Максимальная скидка при осаго

Содержание
  1. Инструкция: как сэкономить на ОСАГО благодаря новым правилам
  2. Как было раньше
  3. Как будет теперь 
  4. Как будут измерять аккуратность вождения
  5. Что не будут учитывать при формировании цены
  6. Что ещё изменится
  7. Советы, как не переплачивать за полис ОСАГО:
  8. Кто и как может получить скидку при оформлении ОСАГО
  9. Можно ли получить скидку на страховку авто
  10. Возможные скидки на ОСАГО
  11. КБМ
  12. Коэффициент нарушений
  13. Возраст и стаж водителя
  14. Коэффициент территории
  15. Специальные предложения от компании
  16. Кому положены льготы
  17. Как узнать возможную скидку
  18. Скидки по ОСАГО: как рассчитывается за безаварийную езду и какой максимальный размер?
  19. Как рассчитывается скидка за безаварийность
  20. Максимальный размер скидки
  21. Как узнать свою скидку по ОСАГО
  22. Максимальный КБМ по ОСАГО
  23. От чего зависит стоимость ОСАГО
  24. Что такое КБМ
  25. Уровень у начинающего водителя
  26. Максимальное и минимальное значение, и какова при этом стоимость страховки
  27. Как изменяется коэффициент с начала водительского стажа
  28. Осаго онлайн — скидка на страховку в рф
  29. Скидки от страховых компаний
  30. Скидки по характеристикам водителя
  31. Коэффициент Бонус-малус
  32. Коэффициент возраст/стаж КВС
  33. Количество водителей
  34. Наличие нарушений предыдущих договоров страхования
  35. Мощность двигателя
  36. Наличие прицепа
  37. Скидки для регионов
  38. Скидка по сроку действия полиса
  39. Подведя итоги

Инструкция: как сэкономить на ОСАГО благодаря новым правилам

Максимальная скидка при осаго

Тарифы на ОСАГО станут более индивидуальными. Единого регионального базового тарифа в привычном понимании больше не будет, а стоимость полиса будет в большей степени зависеть от самого водителя. 

Это можно назвать динамическим базовым тарифом — раньше он устанавливался один для целого региона и был в пределах 2746–4924 ₽, а теперь будет для каждого водителя индивидуальным, но в границах 2471–5436 ₽. Вот два значимых новых правила:

  • Тарифный коридор расширен ещё на 10%.
  • Базовый тариф теперь для каждого будет свой, а не единый для всех жителей региона. 

Как было раньше

Стоимость ОСАГО зависит от многих факторов:

  • базовой ставки в регионе (определялась по прописке собственника автомобиля);
  • категории и мощности автомобиля; 
  • коэффициента территории (КТ) или, другими словами, региона регистрации автомобиля; 
  • стажа вождения и возраста водителя (КВС) и всех лиц, вписанных в страховку;
  • коэффициента бонус-малус (КБМ) или скидки за безаварийную езду. Базовый КБМ равен 1 (придётся заплатить 100% стоимости). Самый лучший коэффициент — 0,5 (10 лет без аварий, даст скидку 50%). А если КБМ равен 2,45, значит, за последний год у вас было четыре аварии, и при расчёте коэффициент составит 1,45. 

При расчёте стоимости ОСАГО размер базовой ставки перемножался со всеми этими коэффициентами. Там, где страховые компании хотели увеличить долю рынка, они снижали тариф в регионе, но снижали его для всех — и для водителей без аварий, и для аварийных. Теперь всё будет индивидуально. 

Как будет теперь 

На смену единому базовому тарифу на регион приходит динамический базовый тариф. Он будет присваиваться в зависимости от факторов, которые установят страховые компании — аккуратности вождения, немного усовершенствованного учёта параметров возраста водителей, стажа и их связи с оценкой наступления риска по ОСАГО.

То есть раньше страховщик должен был устанавливать единый тариф для всех водителей на определённой территории, и от внимательности конкретного водителя мало что зависело, разве что его персональная история вождения — КБМ. А теперь в силах каждого «заработать» себе минимальный тариф.

До 24 августа 2020 года страховщик тоже устанавливал базовую ставку внутри коридора, но принимать во внимание он мог только категорию и назначение ТС в привязке к территории. Поэтому в одном городе все граждане — владельцы легковых ТС имели один и тот же базовый тариф.

Например, если Краснодар — это убыточный регион для страховщиков, то компании там абсолютно для всех автовладельцев устанавливали верхнюю границу коридора.

И получалось, что даже если человек — идеальный водитель, но живёт в Краснодаре, то он должен был платить больше, чем водитель, допустим, в Омске, где в среднем убыточность для страховщиков ниже и где они выставляют нижнюю границу коридора. 

Средняя убыточность по региону раньше была ключевым фактором, от которого считалась базовая ставка. И это не давало возможности индивидуализировать тариф. Сейчас у страховых компаний есть возможность использовать накопленный опыт тарификации в каско, который, скорее всего, будет перенесён теперь и в ОСАГО. 

Как будут измерять аккуратность вождения

Методологию измерения аккуратности вождения каждая страховая компания будет вырабатывать самостоятельно, согласовывать её с Центробанком и публиковать на своём сайте.

Пока нам остаётся только гадать, что будет в этой методологии — новый учёт соотношения возраста автомобиля к аварийности или «интеллектуальные системы расчёта базовой ставки», которые вряд ли удастся конкретизировать. 

В качестве факторов, которые точно будут использовать страховщики для определения индивидуального базового тарифа:

  • наличие нарушений правил дорожного движения (ПДД) и штрафов (при этом штрафы с камер не в счёт — только по протоколам ГИБДД на водителя, которые содержатся в базе ГИБДД);
  • возраст и пробег автомобиля.

Можно предположить, что дополнительно страховые могут начать спрашивать, но не факт, что Центральный банк это одобрит:

  • семейное положение водителя и наличие детей (семейные люди водят аккуратнее); 
  • наличие других машин в семье (если у водителя единственная на всю семью машина, скорее всего, он тоже будет водить её аккуратнее);
  • время суток, когда водитель чаще пользуется автомобилем. 

Страховая компания может также предложить владельцу авто бесплатно установить телематическое оборудование, которое будет фиксировать стиль его вождения.

Если замеры покажут, что водитель аккуратен на дорогах, для него стоимость полиса ОСАГО также может снизиться до минимума.

Однако от установки телематики можно и отказаться, и сам по себе этот отказ не приведёт к увеличению стоимости полиса.

Если в полис ОСАГО вписаны несколько водителей, и при этом только один из них часто нарушает ПДД и водит неаккуратно, то цена полиса будет формироваться именно исходя из его показателей. То есть тариф будет максимальным для всех. 

Что не будут учитывать при формировании цены

Центробанк выпустил список неприемлемых факторов для измерения аккуратности вождения:

  • работа и должность водителя;
  • расовая, национальная и языковая принадлежность водителя;
  • принадлежность водителя к определённым политическим партиям;
  • вероисповедание водителя.

Возможно, что со временем этот список будет расширен.

Что ещё изменится

Сам тарифный коридор был расширен на 10% вверх и вниз. Теперь для физических лиц минимальный базовый тариф для легковых машин составит 2471 ₽ (ранее — 2746 ₽). А максимальный — 5436 ₽ (ранее — 4942 ₽).

Были изменены и некоторые коэффициенты. Например, коэффициент возраст-стаж (КВС):

  • для водителей в возрасте от 22 до 24 лет со стажем управления от 3 до 4 лет повысился до 1,08 (ранее — 1,04);
  • для водителей в возрасте от 59 лет со стажем управления более 14 лет, наоборот, снизился до 0,93 (ранее — 0,96). 

Советы, как не переплачивать за полис ОСАГО:

1. Отслеживайте свою историю автовладения (КБМ). Если у вас не было ДТП, но при продлении полиса эта цифра ухудшилась, то обратитесь в свою страховую компанию, чтобы восстановить накопленные скидки. 

2. При смене водительского удостоверения обратитесь в страховую компанию, в которой оформлен прошлый полис ОСАГО, чтобы связать новые права со старыми. 

3. Если была замена прав — обязательно указывайте старые права при оформлении нового полиса, чтобы привязать к ним историю. 

4. Учитывайте КБМ всех лиц, допущенных к управлению. Если вы оформляете полис на нескольких лиц, то КБМ будет рассчитываться по водителю с самой минимальной скидкой. 

5. Не нарушайте скоростной режим на дороге, не проезжайте на красный сигнал светофора и старайтесь в целом как можно меньше нарушать ПДД. 

6. Сравнивайте предложения разных страховых компаний, чтобы купить полис по наименьшей цене.

Мария Дергачева

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2020/8/24/instrukcija-kak-sehkonomit-na-osago-blagodarja-novym-pravilam/

Кто и как может получить скидку при оформлении ОСАГО

Максимальная скидка при осаго
Скидка за безаварийную езду по ОСАГО3.3 (65.45%) 11 vote[s]

Стоимость ОСАГО рассчитывается по утвержденной формуле Центробанком, в которой участвует ряд коэффициентов.

Значение для каждого коэффициента выбирается с учетом данных водителя и автомобиля, что может напрямую как удешевить стоимость страховки, так и наоборот, сделает ее запредельно высокой.

Поэтому перед тем как оформить страховой полис ОСАГО, ознакомьтесь с возможными скидками для отдельных категорий водителей и узнайте, кому положены льготы.

Можно ли получить скидку на страховку авто

Стоимость ОСАГО формируется по особой формуле, которая зафиксирована положением Центробанка. В расчет стоимости входит несколько коэффициентов, которые применяются для каждого водителя в индивидуальном порядке.

Таблица коэффициентов также для всех общая и регулируется законодательством. Применить скидку от себя и пересчитать размер коэффициента страховая компания не может.

Поэтому водитель сам создает себе репутацию, и чем больше «бонусов» он накопил за безаварийную езду, тем большая скидка будет распространяться на стоимость полиса ОСАГО.

Возможные скидки на ОСАГО

Федеральном Законом № 40 предусмотрены различные значения коэффициентов, которые применяются при расчете конечной стоимости ОСАГО. На некоторые их них вы можете повлиять и тем самым получить скидку при оформлении полиса.

КБМ

Наиболее значимым коэффициентом является бонус-малус (КБМ). КБМ – это скидка за безаварийную езду. То есть значение данного показателя напрямую зависит от водителя и его репутации на дороге. Стаж за безаварийную езду содержит 14 позиций. Каждой позиции – с учетом стажа и отсутствия/наличия ДТП – присваивается свой коэффициент, который влияет на конечную цену ОСАГО.

Ниже представлена таблица со значениями по КБМ.

Количество страховых случаев (выплат), произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО
Подорожание01234
КлассКБМСкидкаКласс, который будет присвоен
M2,45145%0MMMM
02,3130%1MMMM
11,5555%2MMMM
21,440%31MMM
31нет41MMM
40,955%521MM
50,910%631MM
60,8515%742MM
70,820%842MM
80,7525%952MM
90,730%10521M
100,6535%11631M
110,640%12631M
120,5545%13631M
130,550%13731M

Как видите, максимальная скидка за безаварийную езду составляет 50% при условии, что на протяжении 10 лет вы по своей вине не попадали в ДТП. То есть за каждый год исправной езды начисляется 5% скидка.

А вот если водитель регулярно будет становиться виновником аварий, то его стоимость страховки максимально удорожает до 2,5 раз (2,45), на 145%. Что касается новичков, то они не могут рассчитывать на скидку в первый год езды, но и не предусмотрено удорожание ОСАГО.

Их коэффициент равняется 1 и присваивается 3 класс. Все данные за годы езды хранятся в реестре РСА. Доступ к нему может получить любой желающий.

Коэффициент нарушений

Кроме скидок за безаварийную езду, учитывается коэффициент нарушений. Он отвечает за соблюдение правил дорожного движения. При отсутствии нарушений стоимость ОСАГО остается неизменной, то есть коэффициент равняется 1, а при наличии грубых нарушений правил дорожного движения он составит 1,5, то есть удорожание страховки составит 50%. К грубым нарушениям можно отнести:

  • водитель стал причиной аварии;
  • алкогольное или наркотическое опьянение;
  • скрытие с места ДТП;
  • автомобилем управляет лицо, не вписанное в страховой полис;
  • отсутствие водительского удостоверения;
  • предоставление в страховую компанию ложных сведений при оформлении страховки или при наступлении ДТП;
  • управление транспортом после окончания срока действия ОСАГО;
  • завышение количества повреждений на авто при оценке ущерба для расчета суммы страховой выплаты.

Если за прошлый год нарушения отсутствовали, то стоимость страхового полиса остается на прежнем уровне, то есть присваивается коэффициент в размере 1.

За каждым водителем ведется своя автомобильная история, которая обнуляется после истечения срока в один год.

Таким образом, на скидку от коэффициента по нарушениям рассчитывать нельзя, однако можно сохранить прежний уровень цены на ОСАГО и не увеличить ее.

Возраст и стаж водителя

Отдельный коэффициент присваивается за возраст и стаж водителя. Здесь также рассчитывать на скидку не приходится, но можно сохранить его на уровне 1, то есть не повысить стоимость полиса. Итак, коэффициент возраста и стажа имеет 4 значения (КВС):

  1. Если водителю меньше 23 лет и стаж вождения менее трех лет, то коэффициент равняется – 1,8, то есть удорожание страховки происходит на 80%.
  2. Если водителю 23 года и более, но нет водительского стажа 3 года, тогда размер коэффициента равняется – 1,7, цена полиса будет выше на 70%.
  3. Если водителю менее 23 лет, но есть уже водительский стаж 3 года и более, тогда удорожание произойдет на 60%, (КВС = 1,6).
  4. Если водителю хватает стажа, то есть более 3-х лет и возраст превышает 23 года, то стоимость страховки останется на прежнем уровне (КВС = 1).

Если в страховой полис вписывается несколько водителей, то расчет будет производиться по наивысшим показателям.

Коэффициент территории

В формуле расчета присутствует территориальный коэффициент. Он обозначает место регистрации автомобиля. Его значение зависит от региона проживания, а если быть точнее, то от населенного пункта РФ. Смысл его заключается в том, что если город большой и развитый с высокой плотностью транспорта, значит выше вероятность наступления аварии.

Соответственно страховая организация закладывает для больших городов наивысший коэффициент, чтобы оправдать риски наступления ДТП. Например, для Москвы, Тюмени и Перми значение будет находиться на уровне – 2,1, то есть наивысший показатель, а для мелких городов – 0,6.

Ознакомиться со всеми значениями коэффициентов можно в специальной таблице, которую несложно найти в интернете.

Специальные предложения от компании

Для привлечения новых клиентов или удержания старых, большинство страховых компаний придумывают акции или программы лояльности. С их помощью можно рассчитывать на дополнительную скидку, помимо значений, которые присваиваются каждому из вышеперечисленных коэффициентов. Размер скидки может находиться в пределах от 3 до 10% и при каждом переоформлении полиса ОСАГО накапливаться.

Кому положены льготы

Для обычных водителей применяются только вышеперечисленные скидки. Что касается льгот от государства, то их размер составляет 50% и на них могут рассчитывать отдельные категории граждан, а именно:

  • инвалиды 1,2 и 3 группы;
  • ветераны труда;
  • дети-инвалиды;
  • законные представители инвалидов.

Что касается пенсионеров, то для них не предусмотрены никакие льготы, так же как и для ветеранов войны. Они могут рассчитывать только на скидку в размере 5%, которая применяется ко всем водителям за безаварийную езду.

В законе существуют особые поправки, которые относятся к льготникам-инвалидам. Для них скидка в размере 50% представляется возможной при соблюдении следующих условий:

  1. Для всех категорий инвалидов льгота применяется только в том случае, если машина ему необходима по медицинским показаниям.
  2. У детей-инвалидов, не достигших 18 лет должен быть законный представитель, на которого и будет производиться возврат средств.
  3. Если у инвалида в реабилитационной карте указано, что при передвижении автомобиль должен быть специально оснащен (рекомендации для людей с ограниченными возможностями), то подобное условие непременно должно соблюдаться.

Отдельно стоит остановиться на льготе в 50% для ветеранов труда. Получить скидку в половину от стоимости ОСАГО можно только в качестве возврата разницы по решению местной власти.

Поэтому перед тем как оформить страховку, сначала нужно обратиться в соответствующую инстанцию с полным пакетом документов и написать заявление на возврат средств.

Если ваша просьба после рассмотрение будет утверждена, на указанный счет вернется половина стоимости страховки.

Как узнать возможную скидку

Узнать о наличии скидок можно, лично обратившись в офис страховой компании или самостоятельно, при помощи сайта РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Для этого вам необходимо заполнить специальную форму на сайте, где указываете данные о страхователе:

  • ФИО;
  • дата рождения;
  • серия и номер водительского удостоверения.

Результатом станет значение коэффициента бонус-малуса, который на определенный процент снизит стоимость полиса ОСАГО.

Также предварительно узнать о цене страховки вы сможете при помощи онлайн-калькулятора на сайте страховой компании. Для этого достаточно заполнить все обязательные поля и нажать «Рассчитать».

Калькулятор не только произведет расчет с учетом всех коэффициентов, но и применит скидку, которая зависит от значения бонус-малуса.

Источник: https://arenda-taxi.com/poleznye-materialy/strahovka/skidka-za-bezavariynuyu-ezdu-po-osago/

Скидки по ОСАГО: как рассчитывается за безаварийную езду и какой максимальный размер?

Максимальная скидка при осаго

Согласно ФЗ РФ “Об ОСАГО”, с 2002 года страховой полис должен быть у каждого автовладельца, в противном случае, его ожидает штраф в размере 800 рублей (КоАП РФ, ст. 12.37 ч. 2).

Вполне справедливо и законно уменьшать сумму страховой премии для тех автовладельцев, которые ездят без происшествий, согласно п. 2 ст.9 ФЗ-40. Скидка по ОСАГО доступна для всех автовладельцев-граждан РФ.

Однако скидка по ОСАГО не будет применяться в случае, если транспортное средство имеет иностранную регистрацию (п. 3 приложения 4 к Указанию ЦБ от 19.09.2014 N3384-У).

Как рассчитывается скидка за безаварийность

Расчет скидки за безаварийность производится при помощи коэффициента “бонус-малус” (КБМ). Данный коэффициент может как понижать сумму страховой премии (бонус), так и увеличивать ее (малус).

КБМ определяется по истечении страхового периода с учетом наличия или отсутствия аварий, в которых участвовал страхователь.

Другими словами, КБМ – это стимулирование водителя соблюдать ПДД.

КБМ применяется только в том случае, если заключается годовой договор ОСАГО. На краткосрочные договоры, срок действия которых месяц, несколько месяцев или полгода, КБМ не распространяется (п. 3 ст. 8 ФЗ-40).

При оформлении полиса ОСАГО каждый водитель получает свой определенный класс. На сегодняшний день принято выделять 15 классов страхования водителей, на основании которых определяется КБМ для расчета суммы страхового взноса, согласно п. 2 приложения 2 к Указанию ЦБ от 19.09.2014 N3384-У.

Класс М – наихудший вариант для автовладельца, т. к. он предполагает максимальное значение КМБ. Автовладельцу могут присвоить его только в случае неоднократного попадания в ДТП.

Чем выше присвоенный класс (от М до 13), тем дешевле обходится автострахование.

Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия или отсутствия страховых случаев
Класс на начало годового срока страхованияКоэффициент0 страховых выплат1 страховая выплата2 страховые выплаты3 страховые выплаты4 и более выплат
М2,450МММM
02,31МММM
11,552МММM
21,431ММM
3141ММM
40,95521МM
50,9631МM
60,85742МM
70,8842МM
80,75952МM
90,710521M
100,6511631M
110,612631M
120,5513631M
130,513731M

Первоначально при получении прав водитель не имеет аварийной или безаварийной истории вождения, поэтому ему присваивается 3-й класс с коэффициентом, равным единице. Данный коэффициент никак не влияет на сумму страховой премии.

Далее коэффициент меняется в зависимости от наличия или отсутствия аварий.

Так, если за первый год вождения автовладелец не был виновником ДТП, то ему присваивается 4-й класс, который обеспечивает пятипроцентную скидку на полис ОСАГО.

Данная скидка может ежегодно увеличиваться на 5% в случае безупречной езды. Допустим, если водитель имеет пятилетний безаварийный штраф, то ему присваивается 9 класс, а стоимость полиса сокращается на 30% от первоначальной.

Однако КБМ работает и в обратном направлении. В случае если “новичок” за страховой период был участником одного ДТП, стоимость его полиса увеличивается на 55%, двух и более ДТП – на 145% и составляет максимально возможный предел коэффициента. В таком случае, чтобы вернуться на первоначальный уровень, автовладельцу нужно безупречно ездить в течение как минимум трех лет.

Стоимость полиса при попадании в аварию будет увеличена только в том случае, если ДТП произошло по вине страхователя.

Если к управлению ТС допущено несколько водителей, то для расчета КМБ используются худшие показатели.

Так, если полис ОСАГО допускает управление ТС двумя водителями – опытным водителем с безаварийным пятилетним стажем и новичком, который за текущий страховой период был виновником одного ДТП, то КМБ по данному договору будет составлять не 0,7, а 1,55 из-за оплошности неопытного водителя.

При досрочном расторжении договора и отсутствии выплат за страховой период класс автовладельца сохраняется, если с момента заключения досрочно расторгнутого и нового договоров не прошел год (п. 9 и п.10 приложения 2 к Указанию ЦБ от 19.09.2014 N3384-У).

Максимальный размер скидки

Максимально возможная скидка, которую можно получить в качестве поощрения за безаварийную езду, составляет 50%. Следовательно, с помощью КБМ можно вдвое уменьшить первоначальную стоимость страховой премии. Такая скидка присваивается водителям самого высокого класса – тринадцатого. Его можно получить в случае непрерывного безаварийного вождения в течение 10 лет.

Уровень выше получить уже не получится, а вот потерять существующий можно.

Если перерыв в общем стаже водителя составляет более одного года (определяется по приобретаемым страховым полисам), КБМ аннулируется. Автовладельцу в таком случае присваивается третий класс с единичным коэффициентом (согласно п. 10 приложения 2 к Указанию ЦБ от 19.09.2014 N3384-У).

Как узнать свою скидку по ОСАГО

С 2013 года, согласно ст. 25 ФЗ-40, для учёта КБМ по ОСАГО введена АИС РСА. Это автоматизированная система, в которой содержится вся необходимая информация для корректного расчета коэффициента “бонус-малус” и определения скидки: данные о страхователях и их ТС, а также сведения о договорах ОСАГО и страховых случаях.

Согласно п. 6 ст.9 ФЗ-40, уполномоченным органом по контролю за правильностью расчета страховых премий страховщиками по договорам ОСАГО является ЦБ РФ.

Базой данных РСА могут пользоваться все желающие, поэтому вы без проблем можете самостоятельно проверить личный КБМ на официальном сайте РСА без обращения в страховую компанию. Для этого нужно заполнить небольшую анкету, по которой АИС сможет найти вас в базе.

Поля для заполнения:

  • собственник ТС (физическое или юридическое лицо);
  • указать, ограничено ли количество допущенных к управлению ТС водителей;
  • личные данные (ФИО, дата рождения);
  • данные водительского удостоверения;
  • выбор даты, на которую рассчитывается КБМ.

При расчете стоимости полиса ОСАГО страховые компании должны учитывать сведения о КБМ автовладельца из базы данных РСА. (ст. 25 ФЗ-40)

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/straxovanie/osago/bezavarijnaya-ezda.html

Максимальный КБМ по ОСАГО

Максимальная скидка при осаго

В 2018 году каждый автомобилист по закону обязательно должен приобрести страховой полис ОСАГО. Документ необходим для постановки автомобиля или мотоцикла на учет в ГИБДД. Ввиду того, что пакет услуг стоит дорого, аккуратным водителям предоставляется возможность сократить расходы путем применения КБМ (коэффициента бонус-малус).

За вождение без аварий на протяжении 10 лет присваивается максимальный КБМ по ОСАГО, который позволит получить скидку в 50%.

От чего зависит стоимость ОСАГО

Расчёт стоимости полиса ОСАГО производится согласно указанию Центробанка России № 3384-У. Единый порядок действует для всех категорий страховщиков.

Базовую тарифную ставку страховая компания определяет самостоятельно в зависимости от вида транспортных средств, статуса их владельца (частное лицо или юридическое) и цели использования.

Ведется учет специальных коэффициентов, которые рассчитываются по ряду факторов.

Чтобы подсчитать цену страхования, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. В нем указаны все необходимые показатели:

  • тип ТС – грузовое авто, легковое, мотоцикл, скутер;
  • один водитель или несколько будут управлять ТС;
  • возрастной показатель, опыт вождения и водительский стаж;
  • мощность двигателя (количество лошадиных сил под капотом);
  • период действия полиса (чем больше срок, тем ниже стоимость);
  • предыдущие страховки;
  • регион, где будет эксплуатироваться машина.

Одним из важных показателей, непосредственно влияющих на стоимость полиса страхования автогражданской ответственности, является коэффициент bonus-malus (КБМ).

Что такое КБМ

Дадим определение понятия, что представляет собой «бонус-малус». КБМ применяют компании при расчете величины страховых премий по действующему договору. В переводе с латыни «bonus» означает хороший, а «malus» — плохой. Также можно понимать, как показатели высокий (англ. big) – низкий (lov).

Данный коэффициент соответствует классу, который СК должна присвоить владельцу авто или водителю. Действует он, начиная с 2003 года. Применяется при заключении срочного договора на один год.

Таким образом страховые фирмы поощряют ответственных автовладельцев или наказывают тех, кто нарушает правила движения и становится виновником дорожных происшествий.

От того, какой класс КБМ будет применен, будет меняться стоимость договора автострахования.

Значение коэффициента может понижаться или повышаться в зависимости от наличия или отсутствия аварийных ситуаций, в которых водитель становился виновником.

Если полис приобретается впервые, то цена его будет выше. При продлении страховки и езде без аварий в предыдущем году водителю присваивается более высокий класс, а величина скидки возрастает. Узнать величину КБМ каждый владелец авто может по специальной таблице, но проще это сделать на сайте РСА.

Коэффициент бонус-малус по действующим правилам применяется только при условии заключения или внесения изменений в новый договор ОСАГО на 12 месяцев или один год. Существует несколько видов КБМ: водительский, собственника авто, расчетный (применяется при подсчете итоговой суммы премии).

Уровень у начинающего водителя

Приобретая обязательный полис ОСАГО впервые, начинающий водитель не вправе рассчитывать на получение скидки по КБМ. Обычно для таких водителей значение коэффициента вначале устанавливается на отметке не выше «1». Однако при аккуратном вождении без аварий через год у только начинающего водителя показатель может измениться и будет равен 0,95.

Первоначально страховая компания присваивает водителю 3 класс, а за безаварийные поездки у него есть все шансы в следующем году получить 4 класс. По завершении одного безаварийного года показатель будет уменьшаться, но аварии, совершенные в предыдущие годы забыты не будут, а останутся в базе и будут влиять на процент скидки.

КБМ полностью зависит от водительского стажа. Класс будет присваиваться каждому автовладельцу после покупки полиса. Всего их 14. Новичок с нулевым стажем получит класс М, то есть минимальный.

Кстати, нулевой класс может быть присвоен также тем, у кого стаж насчитывает более 10 лет, если они в предыдущие годы стали участниками четырех и более аварий.

Новичкам следует быть предельно внимательными во время поездок, так как любое совершенное ДТП приведет к удорожанию страхового полиса. На протяжении первого года страхования это бывает особенно важно.

Новички без страхового стажа должны всяческими способами избегать повышенной страховой ставки. Частыми становятся ситуации, когда начинающие водители не спешат оформлять страховку, чтобы их КБМ не менялся.

Поцарапав капот автомобиля соседа или разбив случайно фару при выезде из гаража, они не обращаются к страховщику. Всегда можно договориться с другим водителем и возместить ему ущерб либо устранить последствия столкновения самостоятельно. Цена вопроса иногда составляет всего 1500-2000 рублей.

Если оформить происшествие в СК, то класс водителя будет понижен, а КБМ будет больше единицы.

Если новичок недавно прошел обучение в автошколе и имеет трехлетний водительский стаж, то для него могут быть применены скидки, соответствующие классу от 0 до 2. Размер скидки рассчитывается путем умножения стоимости ОСАГО на коэффициент бонус – малус.

Максимальное и минимальное значение, и какова при этом стоимость страховки

При попадании водителя в аварии КБМ будет повышающим, а при безаварийных поездках, наоборот, понижающим. Его значение будет сохранено, если будет продлен полис у прежнего страховщика или совершен переход в другую страховую компанию.

Какой бывает КБМ? Максимальное его значение устанавливается на отметке 2,45 для класса М, а минимальное — 0,5, которое устанавливается для самого высокого 13-го класса.

Чем больше лет водитель проездил без совершения наездов на пешеходов и аварий, тем выше будет у него класс и ниже коэффициент бонус-малус. Следовательно, будет понижаться и цена договора автогражданского страхования.

Стал автовладелец виновником ДТП, обратился за страховкой – класс тут же понижается, а коэффициент возрастает. Если класс становится выше, то и стоимость страховки уменьшается. Все предельно просто.

КБМ каждый год рассчитывается заново, при этом учитывается его значение во время заключения договора ОСАГО в прошлом году, а также число страховых случаев (денежных выплат) за период действия страховки.

Если на протяжении года договор действовал, и не было аварий, то класс водителя повышается на одну единицу, а коэффициент, соответственно, понижается на 0,05.

Достигнув за 10 лет 13-го класса, самого лучшего показателя, водитель получит 50-процентную скидку на полис. Это будет означать, что за все десять лет страховой фирме не приходилось выплачивать компенсацию за аварии.

Если стать виновником дорожных происшествий более 4 раз за год, тогда можно заработать максимальный показатель КБМ, равный 2,45.

Как изменяется коэффициент с начала водительского стажа

Чтобы КБМ менялся так, как это выгодно автовладельцу, нужно по возможности избегать аварий. Но если все-таки год выдался не совсем удачным, даже в самом наихудшем случае надбавка к стоимости полиса ОСАГО не превысит 145%.

Уровень коэффициента в соответствии с присвоенным классом выглядит следующим образом:

  • 3 кл. – КБМ равняется 1;
  • 4 кл. – 0,95, при этом скидка составит 5%;
  • 5 кл. – 0,9 и так далее.

До 13-го класса водитель будет получать бонусы.

Что происходит с классами ниже третьего:

  • 2 кл. – 1,4, наценка составит плюс 40% к тарифной ставке;
  • 1 кл. – 1,55, стоимость полиса возрастет еще на 15%;
  • 0 кл. – 2,3 — здесь придется заплатить 130%;
  • «M» – 2,45 или 145% — это максимальная цена.

Рассмотрим на конкретных примерах, как будет начисляться стоимость будущего страхового полиса и как используются данные таблицы для определения текущего КБМ:

  1. Водителю страховая компания присвоила 5 кл., он соответствует КБМ-показателю 0,9. Если в период действия данного полиса по вине водителя произойдет авария, то на следующий год СК ему присвоит только 3 кл., где КБМ равен 1. Когда водитель целый год проездил без происшествий, его класс возрастет до 6-го, а КБМ будет равняться 0,85. Не нужно волноваться о сохранности коэффициента при покупке полиса ОСАГО у другой компании-страховщика, КБМ останется неизменным и действующим. Нужно будет просто сообщить его сотруднику той фирмы, услугами которой он планирует пользоваться.
  2. Сергей Иванович Петров обратился в страховую фирму в январе 2018 года. При оформлении договора о страховке ему был присвоен 9 класс и 30-процентная скидка к базовому тарифу, согласно коэффициенту БМ. Данные сведения позволяют утверждать, что автовладелец неоднократно пользовался услугами данной СК и каждый раз получал за безаварийное вождение скидку в 5%. Что его ожидает при отсутствии страховых случаев или аварий? Через год наш Сергей Иванович снова посетил офис страховой фирмы с целью заключить новый договор. Поскольку клиент считается хорошим водителем, ездит без происшествий, то сотрудник СК, согласно таблице определения бонус-малуса, назначил ему понижающий КБМ за прошедший год. Таким образом, водителю присваивается 10 класс и коэффициент 0,65, дающий право на получение скидки 35%.
  3. Спустя еще год Сергей Иванович снова пришел в ту же компанию, но в прошедшем году он стал участником и виновником сразу двух аварий. Поскольку у него был 10 класс, то по причине совершенных ДТП он будет понижен до 3-го, а коэффициент будет равняться единице. В таком случае он должен будет оплатить полис ОСАГО полностью. Скидка ему предоставлена не будет.

Коэффициент является своеобразным стимулом ездить по дорогам России без аварий и наездов на пешеходов. В этом случае их денежные затраты на приобретение полиса ОСАГО значительно сократятся.

Перечислим основные особенности начисления коэффициента:

  • следование принципу безаварийной езды;
  • КБМ присваивается по данным предыдущего полиса, действие которого закончилось;
  • договоры, заключенные на срок менее 12 месяцев, не учитываются (устанавливается «дежурный» КБМ, равный единице);
  • класс и стаж (опыт), причем действует разграничение между водителем и собственником авто;
  • увеличить КБМ можно не попадая в аварии на протяжении текущего года;
  • при продлении полиса с той же компании или другой действующая скидка сохраняется.

В некоторых городах сторонние фирмы продают поддельные полисы ОСАГО, предлагают бронь, а также чистые и заполненные бланки. В случае покупки такого документа после аварии автовладельцу придется восстанавливать автомобиль за свой счет, так как никто страховку выплачивать не будет.

Липовые полисы гражданской ответственности стоят гораздо меньше, чем оригиналы, особенно если дело касается иномарок. Однако ошибочно считать, что вы самый лучший водитель, который сможет избежать аварийных ситуаций. В жизни бывает всякое, и недаром есть поговорка – скупой платит дважды.

Источник: https://strahovoy.online/kbm/razmer-kbm-po-osago.html

Осаго онлайн — скидка на страховку в рф

Максимальная скидка при осаго

Скидку на страховку ОСАГО в РФ может получить практически каждый автолюбитель при оформлении полиса в страховой компании или при онлайн покупке.

Существует несколько вариантов снижения цены ОСАГО: некоторые из них связаны с подбором страховой компании с низкой базовой ставкой, а другие прямо зависят от характеристик водителя и автомобиля.

Скидки от страховых компаний

Каждая страховая компания по своему усмотрению устанавливает базовый тариф ОСАГО (ТБ) для каждой категории транспорта. Однако, ЦБ оставил возможность регулирования минимального и максимального значения ТБ, тем самым предотвратив возникновения необоснованно высоких и низких цен на страховки.

К примеру, в 2020 году тарифный коридор для базовой ставки самой популярной категории транспорта «B» и физических лиц равен от 2746 до 4942 рублей. Несмотря на то, что на практике при понижении ТБ страховщики не использую термин «скидка», экономия клиента при выборе страховой компании может составить значительную сумму.

Базовые ставки ТБ. Тарифный коридор 2020

В рамках планируемого расширения индивидуализации цен на ОСАГО страховщики получат еще большие возможности для установки разных тарифов для клиентов.

Воспользоваться выбором лучшей цены на ОСАГО может любой желающий автовладелец. Для этого нужно заполнить форму специального онлайн калькулятора вверху этой страницы. Важно указывать достоверные сведения всех требуемых документов — только тогда вы получите расчет стоимости с учетом всех скидок.

Скидки по характеристикам водителя

Если первым способом экономии может воспользоваться каждый водитель и размер скидки зависит только от страховых компаний, то в этом разделе пойдет речь о скидках, которые зависят от самих водителей и владельцев транспортных средств.

Коэффициент Бонус-малус

Если раньше вы уже оформляли «автогражданку», то наверняка видели в расчете итоговой стоимости аббревиатуру «КБМ». Коэффициент Бонус-малус каждый год безаварийной езды снижает стоимость оформления полиса в следующем году.

Купить ОСАГО в Ингосстрах в несколько кликовОформить ОСАГО

Максимальная скидка для аккуратных водителей доходит до 50%. Помимо снижения цены, частые зачинщики ДТП могут столкнуться с увеличением стоимости страховки до 145%.

Узнать свой текущий КБМ вы можете, воспользовавшись таблицей ниже (как ей пользоваться мы писали ранее) или в процессе расчета стоимости полиса на калькуляторе вверху данной страницы.

Коэффициент бонус-малус КБМ.

Коэффициент возраст/стаж КВС

Действующий Закон об ОСАГО предусматривает скидки для опытных и взрослых водителей до 4%. С другой стороны, неопытные и молодые люди получают пропорционально увеличивающуюся надбавку к цене до 87%.

Всего существует 50 категорий. Для определения своей, выберите в таблице ниже свой возраст в первом столбце и стаж в первой строке.

Коэффициент возраста и стажа КВС

Количество водителей

Страховки ОСАГО можно разделить на 2 типа: «без ограничений» и с точным количеством и данными водителей, допущенных к управлению ТС.

При оформлении договора без ограничений действует повышающий коэффициент КО 1,87. Таким образом, вы можете получить скидку 87%, оформив полис на конкретных водителей. Обратите внимание, что в таком случае коэффициент КВС будет браться по самому неопытному и молодому человеку.

Коэффициент КО

Наличие нарушений предыдущих договоров страхования

При оформлении электронного полиса онлайн мы настоятельно рекомендуем указывать достоверные сведения о себе и автомобиле. В противном случае при ДТП страховая компания может отказать в выплате, а в следующих договорах ОСАГО применять повышающий цену на 50% коэффициент КН

Мощность двигателя

Автомобиль с малой мощностью двигателя (менее 50 л.с.) позволяет получить скидку на ОСАГО 40%. Машины с мощностью мотора 50-70 л.с. не понижают стоимость страховки, но и не увеличиают ее. Далее идет постепенное повышение тарифа вплоть до 60%:

Коэффициент мощности КМ

Наличие прицепа

Использование автомобиля с прицепом всегда увеличивает цену «автогражданки». В таблице ниже представлен исчерпывающий список коэффициентов КПр:

Коэффициенты прицепа КПр

Скидки для регионов

В 2020 году правительство РФ планировало отказаться от предоставления скидок жителям определенных регионов (и соответственно, повышения тарифов для других областей), но в конечном итоге эти планы были перенесены на неопределенный срок.

В данный момент продолжают действовать понижающие и повышающие коэффициенты территории, ознакомиться с которыми вы можете на этой странице.

Скидка по сроку действия полиса

Если вы не планируете использовать транспортное средство на протяжении всего года, можно получить скидку до 50%:

Коэффициенты КС

Для автомобилей, временно ввезенных из-за рубежа действуют другие корректирующие ставки:

Коэффициенты КП

Подведя итоги

В настоящее время в РФ действуют достаточно гибкие тарифы на ОСАГО, зависящие от множества факторов. Получить скидку могут практически все категории граждан, однако максимальный «SALE» положен опытным и взрослым водителям с малолитражными автомобилями.

Узнать предложения и скидки от всех страховых компаний можно при расчете на онлайн калькуляторе на нашем сайте или https://осаго-скидка-на-страховку.рф.

Источник: https://OSAGOonline.ru/skidka-na-strahovku-rf/

Правовед
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: