Материнский капитал под залог в банке

Содержание
  1. Кредит под материнский капитал
  2. Кредит под материнский капитал: насколько это законно
  3. Целевые кредиты под материнский капитал
  4. Ипотечное кредитование
  5. Кредит на приобретение недвижимости
  6. Целевой кредит на строительство либо реконструкцию
  7. Получение займа, не дожидаясь трехлетия ребенка
  8. Погашение потребительских кредитов семейным капиталом
  9. Можно ли взять кредит наличными под средства МК
  10. Берем кредит под мат. капитал: пошаговое руководство
  11. Что выгоднее оформить: обычный кредит или ипотечный заем
  12. Дают ли банки кредит под материнский капитал
  13. Как получить кредит под мат. капитал без справки о доходах
  14. Заключение
  15. Займ под материнский капитал наличными | Банки.ру
  16. Риски
  17. Возможная реализация
  18. Оформление
  19. Кредит под залог материнского капитала: условия и порядок выдачи!
  20. Насколько это законно
  21. Цели кредитования
  22. Приобретение недвижимости
  23. Строительство либо реконструкция
  24. Этапы получения кредита
  25. Обзор банковских предложений
  26. : какие кредиты можно гасить материнским капиталом
  27. Кредит под залог материнского капитала в 2020 году – Сбербанк, взять, можно ли, наличными, потребительский, Втб 24
  28. Основные сведения
  29. Необходимые термины
  30. С какой целью берется
  31. Правовые аспекты
  32. Как взять кредит под залог материнского капитала
  33. Общие условия
  34. Перечень документов
  35. Предложения банков в Москве
  36. Сбербанк
  37. Втб 24

Кредит под материнский капитал

Материнский капитал под залог в банке

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем, можно ли взять кредит под материнский капитал.

Сегодня вы узнаете:

  1. Можно ли получить кредит под мат. капитал;
  2. Какие банки выдают такие кредиты;
  3. Как происходит оформление данного вида кредитования.

С помощью такого инструмента, как материнский капитал, государство поддерживает семьи, которые воспитывают двоих и более детей. Такие выплаты стали осуществляться с 2007 года. Сегодня обсудим, возможно ли получить кредит под средства материнского капитала.

Кредит под материнский капитал: насколько это законно

Отметим сразу же: выдача наличных под залог средств мат. капитала – незаконна. Но существуют программы кредитования, которые в разной степени позволяют его использовать.

Кроме этого, уточним, что владелец сертификата не может распоряжаться финансами лично. Проведением и отслеживанием всех транзакций занимается ПФР. Он же разрешает использовать средства либо отказывает в этом.

Пока сотрудники ПФР не одобрят кредитную сделку, она не соответствует закону. Распорядиться средствами, не уведомляя фонд, вы не сможете, так как деньги находятся на счетах и выводит их оттуда только ПФР.

Решение о том, будут ли переведены средства, принимается не мгновенно, а в течение 1-2 месяцев. В связи с этим многие банковские учреждения не очень любят работать со средствами мат. капитала.

Теперь рассмотрим преимущества использования этих средств:

  • Часто такое кредитование является единственным способом улучшить жилищные условия;
  • Наличие средств мат. капитала позволяет ускорить расчеты по долговым обязательствам;
  • При обращении в банковскую организацию можно рассчитывать на получение пониженных процентных ставок, а также на другие льготные предложения.

Целевые кредиты под материнский капитал

Далеко не все кредиты можно погашать средствами мат. капитала. Гасить этими средствами можно только такие виды кредитов, которые связаны с жилищными нуждами.

Чаще всего под мат. капитал выдают следующие кредиты:

Сейчас поговорим о каждом таком займе подробнее.

Ипотечное кредитование

Средствами семейного капитала вы можете оплатить первый взнос или погасить основной долг.

Это доступно во многих банковских организациях, но все они предъявляют к заемщику ряд требований:

  • Ваш доход должен быть стабильным и подтвержденным;
  • Лучше если кредитная история будет хорошей;
  • Вы должны иметь определенный стаж по последнему рабочему месту.

В данном случае ПФР также предъявляет некоторые требования. Недвижимость, которую вы хотите купить, должна обладать определенным статусом, располагаться на территории нашей страны.

После покупки вы должны оформить ее в долевую собственность всех членов семьи, вместе с несовершеннолетними детьми.

Кредит на приобретение недвижимости

В этой ситуации все так же согласовывается с ПФР. К примеру, если вы решите купить дачный летний домик, специалисты ПФР такую сделку точно не одобрят. К тому же уровень износа выбранного объекта не должен быть более 50%.

Целевой кредит на строительство либо реконструкцию

Сразу отметим, что сумма семейного капитала не сможет покрыть все расходы. Но все равно в процессе строительства или ремонта сильно пригодится.

В такой ситуации существует один важный нюанс: участок, на котором вы решите строить дом, должен находиться в вашей собственности, в противном случае могут возникнуть проблемы юридического характера.

Если же говорить о реконструкции, то за счет госсредств можно только:

  • Увеличить площадь;
  • Пристроить комнаты;
  • Надстроить этаж;
  • Сделать из помещения чердака мансарду и так далее.

Провести за счет данных средств капитальный ремонт не получится.

Получение займа, не дожидаясь трехлетия ребенка

Воспользоваться мат. капиталом до того момента, пока вашему малышу исполнится 3 года, возможно, но только если вы захотите оформить ипотечный заем, кредит на дом или квартиру.

Конечно, ипотека в этом отношении пользуется неоспоримым преимуществом.

Также прочитайте: Как использовать материнский капитал: на что можно тратить до 3 лет

Погашение потребительских кредитов семейным капиталом

Законодательство категорически запрещает направлять эти деньги на то, чтобы погасить потребительский кредит или закрыть долговые обязательства по автокредитованию.

Предложения о расширении перечня разрешенных направлений по использованию мат. капитала вносятся в Государственную думу регулярно, но ни одно из них принято не было, все они в настоящее время носят статус проектов.

Что касается регионов, то в некоторых из них возможности использовать средства мат. капитала несколько шире. Но здесь и тратятся деньги региона, а не из федерального бюджета.

К примеру, в некоторых регионах можно средствами мат. капитала погасить кредит, который был взят для приобретения крупных товаров: мебели, дорогой бытовой техники.

Также в Смоленской области разрешено использовать часть средств семейного капитала для погашения кредитов на автомобили, но это находится в компетенции региональных властей.

Можно ли взять кредит наличными под средства МК

Ответ на этот вопрос может быть только один – нельзя!

Деньги наличными и средства семейного капитала несовместимые и исключающие друг друга понятия. Когда разговор идет о целевом применении финансовых средств, допустим только безналичный расчет.

Тем, кто пытается, используя различные мошеннические схемы, обналичить мат. капитал, грозит уголовное наказание. Минимум – крупный штраф совместно с возвратом всех обналиченных денег, максимум – более 5 лет лишения свободы.

Еще 2-3 года назад в микрофинансовых компаниях можно было взять кредит под мат. капитал. С 2015 года эти сделки носят противозаконный характер. Указ о том, чтобы ограничить подобные операции подписал Президент.

Это вынужденная мера, так как количество злоупотреблений в данной сфере увеличивалось в катастрофических масштабах.

Берем кредит под мат. капитал: пошаговое руководство

Для оформления такого кредита нужно следовать определенным правилам. Все бумаги должны быть оформлены без ошибок, а сам процесс кредитования отслеживается специалистами ПФР.

Подходите к процедуре ответственно, дополнительно заранее уясните следующие моменты:

  • Объект недвижимости, который вы купите, нужно будет оформить на всех членов семьи, включая детей;
  • Нельзя погасить кредит, взятый в МФО, средствами семейного капитала;
  • Оформить кредит вы сможете, только если являетесь матерью ребенка, его отцом либо официальным усыновителем.

Вопросы о выдаче таких займов решаются сугубо индивидуально. Банковская организация хочет гарантий возврата кредита, а сотрудники ПФР должны быть уверены в том, что деньги работают на достижение благой цели – будут улучшены жилищные условия детей.

Далее разберем, как оформить кредит поэтапно.

Шаг 1. Ищем подходящую банковскую организацию и определяемся с типом кредитования.

На самом деле, не так много банковских организаций готовы в настоящее время выдавать кредиты под мат. капитал. Этому виной прежде всего экономическая ситуация, которая сложилась в государстве.

Но приблизительно в 10-12 банках такие финансовые продукты действуют. Чуть далее мы поговорим о них.

Ваша цель – выбрать такой кредит, который будет вам и вашей семье максимально выгоден.

Требования, которые предъявляют банковские организации, мы уже обсуждали, стоит теперь упомянуть о пакете документации, который вы должны собрать. Он не универсален, каждый банк может потребовать разные бумаги.

Итак, вам нужно предоставить:

  • Оригинал и ксерокопию сертификата на мат. капитал;
  • Справку о ваших доходах за полгода;
  • Ваш паспорт;
  • Документацию на объект, который хотите купить;
  • Справку, подтверждающую доход второго супруга или близких родственников, если они будут выступать в качестве созаемщиков.

Затем обращайтесь в ПФР. Хотя это лучше сделать до того, как вы начнете поиск банка.

Заручитесь согласием ПФР заранее, это позволит сэкономить время.

Шаг 2. Согласовываем получение кредита с Пенсионным фондом.

Если этого не было сделано заранее, то выполняем сейчас. Без согласования с ПФР сделка все равно не состоится.

Специалистам фонда предоставьте:

  • Паспорт;
  • Документы, подтверждающие рождение детей;
  • Реквизиты счета для перевода средств;
  • Сертификат.

И самое основное – заявление. Его вы заполняете его в отделении ПФР, то по установленной форме.

Шаг 3. Оформляем заем.

В процессе составления договора уточняйте информацию по процентным ставкам, выясняйте все непонятные моменты, внимательно изучайте каждую страницу договора.

Чтение по диагонали здесь сослужит плохую службу, читать нужно очень внимательно. Особенно все то, что написано мелким шрифтом, вынесено в примечания и так далее.

Шаг 4. Осуществляем страхование сделки.

Этого требует практически каждый банк. Одним достаточно, что будет только страховка от утраты места работы, другие требуют осуществить полный комплекс страхования.

Шаг 5. Выполняем условия договора.

Ваша обязанность – стабильно производить отчисления и не допускать просрочек. В этом случае банковская организация будет относиться к вам гораздо лояльнее.

Также специалисты рекомендуют не тратить весь семейный капитал на погашение займа, а оставить некоторую его часть. Это будет являться некой страховкой на случай, если по разным причинам выплаты будут приостановлены.

Что выгоднее оформить: обычный кредит или ипотечный заем

Все будет зависеть от того, какая сумма вам нужна. Если она превышает 500 000 рублей, то лучше остановить свой выбор на ипотечном займе.

Также обращайте внимание на ежемесячные выплаты: их размер не должен составлять более 30-40% от вашего дохода.

Важным моментом является и то, что недвижимость, купленная в ипотеку, сопровождается обременением. Это значит, что на различные манипуляции с ней наложено ограничение до момента погашения кредита.

Если смотреть на уровень переплаты, то выгоднее оформлять обычный заем. По нему она составляет около 50%, по ипотеке может быть и все 250%.

Дают ли банки кредит под материнский капитал

Не все банковские организации готовы работать со средствами материнского капитала. Мы предлагаем рассмотреть те, что имеют высокий рейтинг надежности и по-прежнему осуществляют выдачу кредитов под МК.

Прежде всего, приведем их список:

  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ-24;
  • Альфа-банк;
  • Совкомбанк;
  • Дельтакредит;
  • Открытие;
  • Юникредит.

Условия кредитования представим в виде таблицы.

Наименование банковской организацииФинансовый продуктСтавка в %
РоссельхозбанкИпотечный заем под средства мат. капиталаОт 10,25%
СбербанкИпотека + мат. капиталОт 13,5%
ВТБ-24Ипотека + мат. капиталОт 12,0%
Альфа-банкПрограмма улучшения жилищных условийОт 13,0%
СовкомбанкИпотека + мат. капиталОт 13,9%
ДельтакредитСпецпрограмма «Материнский капитал»От 12,0%
ОткрытиеКвартира + мат. капиталОт 13,0%
ЮникредитИпотека + мат. капиталОт 12,5%

Как получить кредит под мат. капитал без справки о доходах

Такая возможность доступна в том случае, если вы хотите приобрести жилье. Согласитесь, есть разные причины, по которым справку о доходе предоставить возможности нет.

Среди них такие:

  • Вы имеете постоянный, но не официальный доход;
  • Вы являетесь фрилансером (в этом случае вам взять справку просто не у кого);
  • Вы не хотите подтверждать свой доход через ФНС.

Банковская организация вполне может выдать ипотеку с учетом средств мат. капитала, если заемщик – одинокая мама, которая семейным капиталом оплачивает первый взнос.

Это, кстати, достаточно выгодный вариант. В частности, это можно осуществить, обратившись в Сбербанк.

В качестве подтверждающих документов вам достаточно будет предъявить сертификат на мат. капитал и справку из Пенсионного фонда, которая подтвердит наличие средств на вашем счете.

Единственное, ставка по кредиту в этом случае будет несколько выше базовой.

Заключение

В завершении сегодняшнего разговора отметим, что кредиты под средства мат. капитала – это доступный финансовый инструмент для обладателей сертификата, которые хотят направить деньги на улучшение условий жизни семьи.

Также хотелось бы дать небольшой совет: оформляйте кредит только после того, как полностью изучите все нюансы, процентные ставки, а самое главное – условия договора. Конечно, в идеале лучше проконсультироваться на эту тему с профессионалами, которые смогут объяснить все непонятные вам моменты.

Источник: https://bfrf.ru/finance/kredit-pod-materinskij-kapital.html

Займ под материнский капитал наличными | Банки.ру

Материнский капитал под залог в банке

Материнский капитал получают российские семьи, в которых родился второй ребенок. По существующим правилам под эти средства в банке разрешено оформить займ. Займ под материнский капитал является единственным инструментом для использования сертификата до исполнения ребенку 3 лет. Его оформляют в одном из банков и используют для улучшения жилищных условий.

В процедуре получения такого займа участвует несколько сторон. Это владелец сертификата, ПФР и банковское учреждение. Поскольку именно на Пенсионный Фонд наложена обязанность выплачивать деньги в рамках материнского капитала, за ним и конечное решение по одобрению кредита. Он имеет право на отказ, даже если человек отвечает банковским требованиям.

Займ носит целевой характер и призван улучшать жилищные условия граждан. Как правило, его используют для оформления ипотеки, в редких случаях — кредита на реконструкцию и восстановление жилой площади. Такое допустимо, только если малыш уже достиг трехлетнего возраста.

Выдавать денежные средства под маткапитал в микрофинансовых компаниях запрещено. Это законодательный запрет, который действует с 2015 года. Его появление связано с большим количеством денежных махинаций, наблюдавшихся со стороны многих организаций.

Когда мамы и папы начинают разбираться, как получить займ под материнский капитал, кажется, что сделать это крайне тяжело. На самом деле процесс не представляет особой сложности. Хотя оптимально, если у молодых родителей получится выделить несколько дней на оформление документов в спокойном режиме.

Процедура состоит из нескольких этапов. Первоначально нужно определиться с банком и подписать с ним кредитное соглашение.

Но перед этим есть обязательное условие — обратиться с заявлением в Пенсионный фонд и предоставить паспорт, чтобы подтвердить личность обладателя сертификата. Если подача документов осуществляется через представителя, потребуется также и его паспорт.

Если сертификатом владеет мать ребенка, а сделку по приобретению или возведению жилья заключал отец, понадобится еще его паспорт тоже, а также свидетельство о заключении брака.

Что касается остальных бумаг, разные организации предъявляют свои требования к клиентам, поэтому перед оформлением займа под материнский капитал лучше сразу уточнить конкретный перечень.

На список документов влияет и цель получения заемных средств. Если это погашение долга за строительство, получается один расклад. Если внесение первоначального взноса за новую квартиру — другой.

Для осуществления первоначального взноса молодым родителям потребуются следующие документы:

  • договор купли-продажи и выписка из Единого государственного реестра о праве собственности на недвижимый объект;
  • договор долевого участия и бумага с информацией о сумме, которая уже внесена и о том, какой объем средств еще нужно внести;
  • разрешение на строительство;
  • кредитное соглашение на приобретение или постройку недвижимого объекта;
  • ипотечный договор;
  • обязательство оформить доли в новой квартире/доме для супруга и детей.

Если деньги планируется направить так, чтобы погасить задолженность и проценты по кредиту, потребуются:

  • кредитное соглашение;
  • справка о об оставшейся сумме долга;
  • ипотечный договор;
  • выписка из Единого государственного реестра о праве собственности;
  • договор о долевом строительстве;
  • выписка из реестра членов кооператива;
  • обязательство оформить доли на мужа/жену и детей;
  • бумага, подтверждающая получение средств по договору займа.

При подаче заявки вас ждет скоринг, который проверит вашу кредитоспособность. Если его результаты будут хорошими, выдача займа будет одобрена.

Риски

  • Перед оформлением важно изучить, какие учреждения на законных основаниях могут выдать займ под материнский капитал. Это задача, требующая повышенного внимания, т.к. сегодня часто, особенно в интернете, встречаются рекламные материалы о предоставлении заемных средств под маткапитал. При этом большинство подобных организаций действует незаконно.
  • Также стоит сравнить предложения и выбрать максимально выгодную программу. Различные банковские и финансовые организации предлагают разные условия сотрудничества. Часть из них предлагает скидки или участие в акциях. Бонусом, к примеру, может стать подписание договора кредитного страхования. Оптимально, если учреждение оказывается не только надежным, но и предлагает наиболее выгодные условия. Найдите время на изучение вопроса, кто готов дать лучшие займы под материнский капитал — в будущем это приведет к значительной экономии.

Воспользоваться материнским капиталом не разрешается не только для оформления займов в МФО. Средства также нельзя направить на выплату потребительских кредитов, полученных в банках и тех же микрофинансовых компаниях. Запрещается купить на них машину, бытовую технику, поехать отдыхать и т.п.

При этом маткапитал может использоваться для погашения взятых даже до рождения малыша обязательств.

Семейный капитал — программа, разработанная государством в 2007 году в поддержку молодым семьям. Размер дотации составляет примерно 453 000 руб. и его выдача предусмотрена только один раз. Применить семейный грант можно для:

  1. Улучшения условий проживания – приобрести, построить или отремонтировать жилье; компенсировать потраченные на строительство (ремонт) деньги; внести начальный взнос по кредитам, включая ипотеку; погасить долг, проценты по займам после приобретения или строительства)
  2. Накопления (материнские пенсии);
  3. Обучения детей;
  4. Адаптации в социуме детей-инвалидов.

Возможная реализация

Займ под материнский капитал — денежная сумма, оформляющаяся владельцу сертификата и которая погашается за его счет до того момента, когда возраст ребенка еще не достиг трех лет. Оформлением занимаются российские банки, потребительские кооперативы и другие компании, способные предоставить ипотечный кредит.

Данный заём является целевым, и берут его лица, планирующие улучшить условия проживания. Воспользоваться им выгодно, например, в том случае, когда недостает средств для полной оплаты приобретаемой недвижимости. Разрешается погасить детскими деньгами основные долги с процентами по жилищному кредиту, а также внести первоначальные взносы по займам.

Оформление

При заключении сделки участвуют заемщик, ПФ и банк. В отличие от иных сделок за выплату долга несет ответственность Пенсионный Фонд, который выносит заключительное решение и вправе отказать даже в том случае, если заявка уже одобрена финансовой компанией. Выдача предусмотрена сроком приблизительно на полгода.

Чтобы заключить данный вид сделки и взять ссуду под семейный грант, предъявляются необходимые документы: паспорт заемщиков; свидетельства (о браке/разводе, рождении или усыновлении детей); сертификат на детские деньги или справка об их остатке (срок до одного месяца); выписка о регистрации; документы на приобретаемую недвижимость. По запросу ПФ могут потребоваться: заявление о распоряжении денежными средствами; СНИЛС; копии договоров.

На протяжении всего периода плательщик должен переводить только определенные проценты, а основная сумма выплачивается в конце установленного срока деньгами, переведенными из ПФ. Получение срочной ссуды затруднительно в связи длительным временем рассмотрения и одобрением заявки.

Источник: https://www.banki.ru/microloans/catalogue/zaym_pod_materinskiy_kapital/

Кредит под залог материнского капитала: условия и порядок выдачи!

Материнский капитал под залог в банке

Сегодня многие финансовые учреждения позволяют взять кредит под залог материнского капитала. Это законное право матери использовать полученные средства на улучшение жилищных условий и другие цели.

По сравнению с обычными потребительскими кредитами его условия значительно выгоднее, поскольку имеет государственную поддержку. Можно увеличить сроки кредитования, уменьшить процент первоначального взноса.

Кроме того, требования к оформлению более лояльные.

Насколько это законно

Материнский капитал – это способ помощи семьям с детьми от государства. Он предоставляется тем родителям, у кого появляется 2-ой, 3-ий или последующий ребенок. Получить поддержку могут дети с российским гражданством. При этом родители еще не воспользовались дополнительными формами поддержки.

Предназначение и способы использования отражены в статьях законодательства. В ФЗ №256 сказано, что капитал можно направить на возведение или покупку жилья. Главное, чтобы сделка не противоречила закону. В том числе можно приобретать жилье в кредит под залог. Деньги нельзя получить наличными, все переводы проводятся по банковским счетам.

Если семья решила оформить ипотеку и погасить часть материнским капиталом, то минимум долю необходимо оформить на ребенка и подтвердить это документально при подаче заявки. Но в Сбербанке допускается оформлять детей в долю по желанию. Такое жилье можно продать с разрешения органов опеки.

Также не очень удобный способ займа в ипотеку, поскольку пенсионный фонд перечисляет средства в банк после покупки квартиры и оформления ее под залог. Получается, у людей уже должны быть средства на первый взнос.

Цели кредитования

МК нельзя направить на потребительские нужды. Если гражданин обратиться с этой целью, ему откажут. Использовать средства разрешается на цели, указанные в законе, а это означает, на приобретение квартиры в ипотеку (в том числе на участие в кредитном кооперативе), строительства жилья или проведения реконструкции. МК можно направить на погашение ранее оформленного ипотечного кредита.

В зависимости от цели использования средств будет отличаться и условия их выдачи, погашения и других моментов.

Приобретение недвижимости

Для готового жилья условия немного иные. Так, ставки повыше – от 9%,2-10%. Первоначальный взнос в среднем 15%. Кредит можно оформлять от года до 30 лет.

Есть льготные ставки для семей с поддержкой от государства. Минимальная сумма в разных банках отличается, но в среднем от 300 000 – 500 000 рублей.

Жилье приобретается под залог и получить за него можно до 85% от рыночной стоимости. Многие финансовые учреждения требуют обязательное страхование объекта имущества. Оформляется ипотека по двум документам.

Распространенная практика, если клиент не застраховал свою жизнь и здоровье, прибавлять 1% к процентной ставке.

Строительство либо реконструкция

Семейный капитал можно использовать для возведения нового дома или проведения ремонтных работ для улучшения жилищных условий. Предложений среди банков не очень много. Ставка будет от 10,5%, максимальный срок – до 30 лет. Первый взнос должен быть от 20%, а минимальная сумма в среднем от 300 тыс. рублей.

Жилье оформляется в долевую собственность. По достижению детьми совершеннолетия можно распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению.

Если строится дом, то он должен находиться на территории страны и быть не выше трех этажей. Нельзя начать строительство, не дожидаясь трехлетия ребенка. Участок должен принадлежать обладателю материнского капитала.

Этапы получения кредита

В связи со спадом в экономике последние годы некоторые финансовые учреждения прекратили кредитовать по программе, но крупные компании остались. Процедура оформления включает три основных этапа. Вот какой должен быть порядок действий:

  1. Найти банк, который предоставляет займ под желаемые цели.
  2. Получить разрешение в пенсионном фонде, без него нельзя распоряжаться государственными средствами.
  3. Составление договора с банком и его подписание.

Для открытия кредита есть перечень необходимых документов. Так как это заем с использованием семейного капитала, список отличается от стандартного перечня. В него входит сертификат мк, паспорт, справка о доходах за последние полгода, квитанция из фонда с остатком средств на счету, документы на недвижимость.

К дополнительным документам относят справки о доходах созаемщиков или поручителей, если они привлекаются. В их качестве могут выступить супруг/супруга, родственники.

Исходя из пошагового руководства можно идти в ПФР после обращения в банк, но не лишним будет получить одобрение на сделку заранее.

Оценка недвижимости происходит также, как и с другими сделками, исходя из рыночной стоимости объекта. Можно рассчитывать на ссуду до 85%. Оценщик получает на руки документы, осматривает жилье. Затем составляет отчет и передает его владельцу жилья. на процедуру уходит 1-2 дня.

Список бумаг, предоставляемые в фонд:

  • Сертификат;
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Свидетельство о рождении;
  • Реквизиты компании, которая предоставляет кредит.

Если речь идет о погашении ранее оформленного кредита, то добавляется к списку копия договора об ипотечном кредите.

Обзор банковских предложений

При выборе банка стоит изучить условия: какой будет конечная ставка, ведь многие программы имеют минимальный процент по какой-нибудь акции. Возможно, заемщик не сумеет ей воспользоваться. Например, она ограничена по времени или условия не подходят человеку.

В Сбербанке кредитуют от 7,5% но с учетом приобретения жилья у застройщика партнера. Ставка при выборе жилья у сторонней компании будет от 10%. Минимальная сумма – 300 тысяч рублей, максимальная – 30 миллионов. Срок кредита от года до 30 лет.

У Газпромбанка есть несколько продуктов: для строящихся жилых домов (ставка 13%, максимальная сумма – 45 млн рублей, до 30 лет, первоначальный взнос 15%), ипотека в готовых домах на тех же условиях.

В ВТБ минимальная ставка от 6%, первый взнос должен быть от 20%, сумма кредита до 60 млн рублей. Для оформления ипотеки в этом банке необходимо, чтобы семейный капитал не превышал 15% от стоимости жилья, а своих средств должно быть не менее 5%.

Чаще всего заявки на приобретения жилья с государственной поддержкой получают одобрение. Но не всегда ПФР может дать одобрение. В приобретаемом доме не должно быть других собственников, жилье должно соответствовать нормам. Могут отказать при намерении купить жилье у близких родственников.

Когда человек подает заявку в фонд на одобрение кредита, то он рассматривает ее в срок, не превышающий 30-31 календарный день. Когда принято положительное решение, переводятся деньги на счет в течение 10 рабочих дней.

: какие кредиты можно гасить материнским капиталом

Источник: https://all-ipoteka.com/kredit-pod-zalog-materinskogo-kapitala/

Кредит под залог материнского капитала в 2020 году – Сбербанк, взять, можно ли, наличными, потребительский, Втб 24

Материнский капитал под залог в банке

Сегодня получить заем в России можно под залог материнского капитала. Материнский или семейный капитал – это форма государственной поддержки семей с двумя и более детьми.

Такой вид поддержки действует на территории РФ с 2007 года. Для улучшения демографической ситуации в стране, в России придумали программу поддержки матерей посредством оформления сертификата материнского капитала.

Каждый год его размер пересчитывается. Государство предусматривает ситуации, когда можно использовать такой сертификат.

До сих пор есть некоторые вопросы по использованию такой помощи. Многие интересуются — как получить заем под залог материнского капитала.

Основные сведения

К сожалению, материальное положение многих семей, проживающих на территории России, оставляет желать лучшего.

И большинство из них вынуждено искать источники финансирования, чтобы хоть как-то улучшить свое финансовое состояние.

Некоторые российские финансовые компании предлагают клиентам специальный сертификат, который является основанием на получение ссуды под материнский капитал.

Часто такие предложения могут быть фальсификацией, поэтому чрезмерная внимательность в данном случае не будет лишней.

Важно помнить о том, что получить финансовые средства таким образом можно абсолютно законно. Чтобы иметь все основания на получение кредита под мат капитал необходимо:

  1. Иметь более одного ребенка (рожденного или усыновленного).
  2. Обратиться в территориальный орган Пенсионного фонда РФ.
  3. Предоставить паспорт, а также свидетельство о рождении или усыновлении ребенка и его прописку.
  4. Дождаться решения (обычно это занимает до тридцати календарных дней).

У того, кто имеет такой сертификат, есть полное право воспользоваться им на свое усмотрение. Чаще всего займ уходит на создание более комфортных жилищных условий.

Необходимые термины

Заем под залог – это один из способов получения денежных средств, который очень выгодный для обеих сторон (заемщика и заимодателя).

Получить такой заем можно в банках, в микрофинансовых компаниях, ломбардах, а также у частных кредиторов. Под залог обычно предоставляются:

  • драгоценности;
  • антиквариат (коллекционные издания книг, живопись, медали);
  • недвижимость;
  • средства передвижения (автомобили, скутеры, мопеды и т.п.);
  • мебель;
  • земельные участки.

Целевой займ – это государственный кредит, который оформляется для конкретных целей (например, кредит под залог мат. капитала на авто).

В отличие от обычного кредита целевой заем строго контролируется банком или другими кредитными организациями.

Если по каким-то причинам клиент скрыл или не указал цели, для которых брался займ, то договор может быть расторгнут.

Материнский капитал – это государственные выплаты из казны молодым семьям, у которых двое или более детей.

Получить сертификат на такой заем можно сразу после появления на свет второго малыша, либо после его усыновления.

При этом желающий обязан представить все необходимые документы, которые подтверждают рождение или усыновление второго ребенка. В противном случае в получении кредита могут отказать.

С какой целью берется

Перед тем, как брать займ под залог материнского капитала, необходимо определиться с целями, на которые он нужен.

Можно выделить две основные цели:

  • в качестве залога под целевой ипотечный заем;
  • для погашения процентов и ипотеки, если кредит был получен до предоставления выплат.

Перед заключением сделки все стороны в обязательном порядке внимательно изучают все пункты договора. В случае несоблюдения или нарушения договорных условий сторона может обратиться в суд.

Выделяют несколько видов ипотечных займов:

  • кредит на частный дом;
  • ипотека на загородный дом;
  • займ на квартиру в новостройке;
  • кредит на строительство;
  • займ на вторичное жилье.

Правовые аспекты

Учитывая, что многие мошенники пользуются недостаточной осознанностью граждан в получении такого займа, важно знать законы, которые помогут сориентироваться в случае возникновения проблем.

Главными законами, которые включают в себя информацию о правилах предоставления и получения займа под залог материнского капитала являются ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Федеральный Закон № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», а также правительственные постановления № 862 и №926.

Как взять кредит под залог материнского капитала

Чтобы не попасть в финансовую ловушку, лучше брать заем под залог материнского капитала в проверенных банках. Бланк договора залога можно скачать здесь.

Чаще всего такими банками являются государственные. Они зарекомендовали себя как наиболее надежные и честные.

Общие условия

Государственные банки предлагают довольно выгодные условия, которые подходят многим гражданам, желающим взять такой заем.

Срок кредитования составляет тридцать лет, а первый взнос – 10% от всей стоимости жилья. Также в случае нехватки денежных средств можно привлечь к участию родственника или другого близкого человека.

Перечень документов

Для получения ссуды под залог материнского капитала заемщику необходимо предоставить в банковское учреждение необходимые документы.

Каждый банк может требовать разные документы, но чаще всего их перечень выглядит так:

  • паспорт гражданина России;
  • ИНН;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
  • свидетельство о браке или о его расторжении;
  • свидетельство о рождении каждого ребенка или его усыновлении;
  • сертификат на получение займа под залог материнского капитала;
  • справка о составе семьи.

Все документы должны быть правильно оформлены. От этого зависит решения кредитора.

Предложения банков в Москве

В Москве, существует большое количество банков, которые готовы выдать заем под залог материнского капитала. Все они предоставляют разные условия оформления и получения займа.

Поэтому, прежде чем оформлять кредит, необходимо изучить требования и правила банков. А затем выбрать наиболее подходящий для вас вариант. Условия:

Название банкаУсловияТребованияПакет документов
Сбербанк РоссииМаксимальный срок – тридцать лет, процентная ставка – 14% /годСертификат на получение займа под залог материнского капитала, документ из Пенсионного фонда на, который подтверждает наличие субсидииПаспорт гражданина РФ, СНИЛС, ИНН, свидетельство о рождении ребенка или о его усыновлении, свидетельство о браке или его расторжении, свидетельство о зарегистрированных жильцах, право устанавливающие бумаги на жилье, разрешение на проведение строительства
РоссельхозбанкВозраст от 21 до 65 лет, прописка на территории России, общий рабочий стаж не менее одного года за последние пять лет, наличие права на использование материнского капиталаПолный комплект документов на недвижимость, государственное свидетельство, подтверждающее право на пользование материнским капиталомСвидетельство о браке, свидетельство о рождении детей, военный билет (мужчинам до 27 лет), верно заполненный бланк заявления, паспорта всех участников сделки
Втб 24Процентная ставка от 11,95% до 16,45%; максимальный период – тридцать лет, минимальная сумма первого взноса – 20%Клиент обязан быть платежеспособным, иметь удовлетворительную кредитную историю, представить справку с места работыСертификат на пользование материнским капиталом, ксерокопия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, документы о составе семьи

Сбербанк

Одним из государственных банков, который может выдавать такой кредит является Сберегательный банк России.

Большое количество российских граждан не только сказали — «Хочу под залог кредит материнским капиталом», но и обратились в Сбербанк для получения денежных средств.

Банк предлагает своим клиентам специальные услуги, которые являются абсолютно законными. Следовательно, вероятность встречи с мошенниками снижена до минимума.

Сбербанк предоставляет своим клиентам процентную ставку в 14% на год сроком на тридцать лет. При помощи материнского капитала от Сбербанка можно:

  • погасить долг целиком либо частями;
  • выплатить первый ипотечный взнос.

Перед тем, как выдавать ипотеку, банку необходимо выполнить несколько требований:

  • изучить предоставленные клиентом данные, а также выяснить его платежеспособность;
  • к полученной сумме прибавляется субсидия, что в общем определяет точную сумму займа.

Клиент же в свою очередь должен оформить заявление в Пенсионный фонд. Сделать это необходимо не позже, чем через 6 месяцев после получения займа.

Втб 24

«Втб 24» — это один из российских розничных банков, который обслуживает физические лица, а также небольшие организации и частных предпринимателей.

Воспользоваться сертификатом для погашения займа под материнский капитал можно в трех случаях:

  • с целью выплаты основного долга по предыдущему жилищному займу;
  • для погашения первоначального ипотечного взноса;
  • для повышения размера ипотечного займа за счет семейного капитала.

Займ в Втб 24 выдается только в российских рублях. Максимальная сумма составляет 30 миллионов рублей.

Про кредиты малому бизнесу под залог, читайте здесь.

Банк «Втб 24» предлагает своим клиентам довольно выгодные условия. Это позволяет молодым семьям не беспокоиться о жилье.

Помимо Сбербанка и ВТБ-24 существует еще несколько российских банков, которые выдают займы под залог материнского капитала. Среди них:

Именно эти кредитные учреждения зарекомендовали себя как самые надежные и проверенные. На их счету тысячи довольных клиентов.

Плюс ко всему их предложения считаются самыми выгодными по сравнению с другими, менее известными банками.

Получить ответы на интересующие заемщиков вопросы можно на сайтах, форумах или же от родственников, которые уже имели возможность сотрудничать с банками.

Но существует справка, которая дает возможность получить до 25 тысяч рублей на потребности семьи.

Некоторые кредитные организации могут предложить оформить займ наличными, но часто они оказываются злоумышленниками. Стоит обращаться только в проверенные компании, чтобы избежать неприятностей.

Получить этот кредит можно в одном из российских банков. Например, банк «ВТБ-24» предлагает своим клиентам выгодные программы, разработанные специально под данный вид займа.

Есть молодые семьи, материальное положение которых не позволяет сделать первоначальный взнос. Для таких семей разработаны специальные удобные предложения, которые дают возможность не делать первый взнос.

Минус таких предложений состоит в относительно большой процентной ставке и в более серьезных требованиях. Часто многие банки прибегают к услугам оформления кредита без комиссий.

Они должны понимать, что такое предложение может иметь как преимущества, так и недостатки. Поэтому перед тем, как оформлять такой займ, не лишним будет внимательно взвесить все за и против.

Возможно, ваше финансовое положение на данный момент не настолько хорошее – и от оформления кредита лучше отказаться.

Если все-таки решение о получении ипотечного займа принято, то необходимо собрать комплект документов, который состоит из:

Как уже упоминалось выше, самыми зарекомендованными банками по представлению ипотеки являются ВТБ-24 и Сбербанк России.

Помимо выгодных условий кредитования данные кредитные организации отличаются от других невысокими процентными ставками.

Если клиентом принято решение получить заем, воспользовавшись услугами частного кредитора или микрофинансовой компании, то не стоит забывать о безопасности.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-pod-zalog/materinskogo-kapitala.html

Правовед
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: