Мат капитал на потребительский кредит

Содержание
  1. Кредит под материнский капитал: на покупку жилья, потребительский
  2. Материнский капитал: на что можно потратить?
  3. Кредит под МСК
  4. На покупку или строительство жилья
  5. Потребительский
  6. Наличными
  7. Берем кредит в Сбербанке
  8. Действующие программы
  9. Необходимые документы
  10. Порядок действий
  11. Как оформить кредит под материнский капитал?
  12. Можно ли взять кредит под материнский капитал?
  13. Потребительский кредит
  14. Ипотечный займ
  15. Автокредит
  16. Какие банки дают кредит под материнский капитал?
  17. Условия получения
  18. Список документов
  19. Порядок оформления кредита под материнский капитал
  20. по теме
  21. Можно ли погасить кредит материнским капиталом в 2020 году
  22. Можно ли погасить кредит деньгами от государства и когда это можно сделать
  23. Целевые кредиты, на погашение которых разрешено использовать сертификат
  24. Банки, работающие с материнским капиталом
  25. Причины отказов из ПФР
  26. Подведем итог
  27. Кредит под материнский капитал
  28. Что такое материнский капитал?
  29. Какие виды кредитования доступны под материнский капитал?
  30. Важна ли кредитная история при получении кредита под материнский капитал?
  31. Кредит на учебу под материнский капитал
  32. Дополнительные возможности материнского капитала в кредитовании
  33. Где можно взять кредит срочно, не используя материнский капитал?
  34. Дополнительные возможности получить кредит молодым родителям

Кредит под материнский капитал: на покупку жилья, потребительский

Мат капитал на потребительский кредит

Сегодня рождение второго малыша у многих ассоциируется не только с приятными хлопотами, часто в голову приходит словосочетание «материнский капитал». Этим видом господдержки уже воспользовались миллионы россиян, но с тонкостями и нюансами использования средств знакомы далеко не все.

На что разрешено потратить семейный капитал? Разрешено ли оформлять кредит под МСК? Разумно ли заключать договор кредитования под маткапитал в Сбербанке России? Есть ли программы для молодых родителей, действующие в этой финансовой организации? Какие документы понадобится собирать семье? Разберемся вместе.

Материнский капитал: на что можно потратить?

Государственная поддержка по случаю рождения ребенка (чаще всего второго, но если по каким-либо причинам семья не воспользовалась правом оформить материнский капитал после рождения второго ребенка, то можно получить сертификат после рождения третьего или последующего ребенка) является целевой. Потратить средства допустимо только на строго определенные цели:

  • Решение жилищного вопроса. По статистике 9 из 10 семей направляют средства семейного капитала именно на улучшение жилищных условий. Предусмотрено несколько вариантов использования денег: можно оформить ипотеку, используя маткапитал в качестве первоначального взноса, направить денежные средства на погашение ранее взятого займа на покупку жилья, оплатить строительство индивидуального жилого дома или реконструировать уже имеющееся жилище.
  • Направить на формирование пенсионных накоплений родителя – чаще матери, но в некоторых случаях деньги переводятся и в счет будущей пенсии отца. В нашей стране этот вариант расходования средств государственной поддержки наименее востребован – в большинстве случаев в пенсионный фонд переводят остаток средств маткапитала, направленного на иные цели.
  • Оплатить образование ребенка. Получить сертификат можно практически сразу после появления на свет второго малыша в семье, а тратить его немедленно не обязательно. Некоторые семьи предпочитают повременить с расходованием средств, чтобы впоследствии можно было оплатить обучение ребенка в престижном вузе по понравившейся ему специальности.
  • Оплата лечения и реабилитации ребенка-инвалида. Если малышу требуется дорогостоящее лечение (медикаменты, оборудование или иные медицинские услуги), то есть возможность потратить деньги на улучшение его здоровья.

Кредит под МСК

На первый взгляд сумма кажется внушительной, но на практике этих денег недостаточно, чтобы купить жилье, не имея других сбережений. По этой причине многие семьи интересуются, как получить кредит под материнский капитал.

На покупку или строительство жилья

Самый распространенный и эффективный способ использования семейного капитала – покупка или постройка собственного жилья. Сейчас семьям не нужно ждать, пока ребенок, давший право на получение сертификата, отпразднует свой третий день рождения, распорядиться деньгами можно практически сразу же. Денежные средства допускается использовать полностью или только какую-то часть.

Семья может воспользоваться маткапиталом как первоначальным взносом, погасить основной долг по уже оформленному жилищному кредиту или направить средства на выплату процентов банку. Получить заем можно в банке, кредитном кооперативе или иной финансовой организации, выдающей ипотечные займы.

Потребительский

Теоретически взять целевой кредит под материнский капитал можно. Главное, чтобы цель кредитования соответствовала одному из вариантов расходования средств материальной поддержки, предусмотренных государством. В соответствии с ФЗ №353 и ст.819 Гражданского кодекса РФ, гражданин вправе оформить потребительский кредит под маткапитал при соблюдении следующих условий:

  1. кредитный договор составлен в соответствии с требованиями действующих нормативных правовых актов и содержит всю необходимую информацию (права, обязанности кредитора и заемщика, сумма и способы оплаты, порядок разрешения споров, реквизиты и т. д.);
  2. в тексте договора кредитования должна быть указана конкретная цель – приобретение жилья (с точным указанием адреса, где расположена приобретаемая недвижимость, и собственника, у которого планируется купить квартиру или дом).

Наличными

В соответствии с действующим законодательством взять кредит под материнский капитал наличными невозможно. Такое ограничение введено с целью защиты интересов ребенка – государство выделяет деньги, чтобы повысить качество жизни маленьких граждан РФ и их семей, а получив средства наличными, многие родители могут бездумно потратить их без особой пользы для себя и ребенка.

Попытка обналичить семейный капитал незаконна. Об этом следует помнить всем родителям, которые интересуются сомнительными объявлениями о снятии наличных по сертификату. С точки зрения закона, все схемы обналичивания являются мошенническими. Есть риск лишиться маткапитала, обратившись к недобросовестным «посредникам», или подвергнуться наказанию (от штрафа до реального лишения свободы).

Берем кредит в Сбербанке

Прежде чем оформлять заем под материнский капитал, нужно найти банк или иную финансовую организацию, которая предлагает программы кредитования с привлечением средств сертификата. Поинтересоваться действующими программами можно на официальных сайтах банков или у консультантов. Обращать внимание нужно на предложения типа «ипотека + материнский капитал».

Сбербанк России – одна из немногих финансовых организаций, которые охотно работают с материнским капиталом. Здесь предусмотрено сразу две программы кредитования.

Из плюсов сотрудничества с этим банком можно отметить его надежность, лояльное отношение к клиентам, относительно привлекательные условия кредитования.

К тому же банк этот один из самых крупных, и риск, что он потеряет лицензию, минимален.

Действующие программы

Семье нужно определиться, желает ли она купить квартиру или вложиться в постройку нового жилища, и в зависимости от этого выбирать программу.

Кредитный продуктСумма займа, рублейСрок кредитования, месяцевСтавка вознаграждения банкаПервоначальный взнос (в % от стоимости объекта)
Кредит на строительство жилья300 000До 36011,5% и выше20
Кредит на готовое жилье300 000До 36010,75% и выше20

Необходимые документы

Тех, кто уже брал кредиты на покупку недвижимости, пакет документов, который требуют в Сбербанке от потенциального заемщика, не удивит.

Большинство входящих в него документов – это стандартный комплект, который позволяет банку проверить платежеспособность клиента и удостовериться в том, что будет предоставлено достойное обеспечение займа (то есть залог). Оформляя заём под МСК, нужно предоставить:

  1. собственно сертификат, дающий право на использование средств государственной поддержки;
  2. выписку об остатке средств на счете получателя маткапитала (выдает Пенсионный фонд);
  3. заявление-анкету установленного образца;
  4. документы, удостоверяющие личность потенциального заемщика (ксерокопия паспорта, включая страницу, где указана прописка, плюс еще один документ, например водительские права);
  5. брачный договор (требование предоставить брачный контракт действует не всегда, о необходимости принести этот документ нужно спрашивать у консультантов);
  6. трудовая книжка заемщика (копия);
  7. справка 2-НДФЛ с места работы (принести такой документ должны не только заемщик и созаемщик (при наличии), но и лицо, выступающее поручителем);
  8. справка 3-НДФЛ (если кто-либо из участников сделки получает дополнительный доход);
  9. кадастровый паспорт приобретаемого объекта;
  10. если заемщик состоит в официально зарегистрированном браке, то понадобится письменное согласие супруга / супруги (документ требуется заверить у нотариуса);
  11. если один из заемщиков получает социальное пособие (например, пенсию) или имеет вклады в банке и желает направить данные средства на оплату займа для покупки жилья, то нужно принести выписку с его лицевого счета;
  12. справку о том, что приобретаемое жилье ничем не обременено и не находится под арестом (выписка из ЕГРН);
  13. договор купли-продажи недвижимости (для подтверждения целевого расходования средств);
  14. выписку из ЕГРН о праве собственности на приобретаемую недвижимость (этот документ нужно будет предоставить в банк после совершения сделки купли-продажи).

Порядок действий

Оформление займа с привлечением средств семейного капитала имеет ряд отличий от обычного ипотечного кредитования.

Выбирать недвижимость рекомендуется после того, как банк одобрил займ, а не до (сумма будет известна только после одобрения, и она может отличаться от первоначальной заявки).

Оформляя ипотеку в Сбербанке под маткапитал, рекомендуется руководствоваться следующим пошаговым алгоритмом:

  1. обратиться в банк за первичной консультацией, уточнить действующие условия и требования к заемщикам;
  2. подготовить пакет документов;
  3. заполнить заявление-анкету в офисе банка и приложить к ней необходимые документы;
  4. ожидать решения банка (обычно финансовая организация сообщает, одобрен ли кредит, в течение 3-х рабочих дней);
  5. выбрать жилье, учитывая сумму, одобренную банком;
  6. зарегистрировать в банке кредитный договор, договор залога недвижимости, заключить прочие сопутствующие соглашения;
  7. зарегистрировать право собственности на жилье (это можно сделать в МФЦ или обратиться в отделение Росреестра);
  8. предоставить в банк сведения из ЕГРН;
  9. получить заемные средства.

Источник: https://SemPravorf.ru/materinskij-kapital/kredit-pod-materinskij.html

Как оформить кредит под материнский капитал?

Мат капитал на потребительский кредит

Материнский капитал – это эффективный финансовый инструмент, применение которого позволило государству оказать целевую поддержку родителям, воспитывающим нескольких малышей. Программа была запущена в 2007 году и успешно действует на данное время. В сегодняшней статье пойдёт речь о том, как взять кредит под материнский капитал, и какие он имеет ограничения к использованию.

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Изначально обладатели сертификата могли потратить его крайне ограниченно и не ранее предусмотренного законом срока.

В текущем году ряд ограничений сняты, в том числе больше нет привязки ко времени – семьям с детьми не нужно ждать наступления определённого возраста ребёнка, чтобы воспользоваться материальной поддержкой государства и реализовать капитал. Давайте выясним, куда его можно направить.

Потребительский кредит

Юридического обоснования возможности взять потребительский кредит под материнский капитал на федеральном уровне, к сожалению, пока нет. Этот спектр услуг не входит в официально регламентированный перечень целевого применения сертификата.

Однако некоторые подвижки в данном аспекте за последний год всё же произошли.

Правительство расширило региональные полномочия и позволило на усмотрение местных властей в отдельных субъектах хозяйствования разрешить направить средства по семейному капиталу на возможности потребительского кредитования.

Новатором в этом направлении стала Мордовия – там местные органы власти дали официальное согласие на покупку товаров длительного пользования – мебель, технику за счёт сертификата. Возможно, уже в скором времени регионы будут более уверенно действовать в данном направлении.

Ипотечный займ

Ипотечное кредитование под материнский капитал – один из самых распространённых и активно поддерживаемых на федеральном уровне способов вложения материнского сертификата. Его можно направить на стартовый взнос, а можно использовать при погашении текущего долга.

В 2020 году практически все крупные финансовые учреждения кредитуют семьи с детьми на выгодных условиях, а в ряде случаев часть процентов по переплате берёт на себя государство.

В качестве основных условий к кандидатам на получение займа компании выдвигают следующие требования:

  1. Стабильный источник дохода.
  2. Рабочий стаж не менее полугода на последнем месте официального трудоустройства.
  3. Безупречная кредитная репутация.

Есть определённые условия и у пенсионного фонда, без согласия которого сертификат не может быть использован в качестве оплаты долга перед банком. Чтобы получить разрешение, заёмщик должен предоставить подтверждение того, что недвижимое имущество находится в пределах территориальных границ РФ, пригодно для жилья и комфортно для постоянного пребывания там детей.

Справка! Ипотечный заём по сертификату можно получить только в том случае, если квартира будет оформлена в долевом соотношении между всеми членами семьи. Несовершеннолетние граждане также учитываются.

Автокредит

В рамках действующего законодательства семейный капитал имеет строго целевое предназначение и не может быть направлен на получение ссуды на покупку автомобиля.

В 2017 году на уровне правительства прошёл обсуждение в первом чтении законопроект о том, чтобы дать возможность таким семьям приобретать машины за счёт сертификата.

Его разработчики мотивировали данное предложение тем, что наличие в семье транспортного средства повысит качество жизни не только взрослых, но и детей. Однако документ не нашел одобрения — он пока пребывает в стадии обсуждения и разработки.

Какие банки дают кредит под материнский капитал?

Кредит под материнский капитал можно взять во многих банках страны, имеющих государственную аккредитацию.

При этом не все из них работают в рамках действия федеральной программы помощи молодым семьям с детьми, где Правительство РФ берёт на себя обязанность финансово помогать людям в погашении ипотечного долга и контролирует уровень процентных ставок, частично их погашая. Наиболее приоритетными в данном направлении можно считать следующие банки:

  1. Сбербанк России – предлагает несколько выгодных программ своим потенциальным клиентам, среди которых каждый может выбрать для себя оптимальный вариант. Единственный недостаток такого кредитования – купить можно только жильё в новостройке.
  2. ВТБ – допускает присутствие вторичного рынка недвижимости.
  3. Открытие — займ на приобретение жилья под материнский капитал не имеет ограничений по типовой принадлежности жилья – это может быть как продукт первичного, так и вторичного рынка.
  4. ЮниКредит Банк – дополнительно предоставляет возможность покупки коттеджа или загородного дома.

Что касается процентных ставок, то они варьируются в диапазоне от 8 до 12%. Это достаточно масштабный разбег, требующий детального ознакомления с кредитной программой каждой компании и выбора оптимального решения.

Условия получения

Каждая финансовая организация оформляет ссуды под материнский капитал на определённых условиях. Главное из них – это сроки погашения ипотеки.

Получить заём можно, если претендент обязуется делать это строго в установленный графиком период. Платёж следует совершать ежемесячно. Второе условие – соблюдение установленной величины разового платежа.

Эта сумма рассчитывается сотрудником банка и включает в себя тело кредита плюс процентная ставка за пользование денежными средствами.

Кроме того, заёмщик обязан:

  • иметь российское гражданство;
  • постоянную регистрацию в том регионе, где оформляется кредит;
  • не иметь другого жилья в личной собственности;
  • быть финансово независимым;
  • иметь либо официальное трудоустройство, либо постоянный источник дохода – при этом будет учитываться только легальный доход – «серые» зарплаты к рассмотрению не примут;
  • готовность внести первоначальный взнос, который в ряде компаний достигает 30% от общей величины ипотеки;
  • не иметь других крупных займов.

К объекту договорных обязательств также предъявляются определённые условия, без соблюдения которых вложить капитал в приобретение недвижимого имущества вряд ли получится:

  • квартира должна быть ликвидной – именно по этой причине многие организации, кредитующие население по данной программе, предпочитают иметь дело только с первичным жилым фондом;
  • место расположения – квартира должна находиться в востребованном районе (с развитой инфраструктурой, транспортной развязкой).

Эти условия легко объяснимы – таким образом компания старается обезопасить себя на случай отказа заёмщика погашать долг.

В этом случае, поскольку предмет договора является залоговой частью, его можно продать, возместив собственные затраты.

Из всего перечисленного можно сделать вывод, что все требования вполне логичны и обоснованы, а если принимать во внимание факт, что ипотека – кредит долгосрочный, то и необходимы.

Список документов

Чтобы оформить с финансовым учреждением ипотечную сделку, кандидату необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • семейный сертификат – понадобится и оригинал, и копия;
  • выписку о доходах заявителя за последнее полугодие – это станет гарантом его финансовой состоятельности;
  • гражданский паспорт – никакие другие (подтверждающие личность) бумаги не подойдут;
  • справки о доходах второго супруга и всех лиц, которые по условиям договора станут созаёмщиками по ипотеке;
  • разрешение пенсионного фонда на погашение займа за счёт капитала – его можно получить в ближайшем отделении (по месту регистрации);
  • свидетельства о рождении несовершеннолетних членов семьи.

Порядок оформления кредита под материнский капитал

Алгоритм действий заёмщика в данном случае выглядит так:

  1. Ищем банк и подбираем удобную кредитную программу. Главный совет — выбирать то предложение, которое будет нести максимальную финансовую выгоду, поскольку требования банков и пакет документов практически всегда стандартны. Руководствоваться следует именно принципом экономических преференций.
  2. Получаем одобрение пенсионного фонда. Предпочтительно сделать это как можно скорее, поскольку без официального разрешения этого органа ни одно финансовое учреждение не выдаст заём. В ПФР следует обратиться лично и подать соответствующее заявление установленного образца. В течение двух недель фонд примет решение и уведомит о нём кандидата.
  3. Оформляем договор. Перед подписанием документа внимательно знакомимся со всеми его пунктами, а при наличии вопросов всё уточняем у сотрудника компании. Если есть принципиальное несогласие с содержанием договора, вносим свои предложения и настаиваем на изменении текста соглашения. Если банк будет требовать утверждения собственной версии, думаем о поиске другого кредитора.
  4. Страхуем сделку. На этом условии будет настаивать практически каждая компания. Комплекс услуг может быть различен, но оформления страховки избежать не получится.
  5. Соблюдаем свои договорные обязательства. Регулярно и в полном объёме проводим отчисления на расчётный счёт финансовой организации суммы, указанной в графике погашения долга, не допускаем просрочек, а при первых форс-мажорных обстоятельствах сразу же обращаемся в банк.

Обратите внимание! Специалисты в области кредитования населения рекомендуют не расходовать весь сертификат на оплату ипотеки. Некоторую его долю предпочтительно сохранить в качестве страховой подушки на тот случай, если погасить очередной платёж по каким-то причинам вовремя не получится. Лучшие бесплатные карты 2020

  • 4,5% на остаток
  • 3,9% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание
  • 5% на остаток
  • 2% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание
  • 4,5% на остаток
  • 1,5% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/kredit-pod-materinskij-kapital.html

Можно ли погасить кредит материнским капиталом в 2020 году

Мат капитал на потребительский кредит

Государство строго контролирует использование этих денег. Уже на первых этапах было продумано, как отсечь от получения денежек тех мамаш, которые родили ребенка и бросили: вырасти ребенка до трех лет, а потом за деньгами приходи.

И охотниц транжирить деньги направо и налево закон разочаровал: наличными деньгами материнский капитал получить не получится. Выдается сертификат. Правда, на первых порах находились мошенники и обналичивали его за полцены. Сейчас таких случаев поменьше стало.

Используют государственную субсидию строго по законному назначению (ФЗ № 256 от 29.12.06):

  • на улучшение условий семейного жилья;
  • на увеличение будущей пенсии мамы;
  • на образование детей (не обязательно того, на кого получен капитал);
  • на лечение и реабилитацию детей — инвалидов.

Можно ли погасить кредит деньгами от государства и когда это можно сделать

И тут возникает вопрос: если взят займ в банке, можно ли погасить его денежками от государства.

Закон разрешает отдать долг банку средствами, выделенными на ребенка, если только занятые деньги брались на покупку квартиры, реконструкцию старого дома или постройку нового.

При направлении денег в финансовую организацию не надо ждать, пока ребенку стукнет 3 года, а можно действовать сразу после получения на руки сертификата. Но это в том случае, если в жилое помещение можно въезжать сразу. Если стройка не завершена, то три года ждать придется.

Получить сертификат может российская семья, в которой хотя бы один родитель — гражданин РФ. При этом деньгами от государства можно погасить долг не только держателя сертификата, но и другого родителя, если он указан в свидетельстве о рождении ребенка.

С 15 июня 2019 года стало возможно гасить основной долг и проценты по кредитам, взятым семьей в любой период времени (до рождения второго ребенка или после его рождения).

Следует помнить, что разбить материнский капитал на ежемесячные взносы по кредиту никто вам не позволит. Можно внести цельный капитал (не брали разовых годовых выплат по 25 000 рублей) в качестве первоначального взноса за квартиру, можно, при использовании части денег, остальными досрочно погасить часть кредита или погасить проценты.

Штрафы и пенни за просрочку — это ваши проблемы, оплата только из вашего кошелька. Обналичить деньги через взятый кредит тоже не получится.

Целевые кредиты, на погашение которых разрешено использовать сертификат

Расплатиться деньгами от государства можно по целевым займам на улучшение жилищных условий.

Кредит может называться по-разному: ипотечный или потребительский. И здесь главное, чтобы ваше понимание термина «улучшение жилищных условий» совпадало с тем, что под этим понятием имеет закон.

Поясним, какие четко обозначенные цели могут стоять в кредитном договоре, который вы собираетесь «закрыть» сертификатом:

  1. Покупка квартиры в новом доме.
  2. Покупка квартиры на вторичном рынке при условии, что вновь приобретаемое жилье качественнее или больше прежнего. Дом не должен быть ветхим и иметь все необходимые для жизни коммуникации.
  3. Покупка квартиры у застройщика в строящемся доме.
  4. Строительство частного дома на собственном участке. Землю покупать нельзя, дачный домик тоже.
  5. Реконструкция частного дома. План дома при этом видоизменяется. Например, появляется второй этаж или достраивается пристройка, которая увеличивает площадь дома.

ПФР обязательно проверит, на что конкретно вы потратите деньги.

Приобретаемое жилье должно находиться на территории РФ. Каждый ребенок в семье должен иметь долю в квартире/доме.

Целевой кредит на покупку машины в 2020 году по-прежнему нельзя погасить деньгами от государства. Вопрос этот обсуждался неоднократно, говорили о необходимости предоставить семьям, которые обеспечены жильем, покупать или гасить долг по кредиту за новый автомобиль отечественного производства средствами маткапитала.

В целях защиты прав ребенка разрешить продать купленный по такой схеме автомобиль только после трех лет эксплуатации. Закон принят так и не был.

Есть области, где покупка автомобиля разрешена на средства регионального материнского капитала. Например, в Калининградской, Тульской и Новосибирских областях, региональным сертификатом можно расплатиться с банком за кредит на автомобиль.

Иногда регионы разрешают погашать региональным пособием кредит и на мебель, и бытовую технику. В Якутии можно взять кредит на отдых, а потом погасить долг деньгами от региона.

Семьи, имеющие детей — инвалидов, могут взять кредит на лечение ребенка или приобретение ему необходимых лекарств или иных необходимых для выздоровления товаров/услуг. Такой целевой займ возможно погасить деньгами от государства.

Но есть ряд условий:

  1. Покупка услуг/товаров должна быть осуществлена в России;
  2. Покупка только тех услуг/товаров, которых не предоставляет бесплатно государство.
  3. Обязательное одобрение ПФР на покупку;
  4. Предоставление в органы социальной защиты акта на приобретенные товары/услуги.

Банки, работающие с материнским капиталом

Кредитование с господдержкой в виде маткапитала разрешено только банкам, имеющим лицензию Центробанка и существующим на рынке финансовых услуг не менее трех лет.

Микрофинансовые организации с 2015 года не имеют права работать с сертификатами от государства.

Самый крупный банк, который работает в связке с ПФР — Сбербанк. Он широко представлен в регионах, поэтому чаще всего в нем и проводятся подобные сделки.

В списке из крупных ВТБ 24, Юникредит, Открытие. Названы не все. Обычно ПФР сам предоставляет информацию о банке, с которым они сотрудничают.

Программы в банках носят разные названия, могут и условия быть разными. Стоит сравнить предложения прежде, чем заключите договор. В Сбербанке ставка варьируется от 11 до 13%, размер зависит от ряда причин:

  • зарплатный вы клиент или нет;
  • новостройка или стройка с привлечением средств банка;
  • от размера первоначального взноса.

Причины отказов из ПФР

ПФР может отказать в переводе средств на погашение кредита, если при проверке ваших документов выявит нарушения закона или заподозрит вас в мошенничестве и подлоге.

Например, вы дали ложную информацию о себе, предоставили фальшивые документы, исказили сведения о цели кредитной сделки, указали завышенную стоимость приобретенного для ребенка-инвалида товара.

За участие в операциях по обналичиванию средств материнского капитала могут привлечь к уголовной ответственности.

Подведем итог

  1. Погасить банковский долг деньгами, выделенными на поддержку семей с детьми, можно, если они целевые и направлены на улучшение жизни ребенка.
  2. При оформлении кредита необходимо правильно написать цель его получения, чтобы стало возможным привлечение средств маткапитала для его погашения.
  3. Все ваши действия, связанные с использованием государственных денег, должны быть одобрены ПФР.
  4. Не пытайтесь обналичить через кредит государственный сертификат. Это незаконно.
  5. Не рассчитывайте на государство при погашении кредитов, взятых на текущие нужды семьи.
  6. Имейте дело только с теми банками, которым доверилось государство и выдало лицензию на проведение подобных сделок.

Полезная публикация? Проголосуй!

+60

Источник: https://pravodnik.net/posobiya/pogasit-kredit-materinskim-kapitalom/

Кредит под материнский капитал

Мат капитал на потребительский кредит

Реклама

Материнский капитал дает возможность вложить крупную сумму денег в улучшение условий жизни ребенка. Это означает, что благодаря этим деньгам и, воспользовавшись специальными программами банка, можно купить жилье, оплатить обучение или потратить их другим законным способом.

Что такое материнский капитал?

Материнский или семейный капитал – это материальная помощь в виде денежной суммы, в 2020 году равной 466 617 рублей. Ее могут получить все семьи россиян, в которых рождается второй, третий и более детей.

Это распространяется и на усыновляемых детей. Цель выплаты –  частично обеспечить ребенку достойный уровень образования, проживания, средства для полноценной жизни (если ребенок инвалид).

Материнский капитал дается один раз в одну семью.

К особенностям материнского капитала относится невозможность обналичивать эти деньги. Все необходимые отчисления производятся посредством карты.

Можно ли использовать материнский капитал для получения или погашения потребительского кредита?

Материнский капитал предполагает использование, строго направленное на улучшение условий, в которых живет ребенок.

Но закон не предусматривает использование средств из материнского капитала для покупки подгузников, детского питания и других вещей обихода.

Предполагается, что дееспособные члены семьи должны обеспечить ребенку наличие необходимых вещей. Поэтому материнский капитал нельзя использовать в качестве для получения или погашения потребительского кредита.

Молодым родителям может помочь список банков, готовых выдать кредит по паспорту с моментальным решением:

  • Банк АТБ выручает, если срочно нужны деньги без предоставления дополнительных документов. Получить можно до 700 000 рублей. Процентная ставка начинается с 9%;
  • УбРиР – возможность взять наличные в кредит по паспорту моментально. От 50 000 до 1 000 000 рублей можно получить на срок в 3-7 лет. Процент начинается с 9,5%;

Каждый из перечисленных банков индивидуально подходит к подбору условий для своих клиентов. На сайте указаны минимальные процентные ставки и диапазон суммы кредитования.

Практически все банки предоставляют возможность оформить кредит онлайн. Во всяком случае сделать первый шаг для этого, заполнив заявку на сайте кредитора.

Быстрое рассмотрение заявок позволяет получить кредит в день обращения только по паспорту.

Взять кредит в день обращения по паспорту и дополнительным документам можно здесь:

  • Хоумкредит. Этот банк известен низкими процентами и лояльными условиями. Ставки начинаются с 7,9%, взять в кредит можно крупную сумму – 1 000 000 рублей. И подходит тем, кто срочно нуждается в деньгах: решение о кредитовании принимается мгновенно или в течение 1 минуты;
  • Газпромбанк думает дольше. Подождать придется в течение пары часов, но получить деньги можно сразу. Максимальная сумма кредитования – 3 000 000 рублей. Процент – от 9,8%;
  • МТС банк. Ожидание решения длится всего 10 минут. Запрашивать можно до 1 000 000 рублей, процент – от 10,5% в год.

Преимущество этих трех банков не только в дистанционном оформлении заявки на кредит, но и в быстром обслуживании. Это позволяет распоряжаться деньгами в день обращения, что актуально в многодетных семьях, где одна из главных статей расхода — это лекарства, которые могут понадобиться срочно.

Какие виды кредитования доступны под материнский капитал?

Целевое назначение материнского капитала однозначно определено законом. Он может использоваться для улучшения жилищных условий или для получения ребенком образования. Это включает оплату обучения в школе, среднем специальном и высшем учебном заведении.

Поэтому материнский капитал может использоваться только для погашения или оформления ипотечного кредита или кредита на учебу.

Банковские программы, предполагающие использование материнского капитала, предлагают заемщикам отличные от стандартных условия. Например, меньший первоначальный взнос и относительно небольшой процент.

Конкретное приложение ипотеки:

  • Покупка жилья (частного дома, квартиры в новом или старом доме);
  • Строительство дома и покупка земельного участка;
  • Покупка долевой собственности;
  • Покупка жилья по соглашению о цессии.

Каждая из программ требует от заемщиков, которыми, как правило, являются родители маленьких детей, официального оформления детей собственниками жилья по достижении совершеннолетия. Купленное или построенное таким способом жилье нельзя продать, если ребенок не является его собственником.

К заемщикам предъявляются следующие требования:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 18 и до 65 лет на момент погашения ипотеки;
  • Стаж работы на последнем месте должен быть минимум полгода, требования к общему трудовому стажу – 2 года;
  • Заемщики должны проживать и получать постоянный доход на территории РФ;
  • Количество заемщиков может достигать 4-х. Они могут быть супругами, родственниками или не быть связанными узами кровного родства;
  • Супруги в обязательном порядке становятся созаемщиками;
  • Один из супругов должен быть обладателем сертификата на право распоряжаться материнским капиталом;
  • Военнообязанный мужчина до 27 лет может быть заемщиком только если помимо супруги есть еще один заемщик, не подлежащий срочному призыву к воинской службе.

Оценка потенциального заемщика происходит на стандартных или близких к ним условиях. Важно официальное трудоустройство, стаж работы, уровень дохода. Банк учитывает не только основной доход, но и любые дополнительные источники дохода.

Доход супруги и супруга суммируется. Важно предоставить информацию обо всех имеющихся доходах. Это будет влиять на условия в кредитном договоре.

Чем выше доход у потенциального клиента, тем больше шансов на своевременный возврат денег в банк, поэтому нет необходимости завышать процент.

Так как распорядителем материнского капитала, как правило, выступает мать маленького ребенка, она получает право не предоставлять информацию о доходах. Для получения ипотечного кредита под материнский капитал, нет необходимости привлекать поручителя.

Реклама

Материнский капитал с недавних пор может использоваться для погашения ипотеки, существующей до рождения 2-го и последующих детей. А также для рефинансирования ипотеки. Также законодательство обновило постановление о порядке использования материнского капитала, сделать возможным использование денег оплату учебы и жилья возможным раньше, чем ребенку исполнится 3 года.

Важна ли кредитная история при получении кредита под материнский капитал?

Материнство, возможно, меняет внутренний мир человека. Но банки действуют, исходя из более приземленных и конкретных вещей. Если на отсутствие дохода у распорядителя СМК банки закрывают глаза, то плохая кредитная история может испортить хорошее предложение по ипотеке или кредиту на обучение.

Что портит кредитную историю:

  • Несвоевременные выплаты;
  • Текущие просрочки;
  • Наличие кредитов, оплата которых забирает большую половину семейного дохода;
  • Банковская ошибка, при которой на человека оформляется кредит, и он об этом не знает;
  • Информационный сбой, когда информация о погашенном кредите опаздывает в бюро кредитных историй;
  • Персональные данные человека попали в распоряжение мошенников, и они взяли кредит на его имя;
  • Банк перепродал право владения кредитом коллекторскому агентству. В этом случае информация о погашении долга может никогда не попасть в БКИ и остаться «черным пятном» кредитной истории.

Если в биографии распорядителя материнским капиталом был один из вышеперечисленных эпизодов, лучше передать право распоряжаться капиталом второму супругу с хорошей кредитной историей.

Если у вас нет информации о вашей кредитной истории, рекомендуем регулярно запрашивать эту информацию из БКИ. Эта услуга предоставляется бесплатно 2 раза в год. Если появляется необходимость запросить информацию о КИ дополнительно, каждый раз оплачивается по установленному тарифу.

Плохая кредитная история может стать причиной отказа не только при заявке на ипотеку. Банки не стремятся давать проблемным клиентам и маленькие потребительские кредиты.

Для восстановления репутации нужно время, которого нет у молодых родителей.

Поэтому мы собрали список из нескольких банков, где можно получить срочный кредит с плохой кредитной историей в Москве или другом городе, где есть отделение одного из них:

  • Восточный банк может закрыть глаза на плохую КИ. Этот банк можно пометить для себя, как один из тех, которые дают кредиты без отказа. Заявку можно подать на сумму до 3 000 000 рублей, ставка – от 9,9%. Рассматривают заявки быстро – за один день;
  • СКБ-банк тоже игнорирует наличие плохой ки, но явно компенсирует неразборчивость высоким процентом – от 15%, и маленькой суммой кредитования – до 100 000 рублей. Заявку могут рассматривать на протяжении 2 дней;
  • ОТП – еще один банк, который может не обратить внимание на ки. Получить тут можно максимум 1 000 000 рублей под процент от 10,5%. Ответ на заявку приходит в течение дня.

Кредит на учебу под материнский капитал

Это еще один вид кредитования, который может быть поддержан материнским капиталом. Наименование учебного заведения не имеет значение. Любой ребенок в семье может учиться на деньги, субсидируемые материнским капиталом. Они могут быть направлены на погашение стоимости учебы полностью или частично. После использования материнского капитала, на учебу может быть оформлен обычный кредит.

Программы кредитования обучения позволяют любому ребенку от 14 лет получить кредит на образование в Сбербанке. Это даст возможность пройти платное обучение и погасить задолженность по кредиту в течение 10 лет с момента окончания учебы. Процент кредита составляет 9%.

Ежемесячные взносы на время учебы облегчены до погашения процента без учета тела кредита.

Многодетным семьям может быть интересна эта информация, так как этот вид кредитования снимает часть финансовой нагрузки на родителей, позволяя детям оплачивать свое обучение после получения профессионального образования.

Дополнительные возможности материнского капитала в кредитовании

Еще одна возможность использования материнского капитала в погашении кредитов – это оплата потребительских кредитов. Но не любых, а только тех, которые были использованы для того, чтобы сделать ремонт, починить дом или квартиру, обновить системы канализации, газопровода и т.д. То есть только в том случае, если деньги используются для улучшения условий жизни.

Где можно взять кредит срочно, не используя материнский капитал?

Срочно взять кредит в Москве или другом городе может потребоваться, когда сорвалось получение запланированного дохода, а день, когда нужно обновить детям гардероб, оплатить учебу или секцию, купить витамины, приближается.

Мы подготовили перечень банков, которые выдают срочные кредиты в Москве и регионах на карту или наличными:

  • Альфабанк. Здесь можно получить до 5 000 000 миллионов рублей при низком минимальном проценте – от 8,8%;
  • Банк Ренессанс. Сюда можно обращаться за средней суммой кредита. Максимальная сумма здесь – 700 000 рублей. Процентная ставка от 9,9%.

Рассмотрение заявок в этих банках варьируется от 10 минут до часа. На этапах подачи заявления и согласования условий кредитования можно обсудить возможность выдачи денег в удобной форме, наличными или на карту.

Для тех, кто предпочитает использовать кредитную карту, рекомендуем обратить внимание на предложение Росбанка. Кредитная карта позволяет тратить до 1 000 000 рублей и не платить проценты и долг до 4 месяцев.

Минимальная месячная трата должна быть не меньше 15 000. Если рассматривать карту для родителей, она выглядит удобной возможностью совершать крупные покупки с гибкой системой выплат и малой требовательностью.

Дополнительные возможности получить кредит молодым родителям

Брать деньги в заем можно не только в банках. Существует большое количество микрофинансовых организаций, предлагающих честные и достойные условия кредитования. При заключении кредитного договора с одной из них нужно иметь в виду несколько нюансов:

  • Наиболее грамотным будет взять кредит при условии, что человек точно знает, что отдаст его в ближайшее время. МФО не выдают больших денег, тем более неприятно из-за просрочек превратить небольшую сумму в неподъемную, а срочную потребность в деньгах – в несмываемое пятно на кредитной истории;
  • Перед обращением в МФО нужно собрать информацию о них. И обращаться только в надежные, проверенные с понятными условиями.
  • При заключении договора кредитования особенно внимательно ознакомиться со всеми условиями и еще раз пересчитать сколько нужно будет заплатить в случае просрочки.

Мы собрали информацию о нескольких проверенных МФО, которые не только оказывают помощь тем, кому отказали банки, но в ряду случаев делают это бесплатно:

  • Наибольший срок кредитования и крупная сумма кредита – в МФО До зарплаты. Это до 100 000 на срок до года. Процент фиксированный – 1%;
  • Наименьший процент в МФО МигКредит – 0,27%. Сумма – до 99 500 на срок до 11,5 месяцев;
  • Кредит 911 – здесь тоже можно получить до 100 000 рублей, но на 5,5 месяцев. Ставка – 1%;

К плюсам МФО можно отнести быстрое реагирование на заявки. В большинстве случаев рассмотрение не занимает дольше 15-30 минут. И неоспоримый плюс – бесплатные кредиты.

Беспроцентное кредитование может быть в 2 случаях: акция для новых людей и быстрое погашение долга. Нужно следить за предложениями компаний, чтобы пользоваться услугами кредитования на удобных и выгодных условиях.

Реклама

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Все полезные статьи о кредитах

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/kredit-pod-materinskij-kapital

Правовед
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: