Материальная помощь ипотечникам

Содержание
  1. Государственная программа помощи заемщикам
  2. Рассмотрение заявления о реструктуризации проводится непосредственно кредитором. По окончании рассмотрения заявления он в обязательном порядке оповещает заемщика о принятом решении
  3. При подаче заявки на реструктуризацию по условиям программы первоначально в банк необходимо предоставить следующие документы:
  4. В случае принятия кредитором положительного решения о реструктуризации кредита по госпрограмме должны быть соблюдены следующие условия:
  5. 1. Куда следует обращаться за реструктуризацией?
  6. 2. Что не предусматривает реструктуризация ипотечного кредита в рамках программы помощи?
  7. 3. Что такое межведомственная комиссия?
  8. 4. Где находятся документы для юридических лиц?
  9. Погашение ипотеки за счет государства: пошаговая инструкция
  10. Государственная программа
  11. Возмещение средств
  12. Списание части долга
  13. Рождение ребенка
  14. Уменьшение дохода
  15. Участники госпрограмм
  16. Требования к сумме получаемых средств
  17. Дата договора
  18. Процесс погашения в Сбербанке
  19. Требуемые документы
  20. Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2020 году
  21. Размеры государственной помощи
  22. Кто имеет право на получение субсидии
  23. Порядок оформления
  24. Порядок выплат
  25. Основные требования к жилью и заёмщикам
  26. Плюсы и минусы
  27. 7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства
  28. Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми 
  29. Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки
  30. Военная ипотека 
  31. Материнский капитал 
  32. Новая программа помощи ипотечным заемщикам в 2020 от государства
  33. Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК: последние новости на 2020 год
  34. Перечень требований
  35. К ипотечному кредиту и договору
  36. К финансовому положению заемщика
  37. К объекту кредитования
  38. Программа помощи ипотечным заемщикам – 2020
  39. Аижк Помощь Ипотечным Заемщикам 2020 Покет Документов Втб
  40. Аижк Помощь Ипотечным Заемщикам 2020 Покет Документов

Государственная программа помощи заемщикам

Материальная помощь ипотечникам

  • О рынке ипотеки
  • Где получить
  • Обслуживание кредита

Единый институт развития в жилищной сфере реализует государственную программу помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Родители (опекуны, попечители) одного или более несовершеннолетних детей

Инвалиды или родители детей-инвалидов

Граждане, на иждивении которых находятся учащиеся очной формы обучения в возрасте до 24 лет

Рассмотрение заявления о реструктуризации проводится непосредственно кредитором. По окончании рассмотрения заявления он в обязательном порядке оповещает заемщика о принятом решении

  • Требования к категориям заемщиков Заемщик должен являться гражданином РФ и относиться к одной из следующих отдельных категорий граждан:
    • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
    • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;
    • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
    • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.
  • Требования к финансовому состоянию заемщиков

    Изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) должно подтверждаться выполнением следующих требований:

    • среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) за 3 месяца до даты подачи заявления о реструктуризации, после вычета ежемесячного платежа по кредиту (займу), не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума в регионе, на территории которого проживают указанные лица;
    • размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа).
  • Требования к предмету ипотеки

    Общая площадь жилого помещения, заложенного по ипотечному кредиту (займу), не должна превышать 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой; 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами; 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

  • Требования по единственности жилья

    Жилое помещение, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), должно являться единственным жильем залогодателя.

    При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов в период с 30 апреля 2015 г. и по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

  • Требования к ипотечному жилищному кредиту (займу)

    Кредитный договор (договор займа) должен быть заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

При подаче заявки на реструктуризацию по условиям программы первоначально в банк необходимо предоставить следующие документы:

  • Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
  • Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
  • Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
  • Заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи по установленной форме.

Форма заявления Для принятия решения о возможности проведения реструктуризации кредитор вправе запросить дополнительные документы.

В случае принятия кредитором положительного решения о реструктуризации кредита по госпрограмме должны быть соблюдены следующие условия:

В рамках программы условиями реструктуризации долга предусмотрено:

  • Если кредит был выдан в иностранной валюте, она должна быть изменена на рубли Российской Федерации по курсу не выше установленного Банком России;
  • Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);
  • Оставшаяся сумма кредита должна быть снижена на 30%, но не более чем на 1 500 000 рублей;
  • Неустойка, начисленная по условиям кредитного договора, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда, подлежит списанию.

Для снижения обязательств по кредиту заемщику может быть предложен один из следующих типов реструктуризации:

  • Для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте, предусмотрено изменение валюты на рубли Российской Федерации по курсу ниже, чем установленный Банком России на момент заключения договора о реструктуризации;
  • Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);

1. Куда следует обращаться за реструктуризацией?

К текущему кредитору (залогодержателя) с письменным заявлением и пакетом подтверждающих документов.

2. Что не предусматривает реструктуризация ипотечного кредита в рамках программы помощи?

Программа помощи не освобождает заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, исполнения обязательств по оплате страхования имущества, титула и личного страхования, требования в отношении которых установлены кредитным договором.

3. Что такое межведомственная комиссия?

Межведомственная комиссия создана на основании Приказа Минстроя России от 30.08.

2017 N 1184/пр “О создании и организации работы Межведомственной комиссии по принятию решений о возмещении кредиторам (займодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом “Об ипотечных ценных бумагах”, по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу “Агентство ипотечного жилищного кредитования” по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации”. Межведомственная комиссия уполномочена принимать решения о возможности выплаты кредиторам-участникам программы помощи возмещения убытков (их части) в случае проведения реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов).

4. Где находятся документы для юридических лиц?

Ознакомиться с документами для юр. лиц вы можете по этой ссылке.

Cannot find 'partners_order' template with page ''

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.

РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи.

Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи.

Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Источник: https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/assistance/

Погашение ипотеки за счет государства: пошаговая инструкция

Материальная помощь ипотечникам

Неожиданные и очень неприятные ситуации, связанные с финансами, могут случиться у любого. Нередко случаются такие неприятности с сокращением объема получаемых средств, что влияет на многие аспекты жизни. Так может быть и с ипотекой. В связи с кризисом, самостоятельно внести плату за долг по кредиту стало очень сложно.

Ранее приходилось «затягивать пояса», брать долги или устраиваться на вторую работу, но сегодня появился и другой выход – погашение ипотеки за счет государства в случае, когда сокращение доходов происходит по объективным причинам. Это дает возможность оставить жилье, полученное в кредит.

Для поддержки жителей страны, получения ими возможности справиться с жилищными вопросами и сократить расходы по ипотечной задолженности, государство позволяет поучаствовать в одной из специальных программ. Общая задача таких форм государственной поддержки – улучшение условий жизни россиян.

Государственная программа

Все правила государственной программы расписаны в официальном документе, подписанном около двух лет назад. В действующей редакции были изъяты все пункты, которые ранее усложняли участие в программе и позволяли внедрять в погашение ипотеки за счет государства мошеннические схемы.

Предыдущие варианты содержали недоработки, что было изменено в действующих правилах программы. Программа погашения ипотеки за счет государства теперь предлагает:

-Сокращение долга на 600 тыс. руб.

-Изменение кредита, взятого в валюте, по стоимости рубля ЦБ РФ.

– Уменьшение длительности внесения постоянных платежей на срок до полутора лет.

Возмещение средств

Из приведенного перечня погашение ипотеки за счет государства путем прямого выделения средств является одной из самых эффективных форм помощи.

При этом обязательно статус клиента отмечается прежде, чем определится способ возращения долга. Нередко предпочтительным остается способ возмещения некоторой доли основного долга.

На первоначальном этапе реализации программы предполагалось сокращение задолженности только на 10%, а с конца прошлого года государство возвращает уже 20%.

Списание части долга

Тяжелая обстановка, связанная с падением стоимости сырья на мировом рынке, санкциями, падением курса рубля, достаточно сильно сказалась на жителях нашей страны. Падение доходов, возможная потеря источников получения средств поставили немалое число россиян перед опасностью потери своего жилья, за которое население не сумело заплатить ипотеку.

Таким слоям общества пришло на помощь правительство. По его предложению, государство выделило реальную денежную помощь тем, кто не смог вносить деньги по ипотеке.

Эта госпрограмма дает возможность проводить погашение ипотеки за счет государства в некоторой части долга. Россияне могут надеяться на ликвидацию части долга в объеме не более 600 тыс. руб.

Условием выплаты будет стоимость жилья более 8 млн руб.

Если у вас имеются кредитные задолженности свыше 150-тысяч рублей, вы можете абсолютно бесплатноузнать о возможности списания своего долга.

Рождение ребенка

Одним из главных путей деятельности развитых стран бывает денежная помощь для многодетных семей, т. е. ячеек общества, в которых есть трое и больше детей до 18 лет. Главное в этом вопросе – помочь в процессе получения индивидуального жилья.

В России для миллиона таких семей жилищная проблема до сих пор является актуальной. Для повышения благосостояния официальных семей правительством реализуется не одна программа. Может пойти погашение ипотеки за счет государства при рождении ребенка. Например, когда рождается первый и второй ребенок, представляется возможность взять возмещение за 18 кв. м.

Отдельное направление – жилищная помощь многодетным семьям. Сюда относят и ликвидацию ипотеки, когда идет погашение ипотеки за счет государства при рождении 3 ребенка. Для получения статуса члена государственной программы денежной помощи многодетным семьям нужно, чтобы семейная пара подходила к четким рамкам:

-Могла предъявить свидетельство о браке в подтверждение заключения брака. Государство не помогает россиянам, находящимся в гражданском браке.

-И мужу, и жене не может быть больше 35, т. е. к участию в программе допускаются преимущественно молодые семьи.

-Семья должна жить в таком жилье, которое на самом деле требует усовершенствования или покупки новой квартиры.

Когда кандидаты соответствуют всем вышеотмеченным условиям, они могут начинать процесс подписания соглашения с финансовой структурой (банком) о предоставлении ипотеки. Кредит станет гарантированной помощью государства, всевозможные льготы на малолетних членов многодетная семья будет получать обязательно. С рождением третьего ребенка оплачивается вся ипотека.

Такая финансовая мера поддержки инициируется на государственном уровне, из-за чего не работает в части банков. Например, некоторые финансовые учреждения не работают с государственным бюджетом. Таким образом, эти системы не будут функционировать с кредитами по ликвидации ипотеки при рождении ребенка в 2017 году.

Может произойти погашение ипотеки за счет государства и после рождения четвертого ребенка. Способ ликвидации ипотеки с рождением ребенка следующий:

-Для представления права ликвидации долга с появлением нового члена семьи нужно прийти Пенсионный фонд РФ.

– В учреждение передают список документов, связанных с появлением на свет ребенка, свидетельство о браке, соглашение об ипотеке, документ, доказывающий право собственности, справку об оставшемся долге. Нужно будет принести копии этих бумаг, при этом подлинники тоже необходимо предоставить.

-После проверки выделенные деньги перечисляются в счет погашения долга, ипотека ликвидируется.

Такой способ можно использовать семьям, которые заключали соглашение по госпрограмме. Когда же оказывается, что был заключен договор на иную форму кредита, то его надо перезаключить, чтобы достались подобные льготы.

Уменьшение дохода

Для запуска процесса ликвидации ипотеки благодаря государственной помощи из-за сокращения дохода следует доказать последний факт. Например, уменьшение зарплаты – основной источник дохода многих россиян – должно составить не меньше чем 30%. Клиенту нужно написать заявку на реструктуризацию через 90 дней после сокращения бюджета.

Государство может помочь и держателям валютных кредитов. Когда стоимость рубля по отношению к мировым денежным единицам упадет на одну треть, а доходы останутся на прежнем уровне, можно обратиться за государственной помощью.

Участники госпрограмм

Участвовать в льготных программах могут не все категории россиян. Есть несколько категорий жителей страны, имеющих право на ликвидацию ипотеки за счет государства:

-молодые семьи с несовершеннолетним сыном или дочерью;

-семьи с двумя детьми;

-семьи, где есть инвалиды, тяжелобольные или нетрудоспособные граждане;

-семьи, где есть члены до 24 лет, не имеющие источника официального дохода и находящиеся на обеспечении;

-государственные служащие;

– трудящиеся градообразующей компании;

-ветераны войн;

– члены различных научных организаций РФ и т. д.

Этим россиянам необходимо написать заявление на участие в программе.

Требования к недвижимости Существует ряд условий, способствующих скорейшему процессу погашения долга по ипотеке за счет государства. Такие привилегии можно получить при наличии следующих условий:

– Полученное за счет ипотеки жилье является единственным имуществом или составляет не больше 50% пая в прочей недвижимости.

-Цена 1 кв. м составляет менее 60% стоимости обычной недвижимости.

-Необходима юридическая чистота жилья.

Недвижимость обязана отвечать минимуму площади. Если потенциальный участник государственной программы проживает в квартире один, жилье не может быть более 50 кв. м. Для 2 человек площадь не может превышать 35 кв. м на каждого. Когда жителей трое, то требование к площади квартиры – не более 100 кв. м.

Требования к сумме получаемых средств

Определенные условия применяются и к доходам заемщиков. Когда объем средств после перевода взноса составляет меньше двух прожиточных минимумов, гражданин вправе обратиться с просьбой о ликвидации ипотеки с помощью государства.

Россиянин, желающий получить помощь государства, не должен быть банкротом по судебному постановлению. Можно также участвовать в программе по существованию целевого кредита. Посрочка может быть только в пределах 3-4 месяцев.

Дата договора

По начальному варианту редакции постановления №373, запустить процесс ликвидации долга по ипотеке с помощью государства могли заемщики, получившие кредиты до 2015 года. В действующих документах об этом ничего не говорится. Указывается лишь, что погашение ипотеки за счет государства (срок действия от создания договора до обращения за помощью) возможно лишь в течение 12 месяцев.

Процесс погашения в Сбербанке

Подобные функции есть в перечне любого из банков. Популярна ипотека в Сбербанке, т. к. финансовое учреждение предлагает заемщикам выгодные условия. Здесь возможно погашение ипотеки за счет государства. Сбербанк дает достаточно льготный кредит под жилье. Чтобы получить возмещение, обозначенное госпрограммой, нужно осуществить такие действия:

-Лично явиться в Сбербанк и побеседовать со специалистом, узнать о вероятности предоставления льготы, получить форму создания заявления.

– Оформить заявление, подготовить комплект документов.

– Принести собранную документацию в банк.

Затем нужно ожидать решения. Если решение по заявлению положительное, на банковский счет участника программы поступают деньги, что уменьшает объем долга. Заемщик обязан подписать с банком соглашение, где будут определены условия.

Требуемые документы

Для погашения ипотеки за счет государства клиент обязан предоставить ряд официальных бумаг, связанных с определением личности, статуса, семейного и имущественного положения, участия в разных программах.

Таковыми являются гражданский паспорт, свидетельство о браке, ипотечный договор, свидетельство о праве собственности на жилье, свидетельства о рождении детей.

Все бумаги должны быть заверены юристом или в соответствующих учреждениях.

Комплект документов в зависимости от условий периодически меняется. Дополнительно банк может предложить принести свидетельство об инвалидности заемщика и его близких родственников и так далее.

Если у вас остались вопросы или требуется помощь профессионального юристу, обратитесь за бесплатной консультацией к специалисту.

Региональная юридическая служба.Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8 800 707-79-45

Источник: https://zen.yandex.ru/media/regurslugba/pogashenie-ipoteki-za-schet-gosudarstva-poshagovaia-instrukciia-5a931dbe3c50f76e6d69c9fa

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2020 году

Материальная помощь ипотечникам

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2020 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Размеры государственной помощи

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

  • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

В каждом регионе действует свой расчет максимальной суммы компенсации ипотеки. В крупных городах это может быть 1 млн. рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс. рублей.

Кто имеет право на получение субсидии

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

  • опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  • участники войны, получившие звание ветерана;
  • родители, имеющие ребёнка инвалида;
  • инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  • общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
  • увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  • после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Порядок оформления

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • полный договор займа на квартиру или дом;
  • справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  • справка с работы о доходах;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  • если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  • справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • договор о долевом участие (для новостроек);
  • оценка стоимости залогового имущества;
  • справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  • справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
  • справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
  • всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Порядок выплат

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

  1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
  2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
  3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
  4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
  5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Основные требования к жилью и заёмщикам

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

  1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
  2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
  3. Площади не должны превышать следующих размеров:
  • однокомнатные – 46м²;
  • двухкомнатные – 65м²;
  • трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2020 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://FreeLawyer.guru/kredit/gosudarstvennaya-pomoshh-ipotechnikam.html

7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

Материальная помощь ипотечникам

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

  • на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);
  • семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
  • и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит. 

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

  • 30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;
  • 35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.  

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м. 

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.   

Подробнее в постановлении Правительства. 

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми 

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке. 

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.   

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽. 

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Калькулятор ипотеки

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства.

Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

 

Подробнее в постановлении Правительства.   

Военная ипотека 

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку.

Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить).

Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет. 

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно. 

Подробнее на сайте Русвоенипотеки.    

Материнский капитал 

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

  • Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему. 
  • Оплату образования детей.
  • Пенсионные накопления матери.
  • Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями. 

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.  

Читайте по теме: 9 вещей, которые вы не знали о портале «Госуслуги»

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

  • 13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;
  • 13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽. 

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

  • размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);
  • кредит оформлен на единственное жильё;
  • ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;
  • заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.   

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Читайте по теме: Новые правила: как уйти на ипотечные каникулы

Максим Глазков

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2019/10/1/7-lgot-po-ipoteke-kotorye-mozhno-poluchit-ot-gosudarstva/

Новая программа помощи ипотечным заемщикам в 2020 от государства

Материальная помощь ипотечникам

Перечень документов, подтверждающих соответствие ипотечного жилищного кредита (займа) Основным условиям реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации

В целях реализации постановления Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2020 г.

№ 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (со всеми изменениями, далее – Основные условия) АО «АИЖК» вправе запросить у кредитора (займодавца), а последний обязан предоставить документы, подтверждающие соответствие параметров реструктурируемого ипотечного жилищного кредита (займа) и самой реструктуризации требованиям Основных условий.

Кредитор (займодавец) самостоятельно определяет перечень необходимых документов для реструктуризации конкретного ипотечного жилищного кредита (займа).

В целях соблюдения требований законодательства Российской Федерации кредитор (займодавец) обязан обеспечить наличие надлежащим образом оформленного согласия на обработку АО «АИЖК» персональных данных заемщика (солидарных должников), залогодателя(-ей), а также членов их семей, к которым относятся супруг(-а), а также несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под их опекой и попечительством.

Соответствие кредита Основным условиям может подтверждаться следующими документами:

Заявлением (заявление-анкета) заемщика на имя кредитора (займодавца) с просьбой о предоставлении заемщику реструктуризации по ипотечному жилищному кредиту (займу).

Для подтверждения соответствия требованиям подпункта а) пункта 7 Основных условий:

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК: последние новости на 2020 год

Так, если в финансовом положении заемщика произошли определенные изменения, и выплата ипотеки ему не под силу, это повод для обращения за государственной поддержкой. Получить ее можно в ситуации, если суммарный среднемесячный доход не превышает двукратную величину прожиточного минимума для каждого из членов семьи.

Для оформления субсидии необходимо сделать обращение в банковскую организацию, выдавшую ипотеку, а также обеспечить подачу заявки на процедуру реструктуризации. Наряду с этим потребуется предоставление документов, способных подтвердить отношение заемщика к определенной социальной категории.

Их перечень включает следующие бумаги:

Перечень требований

АИЖК выставляет условия, касающиеся не только заемщика, но и характеристик жилья.

К ипотечному кредиту и договору

Не каждая ипотека подлежит реструктуризации. Государство предъявляет к кредиту следующие требования:

  1. Ежемесячный платеж должен увеличиваться не менее чем на 30%. Сравнивают первый и предшествующий подаче заявки взносы.
  2. Банк-кредитор должен участвовать в государственной программе.
  3. Реструктуризации подлежат договоры, оформленные более года назад. При подаче заявления должник предоставляет банку все касающиеся кредита документы.

Ежемесячный платеж должен увеличиваться не менее чем на 30%.

Государственная поддержка направлена на снижение долговой нагрузки на заемщиков, бравших валютную ипотеку.

В таких случаях ежемесячный платеж увеличивается в 2 и более раз. Несмотря на это, заявление можно подавать и при наличии рублевого кредита, не подразумевающего фиксированных или убывающих взносов. Размер общего долга значения не имеет.

К финансовому положению заемщика

Доход члена семьи гражданина, бравшего ипотеку, после внесения платежа не должен превышать 2 прожиточных минимумов. Программа рассчитана на заемщиков со средним достатком, для которых кредит становится непосильной нагрузкой.

К объекту кредитования

Заемщик может подать заявку в АИЖК, если:

  1. Жилье — единственный объект недвижимости, принадлежащий семье.
  2. Приобретенная в кредит квартира находится в России, является залогом. Действие закона федерального распространяется на любые виды жилья, в том числе купленное по договору долевого строительства.
  3. Площадь 1-комнатной квартиры не превышает 45 кв. м, 2-комнатной — 65 кв. м.
  4. Стоимость 1 кв. м жилья не более чем на 60% выше средней рыночной цены единицы площади. При расчетах используют информацию из Росстата.

Рассмотренные ограничения не касаются семей, имеющих 3 и более детей.

Заемщик может подать заявку в АИЖК, если жилье является единственным объектом недвижимости.

Программа помощи ипотечным заемщикам – 2020

Допускается не более 2 расхождений с обязательными условиями, такие случаи рассматриваются в индивидуальном порядке межведомственной комиссией. Также комиссия рассматривает вопросы о предоставлении увеличенной финансовой помощи, но не более чем в 2 раза, определенной настоящими условиями.

  1. АО «ДОМ.РФ»
  2. ПАО Сбербанк
  3. Альфа-банк
  4. Банк ВТБ (ПАО)
  5. Банк ГПБ (АО)
  6. ПАО Банк «ФК Открытие»
  7. АО «Россельхозбанк»
  8. АО ЮниКредит Банк
  9. ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
  10. ПАО РОСБАНК
  11. АО «Райффайзенбанк»
  12. ПАО «БИНБАНК»
  13. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
  14. ООО «АВЕНИР»
  15. АО «Автоградбанк»
  16. АО «АЖИК Воронежской области»
  17. АО «АИЖК Вологодской области»
  18. АО «АИЖК КО»
  19. АО «АИЖК по Тюменской области»
  20. АО «АИЖК Тамбовской области»
  21. ПАО «АК БАРС» БАНК
  22. ПАО «АКИБАНК»
  23. АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
  24. АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО)
  25. ПАО «БАНК СГБ»
  26. БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
  27. АО «БИНБАНК Мурманск»
  28. ПАО «БИНБАНК Тверь»
  29. «БУМ-БАНК» ООО
  30. ПАО «БыстроБанк»
  31. ОАО «ВАИЖК»
  32. Банк «ВБРР» (АО)
  33. АО «ГЛОБЭКСБАНК»
  34. ПАО «Дальневосточный банк»
  35. АО «ДВИЦ»
  36. АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
  37. АО «КБ ДельтаКредит»
  38. АО «Банк ЖилФинанс»
  39. ПАО «Запсибкомбанк»
  40. ПАО Банк ЗЕНИТ
  41. АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
  42. АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
  43. АО «Ипотечное агентство Югры»
  44. ООО «Камский коммерческий банк»
  45. ОАО «Крайинвестбанк»
  46. АО «Кредит Европа Банк»
  47. ООО «Крона-Банк»
  48. Банк «КУБ» (АО)
  49. КБ «Кубань Кредит» ООО
  50. АБ «Кузнецкбизнесбанк» (АО)
  51. ПАО «Курскпромбанк»
  52. Банк «Левобережный» (ПАО)
  53. АО «ЛенОблАИЖК»
  54. КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
  55. ПАО «МЕТКОМБАНК»
  56. КБ «Москоммерцбанк» (АО)
  57. ПАО МОСОБЛБАНК
  58. ПАО «МТС-Банк»
  59. АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
  60. АО «НОАИК»
  61. ПАО «НОКССБАНК»
  62. АО «ОТП Банк»
  63. ПАО «Плюс Банк»
  64. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
  65. АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
  66. ПAO «Промсвязьбанк»
  67. Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
  68. АО «РЕСО Финансовые рынки»
  69. АКБ «РосЕвроБанк» (АО)
  70. АКБ «Российский капитал» (ПАО)
  71. АО «АБ «РОССИЯ»
  72. ООО КБ «РостФинанс»
  73. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
  74. ПАО АКБ «Связь-Банк»
  75. ПАО «БАНК СГБ»
  76. АО КБ «Северный Кредит»
  77. АО «СМП Банк»
  78. ЗАО «СНГБ»
  79. Банк «Снежинский» АО
  80. АО «Собинбанк»
  81. ПАО «Совкомбанк»
  82. Банк Союз (АО)
  83. ОАО «СПб ЦДЖ»
  84. ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
  85. «Тимер Банк» (ПАО)
  86. «ТКБ» (ЗАО)
  87. ПАО «Томскпромстройбанк»
  88. АО «ТЭМБР-БАНК»
  89. ОАО «УГАИК»
  90. ПАО АКБ «Урал ФД»
  91. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
  92. НО «Фонд РЖС»
  93. АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
  94. АКБ «Форштадт» (АО)
  95. ОАО КБ «Центр-инвест»
  96. ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»
  97. ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
  98. АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
  99. ЗАО «Элбинг Ипотечный Агент»
  100. ООО «Ю.С.ИМПЕКС-НАГОРНОЕ»

Рекомендуем прочесть: Нормативы Потребления Коммунальной Услуги По Электроснабжению На Одн 2020

Аижк Помощь Ипотечным Заемщикам 2020 Покет Документов Втб

Если гражданин получит одобрение, то с заёмщиком будет заключено дополнительное соглашение к действующему договору. После проведения реструктуризации задолженности стоимость ежемесячных платежей снижается до 11,5% годовых, а должник получает льготную отсрочку до полутора лет.

Государственная субсидия, направляемая на снижение основного долга по ипотечному займу, выделяется из федерального бюджета. Характеристики услуги: Условия банка очень лояльны. Они позволяют заемщикам выполнять обязательства перед организацией, не потеряв жилья.

(!) Важно! Услуга предоставляется только лицам, исправно вносящим платежи, и не нарушающим пунктов ипотечного договора.

Одно остается неизменным: программа не предусматривает оплату за заемщика его долга, а лишь помогает снизить ежемесячную финансовую нагрузку до посильной. Инфо Для того чтобы понять, как работает крупнейший государственный бизнес-проект, нужно изучить механизм движения денежных потоков данной организации. АИЖК имеет двухуровневую систему финансирования.

Аижк Помощь Ипотечным Заемщикам 2020 Покет Документов

Источник: https://SberIpoteka-2020.ru/onlajn-ipoteka/gos-pomoshch-ipotechnym-zaemshchikam.html

Правовед
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: