субсидию или низкую процентную ставку от банка необходимо проявить здоровую инициативу, встать в очередь в качестве нуждающихся в жилье, собрать нужные документы.

Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/lgotnaya-ipoteka.html

Семь льгот по ипотеке, которые можно потребовать от государства

Льготы при оформлении ипотеки

Если вы собираетесь приобрести квартиру в ипотеку на общих условиях, не торопитесь — возможно, вы имеете право на одну из льгот, которые можно получить от государства.

Например, за вас могут внести 35% от стоимости недвижимости, оформить вам кредит под 6% годовых или позволить уйти в ипотечные каникулы.

Рассказываем, кто может взять ипотеку на особых условиях и кому полагаются субсидии из бюджета.

Субсидия для молодых семей

tieanguy/pixabay.com

Молодые семьи могут рассчитывать на субсидию, которая составляет от 30% до 35% от стоимости жилья. Ее получают супруги, каждому из которых не более 35 лет, а также неполные семьи с детьми, где родителю меньше 36 лет.

Правда, для этого в квартире, где вы живете сейчас, на каждого члена семьи должно приходиться определенное количество квадратных метров (в Москве — меньше 10), а сама семья должна состоять на учете в качестве нуждающейся в улучшении жилищных условий. При этом супруги или одинокий родитель должны зарабатывать достаточно, чтобы получить кредит.

Если вы соответствуете всем параметрам, обратитесь в администрацию вашего населенного пункта и встаньте в очередь по месту жительства. Когда очередь дойдет до вас, вы сможете получить от 30% (бездетные) до 35% (семьи с детьми) стоимости жилья.

Однако стоит учитывать, что размер субсидии будут рассчитывать по нормативам: 42 квадратных метра для двоих и 60 — для троих и более. Это значит, что, если вы с супругом присмотрели 100-метровые апартаменты, вам дадут лишь 30% от стоимости 42 «квадратов». Да и получить деньги наличными не получится: их сразу переведут на счет продавца недвижимости.

Субсидия для многодетных

Если с 2019 по 2022 год у вас родился третий или последующий ребенок, поздравляем: вам полагаются 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Вам нужно просто обратиться в банк, который оформил вам ипотеку.

Из документов обязательны свидетельства о рождения всех детей или другой документ, подтверждающий их российское гражданство. В случае одобрения деньги поступят на ваш счет в пятидневный срок, и тогда вы сможете заплатить их банку в качестве платежа по ипотеке.

Кстати, льгота распространяется не только на родных, но и на усыновленных детей.

Низкая ставка для семей с детьми

Семьи, где с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребенок, смогут оформить ипотеку под 6% годовых. Правда, купить квартиру таким способом можно только в новостройке. Исключение составляют жители Дальнего Востока, где ставка снижена до 5%, а жилье можно покупать и во «вторичке».

Только выбирайте не слишком дорогую квартиру: в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти максимальная сумма кредита равна 12 млн, в других регионах — 6 млн рублей. Кроме того, не забудьте подготовить первоначальный взнос — не меньше 20% от стоимости недвижимости. Кстати, в этом случае разрешается использовать маткапитал.

И учтите, что все ваши дети должны быть гражданами России, иначе льготы вам не видать.

Материнский капитал

Его выдают семьям, в которых родился второй ребенок, и в 2019 году маткапитал равен 453 026 рублям. Его можно направить на покупку или строительство жилья, а также на первоначальный взнос по ипотеке или погашение уже имеющегося жилищного кредита.

А если жилье у вас уже есть, можете потратить эти деньги на образование детей, пенсию мамы или соцадаптацию детей с ограниченными возможностями.

Получают сертификаты на маткапитал в отделениях Пенсионного фонда или через сайт Госуслуг.

Налоговый вычет

Трудоустроенные россияне, которые платят НДФЛ по ставке 13%, имеют право на получение налогового вычета при покупке жилья. Он составит 13% от стоимости недвижимости (но не более 260 тысяч рублей) или 13% с уплаченных по ипотеке процентов (не более 390 тысяч). Таким образом, купив жилье, вы можете вернуть до 650 тысяч рублей налогов, уплаченных в бюджет.

Ипотечные каникулы

6 законных способов быстро избавиться от выплат по ипотеке

Наконец, вы можете уйти в ипотечные каникулы, то есть приостановить или снизить выплаты по ипотеке на определенное время (максимум на полгода).

Это предложение актуально, если заемщик оказался в трудной жизненной ситуации — он потерял работу, стал инвалидом, временно потерял трудоспособность, начал зарабатывать меньше на 30% или «приобрел» одного иждивенца. При этом размер кредита не должен быть выше 15 млн рублей, а сам он оформлен на единственное жилье.

И последнее: попросить о каникулах можно только в том случае, если вы не меняли условия выплаты ипотеки ранее. Чтобы воспользоваться этой «услугой», напишите заявление в банке и приложите к нему документы, подтверждающие трудную ситуацию.

Ранее ИА «В городе N» объясняло, почему россияне не спешат уходить в «ипотечные каникулы». 

По материалам sravni.ru.

Источник: https://www.VgorodeN.ru/zhizn/svobodnoe-vremya/sem-lgot-po-ipoteke-kotorye-mozhno-potrebovat-ot-gosudarstva

Льготная ипотека: порядок, условия оформления

Льготы при оформлении ипотеки

Бесплатная консультация юриста по телефону:

В наше время далеко не каждый среднестатистический гражданин может себе позволить приобрести квартиру. В особенности это касается льготной категории населения, чьи ежемесячные доходы ниже прожиточного минимума. Однако, правительство РФ ежегодно разрабатывает госпрограммы по социальной защите населения. О том, как оформить льготную ипотеку на жилье, расскажем в статье ниже.

Условия

В порядке исполнения государственных программ по финансовой поддержке населения, некоторым категориям граждан предоставляются займы для жилья на выгодных условиях. Таким образом молодые и малоимущие семьи, а также бюджетные работники могут купить собственную квартиру и выплачивать беспроцентный кредит длительное время.

Изначально программа льготной ипотеки была предусмотрена для молодых семей, в целях улучшения качества жизни и деторождаемости. По условиям государственной поддержки, возможно приобрести жилье по минимальной цене — до 35 тысяч рублей за квадратный метр.

Основным требованием госпрограммы было наличие российского гражданства, а также жилья, которое не соответствует нормам квадратных метров на 1 человека (18 кв.м.). Также льготную ипотеку могли оформить семьи, которые проживали в аварийных и подлежащих сносу домах.

Затем программа была расширена и ей смогли пользоваться:

  • многодетные, малоимущие семьи;
  • молодожены;
  • ветераны;
  • инвалиды 1 группы;
  • молодые специалисты бюджетных профессий (учителя, медики, ученые, военнослужащие);
  • государственные работники.

Не так давно льготная ипотека стала доступна и для переселенцев в Россию.

Несмотря на более выгодные условия такой ипотеки, на фоне обычных предложений банков, ее оформление все равно является довольно затруднительным. В основном, это связано с обязательным первоначальным взносом.

Ипотека на жилье льготникам предоставляется на срок до 30 лет. Процентная ставка кредитования — 11 процентов, однако сумма может различаться в зависимости от региона страны, а также банка.

Также меньший процент предусмотрен для покупки вторичной недвижимости.

Основное условие ипотеки по государственной программе — размер ежемесячной выплаты не должен превышать 40 процентов от суммы дохода плательщика или всей его семьи. Первоначальный взнос составляет порядка 10% от суммы кредитования. Возраст заемщиков — до 35 лет.

Также необходимо предоставить справку об официальном трудоустройстве. В некоторых случаях, молодым семьям потребуется доказать нужду в улучшении жилищных условий.

Многодетным семьям предоставляется возможность погасить часть долга материнским капиталом, который выдается на второго и последующих детей.

Внедрение государственной программы возлагается на региональные власти самоуправления, поэтому сумма и условия получения льготы при оформлении ипотеки могут отличаться.

Это зависит от госбюджета, а также задач, поставленных перед местной администрацией. Однако, поддержка в приобретении жилья оказывается той категории граждан, кто нуждается в этом больше всего.

Преимущественно, выплаты назначаются семьям, которые не обладают собственным жильем. В этом случае, государство также предоставляет дополнительные льготы:

  • скидки на оплату коммунальных услуг;
  • выплату пособия;
  • помощь в трудоустройстве родителей, а также детей в детские сады или общеобразовательные учреждения и др.

Как получить льготную ипотеку?

Для того чтобы оформить ипотеку на льготных условиях, требуется обратиться в органы местного самоуправления (департамент жилищного строительства или офис соцзащиты).

Процедура может занять длительное время, поэтому желающим требуется запастись терпением.

В первую очередь необходимо подробно узнать какие условия предусмотрены для предоставления ипотеки в регионе, а также собрать необходимый пакет документов.

Основной список документов для получения льготной ипотеки:

  • выписка из кадастрового реестра об отсутствии жилой площади или о наличии квартиры, которая не соответствует норме квадратных метров на человека;
  • выписка из ЗАГСа о составе семьи;
  • справка от работодателя о трудоустройстве;
  • выписка из бухгалтерии о ежемесячных доходах за 2 года;
  • в зависимости от категории, к которой относится семья, требуется предоставить:
    • заключение медкомиссии о состоянии здоровья — для инвалидов 1 группы;
    • справка из ЗАГСа о количестве детей, а также свидетельство регистрации брака — для многодетных семей;
    • выписка о получении ежемесячного пособия от государства — для малоимущих, трудоустроенных граждан;
    • документы, подтверждающие право на получение гражданства — для переселенцев.

После оформления необходимых документов требуется составить заявление, в котором подробно указаны причины для получения льготной ипотеки. Информация в тексте должна быть достоверной, так как в противном случае в выплате первоначального взноса откажут.

Заявка рассматривается в течение 30 дней с момента подачи необходимых документов. После, ответственный гражданин вносится в список участников. Очередность получения льготы зависит от степени нуждающихся. Например, инвалидам 1 группы жилье предоставляется в первую очередь.

Также к списку первоочередников относятся:

  • матери — одиночки;
  • семьи, в которых ребенок или один из родственников болен тяжелым инфекционным заболеванием, которое предается окружающим;
  • участнику госпрограммы, который проживает в жилье аварийного состояния.

После рассмотрения дела, семье выдается сертификат участника. Некоторые банки также выдают список застройщиков, с которыми требуется сотрудничать и выбирать подходящее жилье. При покупке вторичной квартиры требуется пригласить экспертного оценщика.

Для малоимущих семей

Льготная ипотека для малоимущих молодых семей выдается при соблюдении определенных условий:

  • возраст участников госпрограммы не должен превышать 35 лет;
  • супруги или единственный родитель являются гражданами РФ;
  • претенденты должны состоять на учете в муниципалитете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  • общий доход семьи должен позволять выплачивать сумму ежемесячного взноса.

Выдача ипотеки осуществляется на основании сертификата, оформленного в соцфонде (или в местном муниципалитете). По этому документу часть расходов по ипотеке берет на себя государство.

Список документов, необходимых для получения сертификата на льготную ипотеку:

  • удостоверение личности родителей;
  • свидетельство о рождении детей;
  • выписка из домовой книги о составе семьи и количестве прописанных жильцов;
  • свидетельство регистрации брака родителей;
  • справка о доходах семьи.

После получения сертификата требуется обратиться в банк не позднее 7 месяцев с момента выдачи документа. На сегодняшний день, льготную ипотеку возможно оформить через Сбербанк, АИЖК, Дельта Кредит и многие другие.

Согласно региональной программе государство оплачивает определенный процент от стоимости недвижимости. В случае, если у молодой семьи нет детей, сумма компенсации — 30 процентов от цены на жилье.

Для семей с двумя и более детей предусмотрена выплата в 35%.

Сертификат, выданный муниципалитетом, может быть использован на следующие нужды: 

  • оплата первоначального взноса за ипотечный кредит;
  • полное либо частичное погашение процентов;
  • оплата основной части кредита или цены договора строительного подряда;
  • для паевого взноса.

Для того чтобы приобрести ипотеку с льготными условиями выплат для малоимущих семей, одному из родителей требуется:

  • выбрать банк по месту нахождения выбранного недвижимого имущества или по прежнему месту жительства;
  • предъявить сертификат на приобретение жилья, а также необходимые документы;
  • оформить заявление в двух экземплярах;
  • в случае удовлетворения заявки, требуется открыть лицевой счет в банке;
  • после с покупателем требуется подписать предварительный договор купли-продажи или строительного подряда;
  • оригинал соглашения необходимо передать в банк, после чего поступают деньги на счет;
  • денежные средства передаются продавцу квартиры.

Приобретенное жилье по государственной программе оформляется в общую собственность на всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей.

Порядок оформления многодетной семьей

Члены многодетной семьи являются основными гражданами льготной категории, которые нуждаются в финансовой поддержке. Поэтому государство предусматривает возможность оформить льготную ипотеку на одного из родителей.

Основные требования к кандидатам:

  • возраст до 35 лет;
  • отнесение семьи к многодетной;
  • необходимость в улучшении жилищных условий.

Также родители должны состоять в официально зарегистрированном браке. Это подтверждается соответствующим документом из органа местного самоуправления.

Помимо количества квадратных метров, приходящихся на каждого члена семьи, здесь учитывается наличие проведенных коммунальных услуг, ремонта, количества комнат, техническое состояние квартиры и другие параметры.

Также, все члены семейства должны быть прописаны в жилье.

Перед тем как оформить социальную ипотеку многодетным семьям, требуется подготовить основной пакет документов, который включает в себя:

  • удостоверение личности всех совершеннолетних членов семьи;
  • свидетельство о рождении детей, не достигших 18 лет;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • справки о доходах, а также копии трудовых книжек родителей;
  • предварительный договор купли — продажи квартиры;
  • военный билет (для мужчин младше 27 лет);
  • сертификат материнского капитала (если часть денежных средств перечисляется банку для первоначального и дальнейших взносов).

Процедура начисления ипотечного займа происходит на общих основаниях. Государство компенсирует до 35 процентов от стоимости жилья.

Ипотечный займ для молодой семьи

Льготная ипотека для молодых семей по федеральной программе предоставляется гражданам, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Для того чтобы оформить выплату, требуется предоставить кредитору сертификат из муниципалитета. Каждый банк предлагает свои условия для получения ипотеки по госпрограмме «Молодая семья».

Общие правила для участников льготной ипотеки:

  • возраст до 35 лет, а также наличие официально зарегистрированного брака;
  • отсутствие собственного жилья как у мужа, так и у жены;
  • наличие стабильного ежемесячного заработка и постоянного места работы;
  • супруги должны быть прописаны на прежнем месте жительства не менее 10 лет.

Также участникам льготной ипотеки для приобретения жилья необходимо выплатить первоначальный взнос, который составляет 10 процентов от стоимости выбранной квартиры.

Для того чтобы оформить кредит в банке, молодой семье потребуется предоставить следующие документы:

  • паспорта супругов;
  • выписку из Росреестра о регистрации по месту жительства;
  • свидетельство регистрации брака;
  • дипломы об образовании;
  • копии трудовых книжек, заверенные работодателем;
  • справки с места работы по форме 2-НДФЛ;
  • заявление для взятия ипотеки по льготной программе.

Оформление ипотеки с господдержкой для переселенцев

Переселившиеся граждане из других стран в большинстве случаев не имеют собственного жилья. Поэтому правительство РФ относит переселенцев к категорию нуждающихся.

Практически сразу после переезда в Россию и оформления правоустанавливающих документов, у граждан появляется возможность получить ипотечный займ на льготных условиях. Одним из важных условий для получения кредита является наличие залогового имущества в России.

Однако, при отсутствии недвижимости требуется подтвердить собственную платежеспособность. Также необходимо выбрать поручителя и предоставить справку о доходах семьи, которые позволят оплачивать ежемесячные взносы по кредиту.

Требования для переселенца:

  • наличие сертификата об участии в госпрограмме переселения;
  • оформленное гражданство РФ;
  • совершеннолетний возраст;
  • отсутствие судимости;
  • официальное трудоустройство в РФ.

Порядок оформления льготной ипотеки:

  • подготовить основную документацию и подать заявление в банк по месту временной регистрации;
  • выбрать подходящее жилье (некоторые банки сотрудничают с застройщиками, поэтому выбор жилья может ограничиваться несколькими домами);
  • заключать предварительный договор купли-продажи на квартиру;
  • предоставить копию соглашения в банк;
  • после оформляется кредитный договор и денежные средства перечисляются на счет застройщика;
  • весь пакет документов предоставляется для регистрации сделки в Росреестре и оформлении права собственности.

На данном этапе, квартира приобретает статус обременения, до того момента как кредитная сумма не будет полностью возвращена банку.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Источник: https://dom-i-zakon.ru/dokumenty/lgotnaya-ipoteka.html

Льготная ипотека под 6,5%

Льготы при оформлении ипотеки

Рассказываем, что нужно знать, приобретая жилье по программе ипотеки с государственной поддержкой в 2020 году

Klaus Ohlenschlдger/ТАСС

Программа субсидирования ставок по ипотеке под 6,5% годовых была запущена в мае по поручению президента России Владимира Путина. Она действует до 1 ноября 2020 года. Программа позволяет взять кредит до 12 млн руб. жителям Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а также до 6 млн руб. жителям остальных регионов страны.

Рассказываем о реальных ставках, условиях и нюансах программы субсидированной ипотеки.

Эксперты в этой статье

  • Ирина Орешкина, юрист адвокатское бюро «S&K Вертикаль»
  • Виктория Велюга, юрист компании «Интеллектуальный капитал»
  • Дмитрий Косьмин, генеральный директор агентства недвижимости «Азбука жилья»
  • Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум»
  • Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой»

Льготная ипотека под 6,5% позволяет оформить кредит на квартиру в новостройке сроком на 20 лет с первоначальным взносом от 15%. Программа распространяется на все категории граждан. Основным требованием к заемщику является наличие гражданства Российской Федерации, рассказала Ирина Орешкина, юрист адвокатское бюро «S&K Вертикаль». Она отметила, что доход оформляют по справке 2-НДФЛ или по форме банка. Возможно также оформление кредита только по двум документам (паспорту и СНИЛС), но первоначальный взнос в этом случае должен быть не менее 35–40%, пояснила эксперт.

«Возраст, заработок и прочее не важны при получении льготной ипотеки.

При этом банками самостоятельно могут быть установлены ограничения — например, возраст не менее определенного при получении и не более определенного на момент погашения или же определенный срок трудовой деятельности на последнем месте работы.

Государством установлен процент в размере 6,5%, но процент может быть увеличен в случае отсутствия страхования. Также некоторые банки идут на понижение и такого процента, если клиент предоставит выписку из ПФР», — пояснила Виктория Велюга, юрист компании «Интеллектуальный капитал».

Льготную ипотеку под 6,5 % годовых могут взять только граждане Российской Федерации ( Klaus Ohlenschlдger/ТАСС)

Отказ

В льготной ипотеке могут отказать, если у заемщика плохая кредитная история или есть действующий кредит.

При действующем кредите банк может попросить взять еще одного созаемщика, пояснил Дмитрий Косьмин, генеральный директор агентства недвижимости «Азбука жилья». «Это могут быть ближайшие родственники — родители, брат или сестра.

В некоторых случаях банк просит подтвердить дополнительный доход при его наличии. Например, если есть работа по совместительству», — пояснил Косьмин.

Ставки

Сейчас по льготной ставке 6,5% выдается 95% всех кредитов на новостройки. Средняя ставка по другим ипотекам вне этой программы составляет порядка 8,02%, то есть заметно выше.

В августе средневзвешенная ставка выдачи ипотеки с господдержкой составила 6,17%.

Самые низкие проценты по этой программе сейчас предоставляет Росбанк (5,27%), Россельхозбанк и ЮниКредит Банк (5,90%), рассказала Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE).

Помимо этого, льготы по данной программе иногда суммируются со специальными ставками по кредитам для партнерских проектов банка и застройщика. «К примеру, МТС Банк дополнительно вычитает из ставки по госпрограмме 3,5 п.п.

для покупателей одной новостройки у девелопера-партнера, и стоимость кредита таким образом снижается до 3,9% годовых. Что касается размера первоначального взноса, то изначально он составлял 20%, однако сейчас банки постепенно снижают это требование.

Недавно ВТБ и Газпромбанк установили размер минимального первоначального взноса на уровне 15%», — пояснила Литинецкая.

Во многих банках можно получить кредит по программе льготной ипотеки ниже 6,5% ( Валентина Певцова/ТАСС)

Квартира с ключами

Немногие знают, но готовые квартиры с ключами также можно купить, используя новую ипотечную программу.

Единственным условием является то, чтобы договор был заключен именно между застройщиком и физическим лицом, рассказала Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой».

«Это возможно, если девелопер после ввода в эксплуатацию оформил квартиры в собственность на себя и реализует их по договору купли-продажи. Это не редкость, в особенности в масштабных проектах, которые редко бывают распроданы полностью к моменту ввода», — пояснила Доброхотова.

Уже имеющийся кредит (даже если он тоже был взят на покупку квартиры в новостройке) по льготной ставке рефинансировать не получится, уточнила Доброхотова. Она пояснила, что субсидированную ипотеку можно оформить, только приобретая квартиру у застройщика.

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5f3f71b29a7947cc7eac6f76

7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

Льготы при оформлении ипотеки

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

  • на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);

  • семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;

  • и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит. 

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

  • 30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;

  • 35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.  

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м. 

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.   

Подробнее в постановлении Правительства. 

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми 

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке. 

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.   

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽. 

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Калькулятор ипотеки

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства.

Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

 

Подробнее в постановлении Правительства.   

Военная ипотека 

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку.

Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить).

Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет. 

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно. 

Подробнее на сайте Русвоенипотеки.    

Материнский капитал 

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

  • Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему. 

  • Оплату образования детей.

  • Пенсионные накопления матери.

  • Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями. 

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.  

Читайте по теме: 9 вещей, которые вы не знали о портале «Госуслуги»

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

  • 13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;

  • 13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽. 

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

  • размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);

  • кредит оформлен на единственное жильё;

  • ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;

  • заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.   

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Читайте по теме: Новые правила: как уйти на ипотечные каникулы

Максим Глазков

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2019/10/1/7-lgot-po-ipoteke-kotorye-mozhno-poluchit-ot-gosudarstva/

Правовед
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: