Материнский капитал на погашение кредита

Содержание
  1. Можно ли погасить кредит материнским капиталом в 2020 (маткапитал)
  2. Какие кредиты можно оплатить средствами из материнского капитала
  3. Требования к погашаемому кредиту
  4. Можно ли использовать материнский капитал на погашение кредита в 2020 году: в каких случаях это допустимо, условия
  5. Что говорит законодательство в 2020 году
  6. Целевые кредиты, на погашение которых разрешено использовать сертификат
  7. Как законно погасить кредит материнским капиталом
  8. Погашение ипотеки
  9. Погашение целевого потребительского кредита
  10. Погашение жилищного займа
  11. В каких случаях пфр может отказать?
  12. Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит
  13. Что входит в термин «улучшения жилищных условий»
  14. Кто может получить кредит под материнский капитал
  15. Как может быть использован семейный капитал при кредите
  16. Где можно получить кредит под маткапитал
  17. Порядок погашения потребительского кредита материнским капиталом
  18. Как погасить кредит материнским капиталом
  19. Какой кредит можно погасить материнским капиталом  
  20. Какой кредит можно погасить материнским капиталом
  21. Что можно делать
  22. Что нельзя делать
  23. Спорные моменты
  24. Законное погашение потребительского кредита материнским капиталом
  25. Как использовать материнский капитал на погашение кредита
  26. Особенности кредитования под материнский капитал
  27. Условия погашения потребительского кредита мат капиталом
  28. Инструкция 100% законного закрытия кредита маткапиталом
  29. Ответственность за незаконное погашение кредита материнским капиталом в 2019-2020 году
  30. Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?
  31. Условия погашения ипотеки маткапиталом
  32. Как погасить ипотеку материнским капиталом?
  33. Документы для погашения ипотеки материнским капиталом
  34. Выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом
  35. Обязательство о выделении долей

Можно ли погасить кредит материнским капиталом в 2020 (маткапитал)

Материнский капитал на погашение кредита

Александра Рожкова

Можно ли погасить кредит материнским капиталом? Такой вопрос интересует большое количество граждан, являющихся владельцами соответствующего сертификата. Какой кредит можно оплатить средствами маткапитала, а какой нет, читайте далее.

Какие кредиты можно оплатить средствами из материнского капитала

Материнский капитал (государственная субсидия, выдаваемая при рождении/усыновлении второго и так далее ребенка) выдается в соответствии с Федеральным законом №256.

Статьей 7 указанного нормативного акта установлен определенный перечень действий, на которые можно потратить бюджетные средства.

К таким действиям относятся:

  1. Улучшение жилищных условий. В соответствии с данной категорией деньги можно потратить:
  • на строительство жилья, включая индивидуальное строительство частного дома;
  • на приобретение жилья (покупка квартиры, коттеджа, дома и так далее);
  • на реконструкцию жилья, которая связана с увеличением жилой площади помещения;
  1. Получение образования детьми.
  2. Накопление пенсии для матери (отца – владельца сертификата).
  3. Покупка товаров или услуг, предназначенных для реабилитации детей – инвалидов.
  4. Ежемесячные выплаты, которые можно направить на оплату дошкольного или дополнительного образования, иные услуги, связанные с воспитанием или заботой о ребенке. В соответствии с последними изменениями ежемесячные выплаты могут получить только семьи, в которых уровень дохода на человека не превышает полуторакратного прожиточного минимума установленного в регионе. Исключением являются выплаты, направленные на оплату образовательных услуг или дошкольного учреждения.

Таким образом, только две статьи расходов, предусмотренные законом, предполагают возможность привлечения кредитных средств. К ним относятся улучшение жилищных условий и покупка дорогостоящего оборудования для ребенка — инвалида.

Требования к погашаемому кредиту

Чтобы закрыть кредит, выданный на покупку специализированного оборудования необходимо, чтобы соблюдались следующие условия:

  • получателем кредита является лицо, владеющее сертификатом материнского капитала
  • займ целевой
  • в кредитном договоре четко указана цель выдачи заемных средств (приобретение такого-то оборудования по такой-то стоимости)
  • оборудование, приобретаемое в кредит, должно быть указано в перечне необходимых средств, установленном Распоряжением №831 от 30.04.2016 года

Кредиты, выданные на улучшение жилья, могут быть:

  • ипотечными
  • потребительскими

Ипотечный кредит может быть выдан владельцу материнского капитала:

  • на покупку квартиры
  • на покупку частного дома
  • на строительство дома или квартиры
  • на реконструкцию имеющегося в наличии жилого помещения (квартиры или дома), которая приведет к увеличению жилой площади

Заем может быть оформлен под залог недвижимости или без дополнительного обеспечения.

За счет средств материнского капитала по ипотечному кредитованию можно:

  • уплатить первоначальный взнос
  • полностью или частично погасить сумму основного долга
  • полностью или частично уплатить проценты по займу

Потребительский кредит, который подлежит погашению за счет средств материнского капитала, должен отвечать следующим требованиям:

  • кредитором является лицо, имеющее сертификат
  • кредит является целевым
  • в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства выданы на покупку, строительство или реконструкцию жилья, что не противоречит действующему законодательству

Следует отметить, что определенные требования так же предъявляются к приобретаемой недвижимости:

  • жилье не должно быть признано аварийным
  • дом не подлежит сносу (не внесен в реестр недвижимости, подлежащей сносу)
  • строение не требуется капитального ремонта
  • жилой фонд не располагается в малозаселенном районе, в котором отсутствуют детские сады, школы, больницы и иная инфраструктура

Чтобы получить денежные средства для погашения кредита или уплаты первоначального взноса необходимо подать письменное заявление в Пенсионный Фонд (ПФР) одним из следующих способов:

  • личное обращение в отделение ПФР
  • обращение в ПФР через законного представителя, действующего на основании доверенности, оформленной у нотариуса
  • обращение через многофункциональный центр (лично или через представителя)
  • онлайн-заявка на сайте Пенсионного Фонда

К заявлению необходимо приложить определенный законом перечень документов:

  • гражданский паспорт владельца сертификата
  • оригинал сертификата
  • копия паспорта супруга, если производится погашение жилищного кредита мужа
  • свидетельство о браке
  • ипотечный договор (договор на участие в долевом строительстве, свидетельство о собственности на земельный участок при строительстве частного дома, свидетельство о собственности на объект недвижимости при реконструкции)
  • свидетельство о государственной регистрации права на недвижимость. Приобретаемое/строящееся/реконструируемое жилье должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи владельца сертификата, в том числе и на детей
  • выписка из домовой книге о составе семьи
  • выписка из банка об остаточной сумме долга (при погашении ранее выданного займа)

Рассмотрение заявки производится в течение 15-30 дней. После принятия положительного решения денежные средства переводятся, как правило, сразу на счет кредитной организации.

В выдаче денег может быть отказано, если:

  • заявителем представлена ложная информация
  • нарушены правила подачи заявления или представлен не полный пакет документов
  • получение средств производится на цели, не установленные законом
  • заявитель лишен права распоряжения материнским капиталом (лишение родительских прав, отмена усыновления, отказ от ребенка и так далее)
  • подана заявка на сумму, превышающую остаток на счете сертификата
  • кредит или жилой фонд не соответствует установленным требованиям

Средства материнского капитала не могут быть направлены на погашение следующих кредитов:

  • автокредита. Выдача средств на машину не предусмотрена законом, так как транспортное средство не может быть оформлено в долевую собственность на детей, а значит, в полной мере не соблюдает интересы малолетних граждан
  • потребительского кредита на приобретение бытовой техники, мебели и так далее
  • любого нецелевого кредита
  • кредита, полученного в микрофинансовой организации

Чтобы более подробно ознакомиться с правилами получения и использования средств материнского капитала требуется изучить Федеральный закон №256.

Данным нормативным актом так же устанавливаются:

  • перечень лиц, имеющих право на получение государственной субсидии
  • размер материнского капитала
  • порядок рассмотрения заявки на полное или частичное использование денежных средств
  • особенности расходования маткапитала на установленные законом цели

Правила расходования субсидии, перечень документов для выделения денежных средств, правила получения выплат так же регламентируются Постановлением Правительства №926.

Источник: https://yurzone.ru/materinskim-kapitalom-pogasit-kredit.html

Можно ли использовать материнский капитал на погашение кредита в 2020 году: в каких случаях это допустимо, условия

Материнский капитал на погашение кредита

Материнский капитал можно использовать несколькими способами. Один из них законное погашение банковского кредита. Подробно о нюансах использования бюджетных средств и условиях погашения кредита можно узнать в статье.

Что говорит законодательство в 2020 году

  • улучшение условий проживания (приобретение дома, покупка земли под застройку, реконструкция);
  • оплата образования детей до 25 лет;
  • товары или услуги, требуемые для адаптации детей с инвалидностью, подробно в ФЗ №348;
  • увеличение части материнской пенсии;
  • ежемесячные поступления на второго ребенка.

Подробное объяснение возможных вариантов для расходования государственных средств описано в Правилах о направлении семейного капитала №380 (30.04.16), №826 (12.12.07) и №926 (24.12.07).

Сертификатом запрещается рассчитываться за покупку автомобиля, земли или дачи и оплачивать текущие нецелевые затраты.

В 2020 году государство провело индексирование материнского капитала. Новая программа будет функционировать до 2021 года. Ее могут продлить еще на 6 лет. На первенца выплаты составляют 466 617 руб. За второго малыша будут доплачивать 150 000 рублей, а за третьего позволят частично погашать залог на недвижимое имущество.

Целевые кредиты, на погашение которых разрешено использовать сертификат

С помощью сертификата оплачиваются такие виды кредитов:

  • потребительский целевой кредит, взятый на улучшение жилья;
  • социальное кредитование, направленное на адаптацию, обучение и лечение ребенка с инвалидностью;
  • жилищные займы;
  • кредит на товары, которые утверждены в Постановлении №831;
  • ипотека: закрытие основной задолженности, рефинансирование ипотечного займа, перекрытие процентов или первичный взнос.

Для жилищного займа понадобится обязательно указать цель на которую берутся средства. Все дети должны иметь свою часть в приобретенном жилье. Категорически запрещается покупка аварийной недвижимости.

В товарных кредитах главное условие товары и оказанные услуги должны быть осуществлены на территории страны и быть включенными в список распоряжения №831.

Кредиты, которые нельзя гасить маткапиталом:

  • автокредит;
  • потребительский кредит без целевого назначения;
  • микрозайм.

Исключение: организации с опытом работы свыше трех лет и подтвержденной лицензией.

Как законно погасить кредит материнским капиталом

Процедура погашения кредитной задолженности с помощью сертификата зависит от цели, на которую будут направлены деньги.

Пока сделку не одобрит Пенсионный фонд она считается незаконной. Отправить документы в фонд разрешено в онлайн режиме на сайте ПФР или при личном посещении МФЦ (Многофункциональный центр государственных муниципальных услуг). На решение о переводе средств на счет требуется приблизительно 1-2 месяца.

Погашение ипотеки

Чтобы закрыть ипотеку, понадобится предоставить в ПФР стандартный пакет документов:

  • паспорт;
  • реквизиты счета;
  • договор купли-продажи или долевая участь, если купили новострой;
  • документ, подтверждающий право собственности (выписка из Единого государственного реестра недвижимости);
  • справка из банка об оставшейся задолженности;
  • ипотечный контракт;
  • сертификат на субсидию;
  • заявка с просьбой погасить жилищный займ (готовый бланк есть в самом центре и на сайте организации).

Погашение целевого потребительского кредита

Для закрытия необходим обычный пакет документов. Вместо ипотечного договора следует подать тот, который есть. Главное чтобы в нем было указано целевое назначение.

Погашение жилищного займа

Если кредитный заем, был оформлен с целью строительства или реконструкции, правоустанавливающим документом выступает подтверждение о введение в эксплуатацию.

Перечень документов для ПФР при кредите на строительство или реконструкцию:

  • паспорт;
  • платежные реквизиты;
  • обязательство на выделение долей детям и второму родителю на протяжении полугода с момента получения кадастрового номера;
  • разрешение, позволяющее проводить реконструкцию или строительство;
  • документ на реконструкцию;
  • документы собственности на землю;
  • свидетельство о браке;
  • паспорт второго супруга;
  • сертификат на субсидию;
  • подтверждение места регистрации или временного пребывания;

Существует лишь одно исключение — одноразовая выплата и ежемесячные платежи на второго ребенка. Только в этом случае, законодательство позволяет расплачиваться маткапиталом за потребительский кредит без каких-либо ограничений. Пенсионный фонд интересует, полагается вам подобная выплата или нет.

Рассчитывать на ежемесячную выплату можно при условии:

  • Ребенок, на которого оформляется маткапитал, был рожден или усыновлен не ранее 01.01.18 года.
  • Суммарная доля доходов каждого из членов семьи не превышает 1,5 прожиточных минимумов трудоспособного человека в регионе регистрации семьи.

Максимальный доход семьи в каждом регионе разный.

Чтобы узнать, может ли семья претендовать на единовременную выплату, можно воспользоваться калькулятором, который есть на сайте ПФР.

Для получения выплаты следует предоставить в ПФР:

  • паспорт;
  • документ, который позволяет не учитывать доходы второго родителя;
  • справки о доходах каждого из членов семьи;
  • свидетельство о рождение ребенка;
  • реквизиты счета для зачисления средств.

В каких случаях пфр может отказать?

Основания ПФР для отказа:

  • Отсутствие родительских прав, подающего документы в ПФР, к ребенку на которого может быть взят сертификат или на всех детей, рожденных до него.
  • Совершение действий, нарушающих права любого ребенка в семье.
  • Документы содержат недостоверных данные или неправильно указана очередность рождения детей.

ПФР предоставляет заявителю уведомление, в котором четко прописывает основание отказа в предоставлении сертификата.

Семья вправе обжаловать это решение в суде или вышестоящем органе Пенсионного фонда.

Помощь в виде сертификата предоставляется семье единожды, при условии, что на предыдущих детей он не оформлялся.

Запретить использовать средства для погашения задолженности Пенсионный фонд может если:

  • Банковский кредит не принадлежит ни к одной из разрешенных категорий.
  • В документации указаны недостоверные данные.
  • Отсутствует полный перечень необходимых документов.
  • Нарушаются условия закона о материнском капитале.

Заплатить сертификатом за целевой кредит разрешено сразу после его получения. Семьи, которые участвуют в ипотечном кредитовании, могут рассчитывать на государственную субсидию до момента исполнения ребенку трех лет. Перечень возможных объектов недвижимости немного ограничен.

Банки не финансируют строительство собственного дома при применении в качестве расчета средствами из субсидии.

Источник: https://invalid.expert/materinskij-kapital-na-pogashenie-kredita/

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит

Материнский капитал на погашение кредита

Законом оговорено всего три направления использования материнского капитала по государственному сертификату:

  1. Улучшение жилищных условий – сюда входит покупка жилья, подходящего для проживания детей и расширение имеющейся жилой площади путем строительства.
  2. Оплата получения образования в учебных заведениях, имеющих лицензию.
  3. Накопительная пенсия для матери.

На первый взгляд под категорию целевого потребительского кредита попадают два из названных пунктов. Однако на практике направление маткапитала на погашение займа на образование – невозможно. Согласно закону денежные средства, предоставляемые родителям государством по этому направлению, могут быть перечислены только учебному заведению.

Таким образом, погасить государственным материнским капиталом можно исключительно целевые займы на улучшение качества условий жилья.

Сделать это можно как по действующему договору, так и при получении нового.

Нельзя оформить погашение потребительского кредита материнским капиталом, если деньги были получены без указания назначения, даже при условии их направления на приобретение, а также строительство жилья.

В ряде регионов России под региональный материнский капитал (выдаваемый по отдельной программе) можно оформить кредит на автомобиль, лечение, образование и ремонт дома. Однако эта возможность распространяется на определенные категории семей – многодетные, неполные семьи, а также имеющие на содержании инвалидов.

Помимо этого, существует обходной способ погасить кредитную карту материнским капиталом. Может быть использована единоразовая выплата, актуальный размер которой составляет 25000 рублей. Однако в 2017 году соответствующий закон еще официально не вступил в силу и по мнению аналитиков процедура получения выплаты может затянуться до 2018 года.

С 2017 года также ожидается внесение поправок, позволяющих оформить покупку автомобиля отечественного производства под государственный сертификат маткапитала.

Что входит в термин «улучшения жилищных условий»

Законом определяется, что основным параметром оценки условий проживания является величина жилплощади (минимум 15 кв.м. для каждого проживающего и члена семьи) и ее соответствие нормам безопасности. Иными словами, вы можете использовать маткапитал на следующие виды договоров:

  • Покупка готового жилья в ипотеку. Такая возможность предоставляется, если в собственности матери или отца детей нет жилой площади.
  • Обмен жилья на большее по площади. Если вы владеете жилой недвижимостью, но она не удовлетворяет нормам, можно совершить обмен с доплатой с использованием кредитных средств, которые можно погасить маткапиталом.
  • Реконструкция и строительство частного дома. Сюда входят работы по капитальному строительству, выполняемые строительными фирмами, частными мастерами или самостоятельно. Возведение дома должно осуществляться только на территории России. Не может относится к улучшению условий жилья приобретение земельного участка, отделочные работы, замена сантехники, дверей и окон.
  • Строительство пристройки (жилого назначения) к основной конструкции дома – надстройка второго этажа, возведение дополнительных комнат.
  • Покупка квартиры у застройщика в строящемся доме.

Решение о направлении денежных средств маткапитала на жилую площадь принимает Пенсионный Фонд РФ, требованиями которого является чтобы приобретаемый вариант жилья удовлетворял нормам проживания семьи и детей, а потому купить вы сможете только жилье, одобренное ПФ.

Кто может получить кредит под материнский капитал

Получить выплаты по маткапиталу может семья, в которой как минимум один родитель имеет гражданство РФ. При этом направить средства по программе можно только на займ, который оформлен на держателя сертификата или второго родителя.

В отличие от стандартных условий выплаты маткапитала, согласно которым потратить средства можно лишь по исполнению второму ребенку 3 лет, погашение ипотеки можно выполнить сразу после получения государственного сертификата. Это исключение не распространяется на строительство, а также реконструкцию дома.

Как может быть использован семейный капитал при кредите

На начало 2017 года сумма маткапитала осталась неизменной и составляет 453 тысячи рублей, однако если вы получили сертификат раньше, она может быть значительно меньше. Точная начальная сумма записана в самом сертификате.

Деньги по материнскому капиталу могут быть оформлены на выплату:

  • Первоначального взноса по договору ипотеки. Такая возможность предоставляется только, если деньги по сертификату используются впервые. Например, если из общей суммы была получена единоразовая выплата 25 тысяч рублей, использовать маткапитал на первоначальный взнос не получится.
  • Погашение тела кредита. Если кредит уже оформлен и сумма по сертификату равна или меньше оставшегося долга, вы можете использовать маткапитал для его возврата.
  • Погашение процентов за использование банковских средств. При просрочке платежей, штрафы не компенсируются маткапиталом.

Где можно получить кредит под маткапитал

Некоторое время назад в практике микрофинансовых организаций существовала услуга получения займов под семейный капитал на любые цели. С 2015 года такая деятельность считается незаконной и приравнивается к мошенничеству.

Кредитование с использованием сертификата маткапитала разрешено только банкам и кредитным потребительским кооперативам, состоящим в реестре Центробанка и работающим в течение минимум трех лет.

Порядок погашения потребительского кредита материнским капиталом

Действующие потребительские кредиты, попадающие под право использования сертификата материнского капитала погашаются через Пенсионный Фонд РФ. Для оформления вам необходимо обратиться в ПФ по месту проживания (регистрации) и предоставить следующий набор документов:

  • копии паспорта, ИНН и СНИЛС заемщика (владельца сертификата);
  • заявление о направлении денег на погашение долга;
  • сертификат на маткапитал государственного образца;
  • свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей и документ о заключении брака (если брак зарегистрирован);
  • кредитный договор и банковские реквизиты для погашения долга;
  • нотариально заверенное обязательство на разделение долей права владения для каждого члена семьи;
  • документальные права собственности на приобретенную квартиру, дом, землю под строительство.

Чтобы погасить кредит материнским капиталом по новому договору, для начала необходимо подать заявление в ПФР на получение разрешения использовать средства для покупки жилья или строительства. Далее подается соответствующий формату займа пакет документов в банк и подписывается кредитный договор, который впоследствии предоставляется в ПФ для перечисления денег.

Существует также возможность получить компенсацию на завершенное строительство по государственному сертификату материнского капитала. К примеру, вы получили потребительский кредит на строительство и уже выплатили его. При сохранении всей документации по платежам и их назначению, вместе с основными документами вы подаете в ПФ:

  • документ, подтверждающий право владения землей или договор аренды на участок, где располагается дом;
  • копии свидетельства права владения построенным домом с выделением равных долей всем без исключения членам семьи, включая несовершеннолетних детей, оформленное не ранее 2007 года.

Рассматривая вопрос о том, можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит, следует учесть, что законодательство в отношении выплат постоянно изменяется. Также имеется ряд сложностей с фактическим получением средств от ПФР.

Сроки перечисления средств в 2017 году были сокращены до 10 рабочих дней, но оно осуществляется в порядке очереди и может затянуться на несколько месяцев.

А потому, принимая решение о получении кредита, прежде всего, рассчитывайте на собственные силы.

Источник: https://ardma.ru/finansy/banki/388-mozhno-li-materinskim-kapitalom-pogasit-potrebitelskij-kredit

Как погасить кредит материнским капиталом

Материнский капитал на погашение кредита

Можно ли погасить материнским капиталом кредит? Да. Если он целевой. И если его цели не противоречат законам. Поскольку речь исключительно о потребительском кредитовании, введем понятие «целевого потребительского кредита».

Это вид банковского кредита, который выдается заемщикам для покрытия некоторых потребностей. При этом цель или целевое назначение банковского займа должны быть оговорены с кредитно-финансовым учреждением и закреплены положениями договора.

Расходование средств материнского капитала на частичное или полное погашение нецелевых кредитов недопустимо. Отметим и тот факт, что не разрешено погашать кредиты материнским капиталом, если их целевое назначение не соответствует перечню законных требований.

Какой кредит можно погасить материнским капиталом  

Можно ли погасить материнским капиталом кредит? Да. Если он целевой. И если его цели не противоречат законам. Поскольку речь исключительно о потребительском кредитовании, введем понятие «целевого потребительского кредита».

Это вид банковского кредита, который выдается заемщикам для покрытия некоторых потребностей. При этом цель или целевое назначение банковского займа должны быть оговорены с кредитно-финансовым учреждением и закреплены положениями договора.

Расходование средств материнского капитала на частичное или полное погашение нецелевых кредитов недопустимо. Отметим и тот факт, что не разрешено погашать кредиты материнским капиталом, если их целевое назначение не соответствует перечню законных требований.

Какой кредит можно погасить материнским капиталом

Мы уже выяснили, что за счет материнского капитала можно погасить кредит, если:

  • он целевой;
  • если его целевое назначение не противоречит закону.

Оплатить материнским капиталом задолженность по любому займу или потребительскому кредиту, если они нецелевые, невозможно. Однако, есть и спорные моменты. Обо всем по порядку.

Чтобы разобраться с вопросом подробнее, обратимся к его величеству закону.

Пункт 3 статьи 7 №256-ФЗ устанавливает, в каких случаях погасить кредит материнским капиталом допускается по закону.

Вот на чтоможно тратить материнский капитал:

1) Покупку, ремонт квартиры или дома, другого жилья.

2) Образование детей.

3) Накопительную пенсию женщинам (условия: ст. 3 №256-ФЗ).

4) Покупку товаров, оплату услуг, необходимых для детей-инвалидов.

5) Ежемесячные денежные выплаты из материнского капитала в пределах его суммы.

Что можно делать

Опираясь на положения №256-ФЗ, отметим: можно погасить материнским капиталом кредит, являющийся целевым, при условии, что его целевое назначение – покупка жилья, его ремонт или реконструкция. 

Погасить деньгами из материнского капитала также можно кредит на образование или на покупку товаров, оплату услуг для реабилитации или адаптации детей-инвалидов.

Отметим: возможно погасить часть долга материнским капиталом, если его суммы недостаточно. Но не все банки готовы учитывать маткапитал при оформлении кредита.

Законным использование маткапитала на погашение займа нецелевого характера может стать лишь при условии оформления фиксированных ежемесячных выплат. Не совсем законная возможность направить семейный капитал на погашение любого кредита, но и не противозаконная. Ответственность за такие действие не предусмотрена законом.

Что нельзя делать

Законом запрещено использовать средства материнского капитала в ряде случаев. Поговорим о них подробнее. 

Нельзя направлять материнский и семейный капитал на закрытие потребкредитов или компенсацию их части, если:

  • планируется покупка автомобиля за счет средств материнского капитала (целевой кредит, но есть противоречие №256-ФЗ); 
  • планируется израсходовать материнский капитал на погашение потребительских кредитов нецелевого назначения (обыкновенные банковские займы, выданные на общих условиях, абсолютное противоречие №256-ФЗ).  

Спорные моменты

К примеру, использовать средства материнского капитала на приобретение семьей машины по определению нельзя.

Если попытаться доказать Пенсионному фонду, что эта машина необходима для доставки ребенка в школу (вы живете в удаленной от образовательного учреждения местности; цель – образование) или для регулярного посещения медицинского центра (аналогично обучению, но цель другая – реабилитация ребенка-инвалида), можно это сделать.

В примере приведены исключительные случаи. Любые факты придется доказывать ПФ. Обманным путем использовать средства маткапитала не стоит: есть вероятность наступления уголовной ответственности.

Теперь перейдем к другой не менее интересной теме: как использовать сумму материнского капитала законно.

Законное погашение потребительского кредита материнским капиталом

Потратить материнский капитал на погашение потребительского кредита можно, если он, что мы выяснили, целевой, а его цель – покупка или ремонт жилья, образование детей или социальная адаптация детей-инвалидов.

Пример:

1) Ипотека.

2) Покупка жилья в кредит (это не ипотека, потому как данная разновидность кредитования не относится к группе залоговых).

3) Строительство или реконструкция дома.

4) Образование детей.

5) Социальная адаптация детей-инвалидов.

Разберемся, как нужно действовать, чтобы погасить кредит материнским капиталом полностью или частично.

Как использовать материнский капитал на погашение кредита

Поговорим о том, что нужно делать, чтобы использовать материнский капитал, не нарушая положений №256-ФЗ. 

Итак, что нужно для погашения кредита маткапиталом частично или полностью?

1)Собратьдокументы для банка

Конкретный перечень документов для погашения кредита материнским капиталом полностью или частично устанавливается региональными органами исполнительной власти. В общем случае перед визитом в банк обязательно потребуется подготовить:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • справку, подтверждающую величину доходов и их регулярность;
  • документы по залогу;
  • справка из Пенсионного фонда, подтверждающая право на погашение кредита материнским капиталом частично или полностью (примечание: маткапитал использовать как первый взнос по кредитному обязательству можно лишь при условии одобрения ПФ).

2)Оформить ссуду

Помните, что некоторые банки могут отказать в погашении потребительского кредита с помощью материнского капитала. Предварительно изучите актуальные предложения и выберите самое выгодное.

После согласования условий с банком поступаете, как нужно. К примеру, погашаете материнским капиталом имеющуюся ипотеку, компенсируете кредит на образование ребенка.

Особенности кредитования под материнский капитал

Программа материнского капитала имеет некоторые особенности и нюансы. Рассмотрим их с позиции кредитования.

Кто может кредитоваться с привлечением маткапитала:

  • мать ребенка;
  • отец при условии, что матери нет или она лишена родительских прав;
  • опекун при условии, что родители лишены соответствующих прав;
  • дети без родителей и опекунов до 23 лет на дневной форме обучения в университетах.

Что касается других особенностей, рассмотрим их отдельно. Они касаются условий погашения кредитов.

Условия погашения потребительского кредита мат капиталом

Некоторые кредиты можно погасить материнским капиталом. Какие именно – мы выяснили. Разберемся с условиями и повторим требования к компенсируемым кредитам.

Материнский капитал можно потратить на потребительский кредит, если:

  • он целевой;
  • если его цель – получение ребенком образования, реабилитация ребенка-инвалида, покупка, реконструкция дома, квартиры.

Что направить единовременную выплату из маткапитала в счет погашения ипотеки, кредита на жилье, образование или любого другого, необходимо соблюдение ряда условий. 

Так, погасить кредит материнским капиталом можно, если:

1) Речь об ипотеке. Она оформляется на всех совершеннолетних членов семьи, а жилье пригодно для жизни.

2) Речь о жилье в кредит. Он оформляется на всех членов семьи, а жилье является пригодным для проживания, сдано в эксплуатацию и оснащено необходимой сантехникой и отапливается.

3) Речь о строительстве или реконструкции, кредите на образование или социальную адаптацию ребенка. Условий нет.

Инструкция 100% законного закрытия кредита маткапиталом

Процедура оформления кредита с использованием материнского капитала уже была рассмотрена нами ранее.

Чтонужно сделать:

1) Собрать необходимые документы (от паспорта и ИНН до разрешения пенсионного фонда).

2) Обратиться в банк, который готов закрыть маткапиталом кредит (частично или полностью).

3) Договориться об условиях и жить счастливо.

Ответственность за незаконное погашение кредита материнским капиталом в 2019-2020 году

Средства материнского капитала – сфера ответственности Пенсионного фонда России, поэтому расходовать деньги не по назначению не получится. ПФ выдает маткапитал, контролирует его использование, но отвечать за нарушение законов будет тот, кто его расходует. Если нарушит эти законы.

Пример незаконного действия: использование схем обналичивания средств материнского капитала (кроме предусмотренного №256-ФЗ варианта – ежемесячных выплат). Одна из популярных схем – заключение фиктивных сделок купли-продажи недвижимости.

Пример ответственности: в случае с фиктивными сделками лицо, нарушившее закон,  будет отвечать по ст. 159 Уголовного кодекса. Есть вероятность получения штрафа или реального тюремного срока до 10 лет.

Примеров масса, а законов еще больше. Их хватит на всех. Поэтому лучше не рисковать.

Подведем итог: потратить деньги материнского капитала на погашение потребительского кредита невозможно, кроме случаев, предусмотренных законом. Все их мы подробно разобрали в этой статье. Приятного прочтения!

Источник: https://CreditHub.ru/journal/finansy/kak-pogasit-kredit-materinskim-kapitalom

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

Материнский капитал на погашение кредита

Согласно ч. 3 постановления № 862 от 12.12.2007 года, утверждающего правила направления материнского капитала на улучшение жилищных условий, средства сертификата можно использовать на погашение кредитных обязательств, в частности, на уплату основного долга и процентов по ипотеке.

Одно из обязательных условий — приобретаемое (строящееся) жилье должно являться жилым помещением и находиться на территории РФ. Пенсионный фонд направляет маткапитал в счет погашения ипотеки на основании заявления распоряжении.

К заявлению прикладываются документы, которые подтверждают личность и право заявителя на расходование материнского капитала, а также использование средств сертификата на цели, установленные законом.

Семейный капитал можно направить на погашение ипотеки в любое время. Ждать три года после рождения или усыновления второго (последующего) ребенка не нужно.

В квартире или доме, приобретаемом за счет маткапитала, должны быть выделены доли каждому члену семьи.

Условия погашения ипотеки маткапиталом

Материнским капиталом можно погасить ипотеку, взятую для приобретения (строительства) жилья на территории РФ.

Если целью оформления кредита была покупка земельного участка, то привлечь средства сертификата для погашения обязательств по нему не удастся (такого направления улучшения жилищных условий не предусмотрено в ст.

7 федерального закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. о государственной поддержке семей с детьми).

Также для направления маткапитала на уплату ипотечного кредита или займа потребуется соблюдение ряда условий:

  1. Кредит или займ должен быть целевым — то есть оформлен на покупку или строительство жилья (Пенсионный фонд не одобрит погашение потребительского кредита).
  2. По условиям договора кредит или займ может быть погашен досрочно.
  3. Приобретаемое жилье должно являться жилым помещением (то есть отвечать требованиям раздела II постановления Правительства РФ № 47 от 28 января 2006 года).
  4. Если средства кредита (займа) были направлены на покупку недвижимости с земельным участком, то в договоре должна быть указана стоимость каждого объекта отдельно.
  5. Получатель семейного капитала не лишен права на него.
  6. Ребенок, с появлением которого возникло право на МК, не отобран у родителей.
  7. Кредитная организация, в которой был оформлен кредит или займ, соответствует требованиям, утвержденным ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ.
  8. Сумма, указанная в заявлении о распоряжении, не превышает номинал сертификата или размер остатка неизрасходованных средств.

ПФР может отказать в перечислении средств материнского капитала, если сочтет, что приобретение квартиры или дома не улучшит жилищные условия семьи.

18 марта 2019 года вступил в силу Федеральный закон № 37-ФЗ, вносимые им поправки в закон о маткапитале напрямую запрещают покупку на средства сертификата ветхого и аварийного жилья.

Пенсионный фонд будет запрашивать информацию о признании приобретаемого жилого помещения непригодным для проживания и (или) о признании аварийным и подлежащим сносу или реконструкции.

Средств материнского капитала (МК) можно направить на погашение почти любого ипотечного кредита, в том числе:

  • Получатель сертификата МК может погасить ипотечный кредит супруга, даже если ипотека оформлена до заключения брака.
  • Маткапитал разрешается направить на уплату нескольких кредитов.
  • Можно погасить кредит, полученный по программе «Молодая семья», кредит по льготной ставке 6%, а также военную ипотеку.
  • В залоге у банка может быть, как приобретаемая недвижимость, так и уже имеющаяся.

После погашения кредита (займа) в купленном (построенном) жилье необходимо выделить доли обоим супругам и детям.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Чтобы оплатить ипотеку средствами материнского капитала, перед обращением в Пенсионный фонд в банке нужно взять справку об оформлении кредита (в ней указывается сумма долга и невыплаченных процентов).

Подать заявление о распоряжении маткапиталом на погашение кредитных обязательств разрешается в любой момент после получения именного сертификата, ждать три года после появления второго (последующего) ребенка не обязательно. Сделать это можно одним из следующих способов:

  • при обращении в территориальное отделение ПФР (личном или через представителя);
  • отправить по почте вместе с заверенными нотариусом копиями документов;
  • через филиал многофункционального центра (МФЦ);
  • подать электронное заявление через личный кабинет на официальном сайте ПФР или портал Госуслуг.

При электронной подаче заявления владелец сертификата МК должен предоставить остальные документы в отделение Пенсионного фонда в течение следующих 5-ти рабочих дней.

Приняв заявление, ПФР в течение месяца рассмотрит его и примет решение об удовлетворении или отказе. В случае одобрения деньги будут направлены банку не позже 10-ти рабочих дней.

Если средств материнского капитала хватает на уплату только части кредита, с банком нужно согласовать новый график платежей.

Можно сократить срок выплаты кредита или уменьшить сумму ежемесячных платежей (зависит от того, что написано в кредитном договоре).

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Для погашения основного долга и процентов по кредиту или займу вместе с заявлением в ПФР нужно предоставить следующие документы:

  • Паспорт заявителя.
  • Свидетельство о браке и паспорт супруга, если он выступает стороной сделки или обязательств по приобретению или строительству жилья.
  • Копию кредитного договора и договора ипотеки, прошедшего государственную регистрацию.
  • Справку из банка об остатке основного долга и процентов.
  • Справку о безналичном переводе кредитных средств на счет, открытый владельцем сертификата или его супругом.
  • Обязательство о выделении долей всем членам семьи.
  • Документы, подтверждающие право на жилое помещение:
    • при покупке или строительстве жилого помещения, а также при введении объекта жилищного строительства в эксплуатацию — выписку из ЕГРН о праве собственности;
    • если недвижимость еще не введена в эксплуатацию — копию зарегистрированного договора участия в долевом строительстве;
    • если маткапитал использовался на уплату вступительного или паевого взноса в жилищный кооператив — выписку из реестра членов кооператива.

В некоторых случаях могут понадобиться:

  • Удостоверение личности представителя, а также документы, подтверждающие место жительства и его полномочия — если заявление подает представитель.
  • Разрешение органов опеки и попечительства — если ребенок был усыновлен или находится под опекой.
  • Подтверждение временной регистрации — если нет возможности подтвердить постоянное место жительства.
  • Если персональные данные были изменены — документы, подтверждающие изменение данных.

Согласно п. 13.1 правил направления маткапитала на улучшение жилищных условий, предоставлять выписку из ЕГРН не обязательно. ПФР может запросить ее самостоятельно.

После одобрения заявления о распоряжении заемщик должен предоставить в кредитную организацию:

  • заявление на досрочное погашение ипотеки средствами семейного капитала;
  • паспорт заемщика (созаемщика);
  • сертификат МК;
  • справку об остатке средств сертификата, выданную ПФР.

Выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом

Одним из главных требований при распоряжении средствами материнского капитала на улучшение жилищных условий, в частности, на уплату долга и процентов по ипотеке, является необходимость выделить в купленном жилье доли обоим супругам и детям (как родным, так и усыновленным).

На законодательном уровне не предусмотрены ограничения к размеру долей, однако на практике существует определенный стандарт. Доли должны быть выделены, исходя из того, какая часть жилплощади была оплачена маткапиталом.

Например, средства сертификата (в размере 453026 рублей) были использованы для покупки квартиры стоимостью 900 тысяч рублей (то есть за счет МК была оплачена 1/2 стоимости недвижимости).

Если в семье 4 человека, то каждому из них должна быть выделена как минимум 1/8 часть собственности.

Пока недвижимость находится в залоге, выделить в ней доли всем членам семьи нельзя. Поэтому владелец сертификата должен составить обязательство о выделении долей и заверить его у нотариуса.

Срок исполнения такого обязательства — 6 месяцев после снятия обременения с жилья.

Чтобы выделить доли в жилом помещении, которое было куплено (построено) на кредитные средства, необходимо:

  1. Получить в банке справку об отсутствии задолженности.
  2. Предоставить документ в Росреестр (вместе с паспортом и заявлением).
  3. Получить выписку из ЕГРН.
  4. Выделить доли супругу и детям.

Доли можно выделить двумя способами:

  • По соглашению.
  • По договору дарения.

Соглашение о распределении долей является более предпочтительным способом, так как он позволяет перераспределить доли в будущем (например, если в семье появятся еще дети). При дарении долей владелец жилого помещения лишается имущественного права на подаренную жилплощадь.

Обязательство о выделении долей

Обязательство о выделении долей — это нотариально заверенное обещание владельца ипотечного жилья переоформить его в общую долевую собственность. Посредством соглашения о выделении долей или дарственной собственник (собственники) недвижимости отчуждает доли всем, кому требуется по закону.

Для составления обязательства нотариусу нужно предоставить:

  • паспорт гражданина, дающего обязательство (или нескольких лиц, если в обязательстве будут указаны оба супруга);
  • свидетельства о рождении (усыновлении) детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • сертификат на маткапитал;
  • документы, подтверждающие право на жилье (договор купли-продажи, участия в долевом строительстве и т.д.);
  • ипотечный договор;
  • выписку о праве собственности из ЕГРН.

Перечень документов может быть изменен, необходимо предварительно проконсультироваться с нотариусом.

Ознакомиться со стоимостью услуги можно на сайтах региональных нотариальных палат. Если собственников двое, то каждый из них должен быть указан в обязательстве и заплатить пошлину.

Источник: http://materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru/ipoteka/na-pogashenie-kredita/

Правовед
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: