Материнский капитал ипотека условия

Можно ли использовать материнский капитал как первый взнос за ипотеку в 2020 году

Материнский капитал ипотека условия

Одним из приоритетных направлений использования материнского капитала является ипотечное кредитование для приобретения собственного жилья. На что следует обратить внимание в данном вопросе и как избежать распространенных ошибок?

Основные положения

Маткапитал не предполагает выдачу заявителю наличных денег. Он имеет вид сертификата, который можно использовать на ограниченное число нужд. Среди них – покупка жилья или оформление ипотеки.

За период 2007-2015 годов улучшением жилищных условий за счет средств сертификата воспользовалось около 3 млн. российских семей. Из них на данный момент 70% заявителей смогли полностью реализовать свои проекты.

Проценты по ипотеке, взятой с применением сертификата, составляют не более 14% годовых, а в ряде случаев они снижены до 8-9%.

При этом использование материнского капитала позволяет значительно снизить размер ежемесячного платежа.

К примеру, если он составляет в среднем 20000 рублей, то после внесения средств сертификата платеж снизится до 16500. Ипотека с материнским капиталом доступна далеко не для каждой российской семьи.

Чтобы получить заем, заявитель должен соответствовать ряду требований от финансовых организаций:

  • иметь стабильный официальный доход достаточного размера;
  • стаж работы на текущей должности должен составлять не менее полугода;
  • кредитная история должна быть безупречной (этот параметр проверяется особо тщательно).

В процессе оформления ипотеки учитывается только легальный или «белый» доход заемщика. В случае благоприятного исхода, ипотечная недвижимость оформляется на всех членов семьи. Проблема лишь в том, что далеко не каждый российский банк готов работать с материнским капиталом. Но решить подобный вопрос можно в ходе предварительной беседы с представителем финансовой организации.

Как может быть использован маткапитал в ипотеке

Основное правило использования маткапитала гласит, что сертификат может быть израсходован не ранее, чем спустя три года после появления в семье второго ребенка. Но если речь идет о погашении долга, выданного банком, то можно воспользоваться данными средствами, не дожидаясь трехлетия новорожденного.

Средства материнского капитала могут быть использованы на оформление нового кредита или погашение уже имеющегося. Но речь в данном случае идет только о тех займах, которые были выданы на жилищные нужды. К примеру, купить за средства сертификата машину не представляется возможным.

Маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке

При достижении ребенком трехлетнего возраста, его родители могут использовать маткапитал на улучшение своих жилищных условий. Потратить сертификат на первый взнос по ипотеке стало возможным с мая 2015 года после вступления в силу соответствующего закона. Изменения коснулись и следующих аспектов:

  • процентные ставки по кредиту и сумма ежемесячных платежей снизились;
  • рынок недвижимости получил ощутимую поддержку от государства в условиях экономического кризиса.

На данный момент сумма маткапитала составляет 453 тысячи рублей. Это позволяет использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке, предполагающего погашение до 20% всей суммы кредитных средств.

Погашение основного долга

Материнский капитал позволяет погасить только те кредиты, которые были оформлены с целью улучшения жилищных условий семьи. Любые другие варианты использования средств сертификата, связанные с деятельностью микрофинансовых организаций, считаются незаконными.

Тем не менее, семейный капитал запрещается тратить на погашение штрафных начислений, пеней за просрочки по платежам, оплату комиссий и т. д. Обналичивание средств также недопустимо, потому любые подобные предложения являются незаконными.

Оформление ипотеки под материнский капитал: пошаговая инструкция

Перед тем как получить ипотечный заем, используя средства сертификата, заявителю следует узнать о некоторых нюансах:

  1. Недвижимость оформляется в собственность.
  2. Банк, в котором хранятся деньги маткапитала, переводит их на счет продавца.
  3. Квартира или дом находятся под ипотечным кредитом вплоть до погашения всего долга (потом следует снять обременение).

Основными условиями для покупки квартиры в ипотеку являются необходимые договоренности с банком и Пенсионным фондом. Это несколько затягивает оформление сделки (обычно вся процедура занимает не более трех месяцев). Для сокращения сроков следует заранее знать весь алгоритм действий и заблаговременно подготовить полный пакет документов.

Шаг первый: сбор документации

Чтобы оформить ипотеку, необходимо обратиться в банк, предоставив следующие документы:

  1. Удостоверение личности.
  2. Сертификат.
  3. Документы, которые подтверждают платежеспособность заявителя. Необходимо предоставить справки обо всех официальных видах деятельности с подписью работодателя. Речь идет как об основных, так и о дополнительных доходах.
  4. Страховое пенсионное свидетельство.
  5. Справка об отсутствии задолженностей по оплате коммунальных услуг.
  6. Справка из БТИ.
  7. Договор купли-продажи недвижимости.

Шаг второй: подача заявления в Пенсионный фонд

Если банк дает согласие на оформление ипотеки, то окончательное решение о переводе средств маткапитала принимается Пенсионным фондом. Сотрудникам этой организации дается около трех месяцев на проверку всех документов и рассмотрение заявления, после чего выносится вердикт.

В отделение Пенсионного фонда предоставляются следующие документы:

  • заявление, составленное по образцу;
  • банковские справки;
  • данные о недвижимости, приобретаемой по договору.

Особое внимание следует уделить сбору всех кредитных документов. Они должны полностью соответствовать требованиям, выдвигаемым Пенсионным фондом. В противном случае ходатайство отклоняется.

Шаг третий: оформление договора

Если два предыдущих этапа завершились благоприятно, то следующим шагом является оформление договора, который предполагает полный или частичный перевод средств сертификата на счет продавца. В результате супруги получают статус созаемщиков, а юридическая чистота сделки контролируется как банком, так и Пенсионным фондом.

На что следует обратить внимание и как избежать обмана

Чтобы не попасться на удочку мошенников, необходимо сотрудничать только с официальными организациями.

Ипотеку следует оформлять в крупном банке, избегая предложений от сомнительных финансовых компаний. Вторым обязательным участником сделки выступает Пенсионный фонд.

Только эта организация уполномочена государством на выдачу маткапитала и контроль последующих операций с данными средствами.

Аферисты нередко представляются сотрудниками известных компаний. Чтобы убедиться в достоверности предоставленных сведений, достаточно лишь обратиться в банк или отделение ПФ, узнав, работает у них такой человек или нет. На данный момент разработано множество мошеннических схем с использованием средств маткапитала. Вот некоторые из них:

  1. Предложение обналичить сертификат. Любые подобные действия незаконны, и приводят в итоге к потере средств материнского капитала.
  2. Заключение фиктивных договоров с целью получения комиссионных за услуги посредника.
  3. Участие в долевом строительстве за средства семейного капитала с последующей перепродажей прав.

Помимо этого, оформляя ипотеку под материнский капитал, необходимо знать еще несколько важных нюансов:

  1. Регистрация приобретаемой квартиры осуществляется на всех членов семьи. Оформление недвижимости на несовершеннолетних является обязательным.
  2. При желании использовать маткапитал по ипотеке следует уведомить ПФ минимум за полгода. Эта необходимость продиктована тем, что все выплаты в данной организации планируются раз в 6 месяцев.
  3. Право распоряжаться квартирой в целях обмена, дарения или продажи появляется лишь после того, как все обязательства по выплатам будут выполнены. Но даже в этом случае недвижимость нельзя реализовывать, если представитель органов опеки и попечительства заподозрит нарушение прав несовершеннолетних.

Следует помнить о том, что банки всегда требуют страхования при оформлении договора. В зависимости от финансовой организации, заемщику может потребоваться страховка:

  • на случай утраты трудоспособности;
  • увольнения;
  • порчи недвижимого имущества и т. д.

Некоторые банки требуют от заемщика обязательного страхования жизни. Даже при досрочном погашении кредита, оплаченная часть страховки возврату не подлежит.

Ипотечные программы крупных российских банков

В настоящее время на территории РФ работает несколько десятков банков, позволяющих оформить ипотеку с использованием средств материнского капитала.

Наиболее выгодные условия предлагают следующие кредитные организации:

  1. Сбербанк. Выдает ипотеку не только для приобретения готовых объектов, но и для участия в долевом строительстве. В Сбербанке также предусмотрены программы выделения кредитов на ремонтные и реконструкционные работы. Средняя ставка по кредиту – 12%.
  2. ВТБ-24. Предлагает своим клиентам стандартные условия, такие как снижение суммы платежей за счет вложения материнского капитала, использование сертификата в виде первоначального взноса или для погашения основной задолженности. Выдача кредитных средств осуществляется на покупку жилья на первичном или вторичном рынках. Также возможно приобретение недвижимости в строящемся объекте. Ставка по кредиту составляет 11,5%.
  3. Номос Банк. Данная организация начала работать с маткапиталом относительно недавно. Здесь можно получить кредит для покупки жилья на первичном и вторичном рынке. Средние проценты по кредиту в пределах 12-14%.
  4. Банк Москвы. В данном банке средства семейного капитала не могут быть использованы в качестве первоначального взноса, однако их можно направить на погашение долга по ипотеке. Минимальный процент по кредиту составляет 11%.
  5. ЮниКредит банк. С семейным капиталом работает почти 10 лет и может предложить тщательно проработанные схемы предоставления услуг. Документы здесь оформляются быстро, а владельцу сертификата предлагается максимум возможностей для использования пособия. Средняя ставка по кредиту в пределах 12-13%.
  6. Примсоцбанк. Заемщик может погасить задолженность по ипотеке или оплатить первоначальный взнос, используя средства маткапитала. Средние проценты по кредиту составляют 12-14%.
  7. ДельтаКредит банк. Предлагает своим клиентам ипотеку с минимальным взносом, составляющим всего 5%. Сертификат может быть использован в качестве первого взноса или для погашения ипотеки. Процентная ставка по кредиту составляет 11%.

Следовательно, ипотека под материнский капитал позволяет молодым семьям существенную помощь в улучшении их жилищных условий. В большинстве случаев, при подаче правильно оформленных документов, Пенсионный фонд дает согласие на сделку.

Источник: https://FamAdviser.ru/semejstvo/zaem/ipoteka-pod-materinskij-kapital.html

Как взять ипотеку под материнский капитал?

Материнский капитал ипотека условия

Отсутствие жилищных условий либо потребность в их улучшении – проблема, с которой сталкивается огромное количество российских семей.

Чтобы помочь решить этот вопрос, государство приняло ряд программ, направленных на повышение доступности недвижимости семьям с детьми.

Как взять ипотеку под материнский капитал, с чего начинать и куда обращаться – ответы на эти и другие вопросы можно найти в данной статье.

Как получить ипотечный кредит под материнский капитал?

Одним из самых популярных вариантов вложения сертификата является покупка недвижимости, под которой понимается:

  • новая квартира;
  • вторичный рынок жилья;
  • готовый частный коттедж;
  • строительство дома с материнским капиталом;
  • паевый ЖСК.

Независимо от выбранного варианта, условия и принцип заключения ипотеки имеют стандартные требования и форму. Целесообразно рассмотреть их более детально.

Условия получения

Действующим законодательством определено право использовать материнский капитал на получение ипотечного кредита для приобретения жилья. Однако на практике получить заём удаётся далеко не каждому его обладателю.

Финансовое учреждение вправе отказать соискателям, если они не соответствуют данным требованиям:

  • наличие стабильного материального дохода – это необходимо подтвердить документально;
  • трудовой стаж работы на одном месте должен быть не менее полугода (при этом ряд банков, идя на уступки семьям с детьми, сократили этот срок вдвое);
  • кредитная история – разумеется, она должна выглядеть безупречно, иначе шанс получить заём равен нулю.

Под уровнем материального дохода следует понимать легальную его долю, при этом речь идет обо всех трудоустроенных членах семьи, поскольку собственниками жилплощади станут все в равных долях.

Обратите внимание! Если часть семейного капитала ранее была потрачена на иные, предусмотренные законом, цели, то взять кредит с нуля не получится – сертификат может только погасить уже имеющийся долг.

Документы для ипотеки с материнским капиталом

Для получения согласия банка потребуются следующие документы (подаются заявителем лично):

  • паспорт лица, на которого будет оформлен кредит, подтверждающий факт наличия гражданства РФ, поскольку лица, не имеющие подданства страны, не могут принять участия в данной программе;
  • справка о материнском капитале для ипотеки;
  • пенсионное свидетельство о страховании;
  • справки, доказывающие финансовую состоятельность заемщика – подаются как выписки о размере основного дохода, так и все дополнительные источники поступления материальных средств;
  • документ установленной формы об отсутствии долгов перед коммунальными службами.

Кроме того, потребуются документы о сделке купли-продажи имуществ, выписки из БТИ, другие технические бумаги, перечень которых утверждается банком в персональном порядке.

Порядок оформления

Порядок действий заявителя при заключении кредитной ипотеки под материнский капитал – типовой, практически ничем не отличается от любых других методов приобретения жилища в рассрочку и выглядит следующим образом:

  1. Квартира или иное жилое помещение документально оформляется как собственность.
  2. Банковская организация перечисляет деньги на расчетный счёт продавца.
  3. Квартира, являясь залоговым имуществом, сохраняет данный статус и находится в собственности банка, пока вся сумма, с учетом процентных ставок, не будет погашена заёмщиком в полном объеме.

Пошаговый алгоритм действий родителей:

  1. Собрать необходимый пакет документов, справок и согласований.
  2. Обратиться в пенсионный фонд России. Именно эта организация, рассмотрев ходатайство заявителя, примет окончательное решение – отказать или разрешить заёмщику воспользоваться возможностью ипотечного вложения. Срок рассмотрения – порядка 2 месяцев. Этот период необходим для проверки всех поданных документов. Если что-либо из них не будет соответствовать установленным образцам, в заявлении могут отказать.
  3. Подписание договора с банковским учреждением – документ является подтверждением родительского согласия на долевое или полное перечисление семейного капитала на счёт банка в качестве стартового взноса или оплаты текущего платежа.

По факту перевода из фонда пенсионного обеспечения кредитная организация пересчитает график ежемесячных платежей и уменьшит сумму разовых взносов.

В договоре выступают две стороны – банк и супруги. Юридически они получают статус созаёмщиков. С момента подписания договора их контролируют две структуры – пенсионный отдел и учреждение, выдавшее кредит.

Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке

Президентским законом, принятым в мае 2015 года (ФЗ РФ №131, в частности 7 и 10 его статьи), регламентировано право распоряжаться сертификатом в качестве первоначального ипотечного взноса. Данная поправка избавила семьи с детьми от необходимости ожидания достижения ребенком трёхлетнего возраста.

Прежде, чем идти в отделение банка для заключения договора по сертификату, родителям необходимо учесть следующие нюансы:

  • подать заявку на действующую в рамках финансовой организации программу с погашением первоначального взноса материнским капиталом можно только, когда документ будет на руках;
  • соответствовать основным требованиям по доходным долевым размерам, которых должно быть достаточно для обслуживания займа (если его не хватает, можно привлечь дополнительных созаёмщиков);
  • семья не может являться собственником любого другого жилья;
  • уже по факту внесения первоначального взноса право владения приобретаемой недвижимостью распределяется между всей семьёй в равнозначных долях;
  • основной платеж по сертификату не может быть внесён, если земельный участок, на котором находиться жильё, не имеет статуса ИЖС.

После подписания договора банк произведёт все расчёты, определит величину кредита и размер первого платежа, который будет закрываться капиталом. После того, как взнос будет сделан, общая сумма кредита уменьшится на размер проведённого платежа. Сотрудником банка будет просчитан новый план погашения остатка долга.

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/ipoteka/ipoteka-pod-materinskij-kapital.html

Правовед
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: