Материнский капитал внести за ипотеку документы

Содержание
  1. Как можно внести материнский капитал в ипотеку
  2. Материнский капитал на ипотеку
  3. Пошаговая инструкция
  4. Рубрика вопрос-ответ:
  5. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке
  6. Для Сбербанка
  7. Основные условия
  8. Документы для погашения ипотеки материнским капиталом: список, как подавать
  9. Использование МК по жилищным займам
  10. Документация
  11. Алгоритм действий
  12. Когда получен отказ
  13. Ипотека с материнским капиталом: порядок действий при оформлении
  14. Самое основное о материнском капитале
  15. Размер выплаты и кто имеет право получить?
  16. На что можно потратить?
  17. Гасим уже взятую ипотеку
  18. Оплачиваем маткапиталом первоначальный взнос
  19. Какие банки выдают ипотеку с участием материнского капитала?
  20. Порядок действий при оформлении ипотеки
  21. Сроки оформления сделки
  22. Заключение
  23. Погашение ипотеки материнским капиталом: можно ли и как погасить
  24. На что можно потратить маткапитал
  25. Условия погашения ипотеки материнским капиталом
  26. Способы погашения ипотеки маткапиталом
  27. Возможные риски
  28. Как погасить ипотеку материнским капиталом
  29. Получение справки из банка
  30. Оформление нотариального обязательства
  31. Подача заявления в ПФР
  32. Подача заявления в банк
  33. Почему могут отказать
  34. Снятие обременения, если ипотека закрыта полностью
  35. Выделение долей детям после снятия обременения

Как можно внести материнский капитал в ипотеку

Материнский капитал внести за ипотеку документы

Многих будущих заявителей по ипотеке интересует вопрос, как можно внести материнский капитал в счет оплаты первого взноса или для погашения части задолженности.

Материнский капитал на ипотеку

Если у семьи, в которой родился ребенок, уже есть оформленный жилищный кредит, то сертификат может быть направлен на частичное погашение задолженности или даже на ее полное погашение, если достаточно средств.  Причем вам не нужно ждать, пока ребенку исполнится 3 года – направить средства МК на погашение ипотеки или оплату её первоначального взноса можно сразу после получения сертификата.

Как правило, материнский капитал позволяет покрыть от 10 до 40 процентов долга, это зависит от стоимости приобретаемой в ипотеку недвижимости. О размере детского капитала в этом году вы узнаете из этой статьи.

Есть определенные условия погашения жилищного кредита за счет сертификата.

  • Покупаемое жилье должно находиться на территории РФ.
  • Заемщиком может выступать либо мать, либо отец.
  • Лицо, использующее сертификат, должно оформить жилое помещение в общую долевую собственность всех членов семьи.

Важно: нельзя покупать жилье у ближайших родственников, в частности: родителей, сестер и братьев, бабушек и дедушек. ПФР тщательно рассматривает каждую сделку, и может вам отказать в перечислении средств в подобной ситуации, т.к. это может быть расценено как попытка обналичивания материнского капитала, т.е. мошенничества.

Можно ли использовать средства МК для оплаты первоначального взноса, и не доплачивать при этом собственные деньги? Да, такая возможность есть в некоторых компаниях, например, в Сбербанке. Если денег на вашем счету в Пенсионном фонде достаточно для покрытия 15% от стоимости недвижимости, то вы можете полностью оплатить первый взнос деньгами от государства.

Пошаговая инструкция

Этапы оформления ипотечного заема с использованием материнского капитала следующие:

  • Оповестить банк о желании направить средства детского капитала на погашение ипотеки. Банк предоставляет документ, в котором указан остаток суммы.
  • В Пенсионном фонде РФ владелец сертификата пишет соответствующее заявление (а образец на получение самого сертификата вы найдете по этой ссылке). Нужно предоставить такие бумаги, как: кредитный договор, оригинал сертификата, справка об остатке задолженности, копия паспорта. Если в числе собственников отсутствует кто-либо из семьи, то заемщик предоставляет также оформленное у нотариуса обязательство оформить покупаемое жилье в общую долевую собственность в течение полугода после полного погашения жилищного займа.
  • Сумма материнского капитала, которая запрашивается на погашение ипотеки, не должна превышать величины остатка. Информация о том, сколько всего составляет материнский капитал, представлена в этом обзоре.
  • В случае положительного решения от ПФ РФ средства перечисляются на банковский счет в течение двух месяцев. Иногда после этого Пенсионный фонд запрашивает у банка отчет о получении средств. Отказ возможен, если с помощью детского капитала заемщик пытается погасить накопившиеся штрафы и пени за просрочки.
  • Материнский капитал может быть использован в любое время после заключения договора ипотеки, даже через несколько дней после подписания договора на кредит.

При использовании сертификата на досрочное погашение части ипотеки платежи пересчитываются:

  • Сохраняется срок кредита, уменьшаются ежемесячные выплаты
  • Сокращается срок кредитования, размер ежемесячного платежа остается прежним.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

По мнению экспертов, второй вариант является более выгодным, но люди чаще стараются снизить ежемесячную кредитную нагрузку за счет уменьшения платежей.

Таким образом, внести средства материнского капитала для оплаты ипотеки на жилье достаточно просто, основная трудность состоит лишь в сборе документов. Перечень документов, необходимых для использования сертификата в погашении кредита на жилье, вы найдете здесь. Если вас интересуют банки, работающие с этой программой, то перейдите по данной ссылке.

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Консультант

Валентина, не имеет значения, на кого оформлена собственность. Можно внести МК только участникам кредитного договора. Единственный вариант – полностью переоформлять ипотеку на вашу дочку, но мало кто из банков на это пойдет

Скрыть ответ

Консультант

Светлана, не имеет значения, в каких отношениях вы состоите с мужем. Если вы прописаны в кредитном договоре, если детям выделяются доли, то можно использовать средства МК

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Валентина, по прошествии времени с момента оформления ипотеки ничего не меняется. Вложить МК может только его владелец, прописанный в кредитном договоре

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Надежда, с подобными вопросами лучше обращаться к юристу, который специализируется на жилищных вопросах. У нас юристов на сайте нет

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-mozhno-vnesti-materinskij-kapital-v-ipoteku/

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Материнский капитал внести за ипотеку документы

В идеале, семейная жизнь молодой пары должна начинаться в собственной квартире. Но пойти и купить её за наличку могут единицы. Поэтому молодым семьям приходится жить на съёмных квартирах или с родителями, потому что даже кредит становится проблемой – нужны деньги на первый взнос.

Государство попыталось решить этот вопрос и гарантировало семьям с двумя и более детьми возможность получения мат капитала, который можно использовать для приобретения жилплощади. Сбербанк, один из банков, который предоставляет лучшие условия для получения кредита с применением материнского капитала.

О том как оформить ипотеку и погасить её с помощью мат капитала расскажем вам очень подробно.

  1. Что такое материнский капитал?
  2. Требования к клиенту
  3. Необходимые документы
  4. Основные условия
  5. Процедура оформления
  6. Порядок погашения ипотеки материнским капиталом
  7. Как получить новый график платежей?

Мат капитал – это внедрённая в 2007 году помощь из госбюджета для семей, у которых был рожден или усыновлён второй и последующий ребёнок. Этот вид дотаций, выдаваемый в виде сертификата, номинал которого в 2019 году – 453 тыс. рублей. Использование его может быть только целевое, согласно прописанным правилам закона.

Согласно постановлению, мат капитал пригоден для использования в следующих целях:

  • для развития и образования ребёнка (с 2018 года семья может оплачивать детские сады, ВУЗы, а также официально привлекать нянь и частных педагогов);
  • для накопления будущей пенсии мамы с помощью уполномоченных фондов;
  • для обеспечения полноценного развития и воспитания детей инвалидов;
  • для оформления ежемесячной помощи на ребёнка малообеспеченным до достижения малышом 1,5 лет (сумма пособия индивидуальна и определяется согласно региону проживания семьи);
  • для покупки квартиры как готовой, так и строящейся;
  • для осуществления капитального ремонта и обустройства имеющегося жилья;
  • для получения займа (первоначальный взнос, выплата обязательных платежей и процентов по ссуде);
  • для рефинансирования ранее оформленной ипотеки;
  • для оплаты долга паевого взноса и долевого участия.

Использование бюджетных средств на большинство целей возможно только с момента достижения ребёнком 3 лет. Но, это не относится к ипотеке, оплате за садик и ежемесячным выплатам на ребёнка. В случае растраты денег на другие нужды, не утвержденные законом, будут применяться санкции к получателям сертификатов.

Любое ипотечное кредитование подразумевает, что клиент будет соответствовать определённым требованиям, это позволит банку гарантировать возвратность собственных средств. Ипотека с материнским капиталом является аналогичным банковским продуктом, поэтому требования к клиентам будут стандартные:

  1. Клиент должен достигнуть 21 года в день получения займа и быть не старше 75 лет на момент окончания кредитных отношений;
  2. Кредитование доступно только гражданам РФ;
  3. Клиент обладает чистой кредитной историей;
  4. Официальное трудоустройство на последнем рабочем месте должно превышать 6 месяцев, а общий стаж не может быть меньше 1 года;
  5. При значительной сумме кредита необходимо привлечение созаемщиков;
  6. Особая лояльность доступна зарплатным клиентам банка, так необходимость в части документов пропадает, а процентная ставка может быть снижена;
  7. Размер ежемесячного платежа по займу не должен превышать 50% от общего семейного бюджета (в учёт может быть принят и неофициальный доход, если есть возможность доказать его стабильность – выписка с приложения электронных денег).

Помимо требований к самому клиенту, банк предусматривает и условия кредитования:

  • жильё, на которое оформляется ипотека, должно быть оформлено в индивидуальную или коллективную (долевую) семейную собственность;
  • клиент, созаемщики и поручители, если они не являются клиентами банка должны подать справки 2-НДФЛ;
  • после получения кредита в Сбербанке у клиента есть 6 месяцев для обращения в ПФ и получения одобрения на возмещение задолженности с помощью мат капитала.

Как и любая другая финансовая операция, ипотечное кредитование не обходится без сбора документов. А если учесть, что клиент планирует использовать сертификат мат капитала, то бюрократическая сторона вопроса ещё больше усложняется, так как помимо банка, нужно получить одобрение у ПФР.

Если вы только планируете оформлять ипотеку и хотите сделать первый взнос с помощью сертификата, тогда для начала вам нужно обратиться в банк и выбрать для себя подходящий кредитный продукт. Как правило, получить согласие на полное использование средств сертификата не всегда возможно, банк может потребовать внесение хотя бы 5% наличными.

Если же кредит оформлен до выдачи сертификата, тогда клиент может использовать его в качестве средства для погашения общей задолженности или процентов по ссуде. Клиенту нужно уведомить банк, что он хочет досрочно погасить часть суммы за счёт федеральных средств. Банк предоставит ему выписку по текущей задолженности, с которой клиент обратится в ПФУ.

В любом случае такой вариант наиболее привлекателен как для клиента, так и банку.

Сразу необходимо получить в банке информацию о требующемся пакете документов. Их сбор может занять до месяца. Поэтому лучше заранее узнать все обстоятельства. То же касается и пенсионного. У них список документов тоже значительный.

Пенсионный фонд довольно кропотливая организация, поэтому процесс оформления каких-либо выплат довольно сложный и долгий. Если запланировано использование материнских денег на погашение ипотеки, тогда нужно обратиться в Пенсионный и получить сам сертификат.

Для этого гражданину нужно иметь при себе:

  • Составленное по образцу заявление;
  • Копии паспорта гражданина РФ (подать заявление может как мать, так и отец);
  • Копию свидетельства о рождении малыша или постановление об усыновлении ребёнка;
  • Справку для подтверждения гражданства ребёнка в случае если один из родителей нерезидент страны.

После рассмотрения заявления заявителю выдаётся сертификат установленного образца. С ним-то клиент и идёт в банк для одобрения решению по досрочному погашению. Дальше нужно снова обратиться в Пенсионный фонд.

Для одобрения выплаты в счёт погашения ипотечной задолженности при себе нужно иметь:

Рис.1 Пример заполнения заявления на использование мат капитала

  • договор кредитования на приобретение квартиры, в котором должна быть прописана цель, подтверждающая целевое использование денег, а именно решается жилищный вопрос семьи;
  • справка, выданная банком с суммой, оставшейся к оплате;
  • документ, заверенный нотариусом, обязывающий собственника квартиры после полного погашения задолженности оформить недвижимость на всех членов семьи в равных долях.

Обратите внимание! ПФР может затребовать дополнительные документы, к примеру, решения суда, если в семье один и родителей лишён родительских прав, доверенность на ведения дел, если для этого есть необходимость.

Для Сбербанка

После приёма документов у ПФ есть 2 месяца на принятие решения. Если оно положительное, тогда следующий этап – подача заявлений в банк. От клиента потребуется:

  • Паспорт;
  • Сертификат;
  • Справка с ПФР об остатке на счёту, предназначенном для хранения мат капитала;
  • Заявление о желании досрочного полного или частичного погашения долга по займу.

После этого банк выделяет ячейку для зачисления средств и пенсионный переводит деньги на банковский счёт. Сразу нужно уточнить, все попытки мошенническим способом обналичить так деньги не получится. Пенсионный контролирует каждое целевое расходование бюджетных средств.

Основные условия

Сбербанк, как гигант банковской сферы, предусмотрел для своих клиентов много предложений. Каждая кредитная программа уникальна, она способна удовлетворить даже самого требовательного заёмщика.

Так, оформить займ под готовое или только строящееся жильё могут молодые семьи с материнским капиталом, выбрав для себя более подходящий вариант.

Причём использование средств для погашения первого взноса может быть как частичным, так и полным.

При покупке готового жилья клиенты могут получить займ под процент от 9,1% в год, на срок до 30 лет и с первым взносом от 15% (https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house).

В залог банк может предложить покупаемую недвижимость, что является единственным вариантом для большинства семей. Если семья выберет квартиру у партнёра банка ДомКлик, тогда банк обязуется сделать скидку по ипотеке 0,3%.

Ещё один плюс получения такой ипотеки, возможность вернуть части уплаченных денег, путём оформления налогового вычета. Правда претендовать на эту компенсацию получиться только 1 раз в жизни.

При покупке строящегося жилья клиент получает более широкое поле выбора, но при условии, что компания-застройщик сотрудничает со Сбербанком.

Сумма процентов по такому займу будет значительно меньше, от 7,6%, первоначальный взнос останется тем же – от 15%, а срок может также достигать 30 лет.

Причём в каждом отдельном случае, сотрудничая с застройщиками-партнерами, банка клиенты могут рассчитывать на дополнительные скидки и бонусы (https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project).

Рис.2 Порядок использования мат капитала

Когда клиент только планирует оформление ипотеки, а сертификат уже на руках, всё, что остаётся собрать документы и подавать заявку. Клиентам банка заявку можно подать даже онлайн и получить предварительное решение.

Если решение положительное, тогда можно смело выбирать жильё. При этом выбрать строящееся жильё можно только у партнёров, а готовое можно подобрать и самостоятельно, правда, проверка банком будет тщательнее и придирчивее.

После принятия решения клиент предоставляет в банк стандартный набор документов, вместе с сертификатом и справкой с ПФР о состоянии счёта. После одобрения можно оформлять сделку:

  • заключается договор на покупку недвижимости;
  • регистрируется в реестре;
  • передаётся в банк, для проверки;
  • банк выплачивает средства продавцу переводом или в ячейку;
  • заёмщик берёт подтверждение в банке и передаёт в ПФУ со счётом для зачисления средств;
  • после рассмотрения заявки (2 месяца) пенсионный перечисляет деньги банку;
  • банк после получения средств пересчитывает задолженность.

Важное условие погашения кредита сертификатом – единовременность. То есть, пенсионный фонд один раз принимает решение о переводе денежных средств в счёт выплаты первоначального взноса или погашения задолженности.

Правительство планировало реализовать возможность об использовании мат капитала для выплаты ежемесячного платежа, но на данный момент этот вопрос остался не решённым.

Но для большинства семей это единственное средство уменьшить финансовую нагрузку, пока мама находится в отпуске по уходу за ребёнком.

После получения банком средств мат капитала, должен быть изменён порядок выплаты кредита. Для получения нового графика клиенту необходимо обратиться в банк с заявлением.

Кредитный инспектор осуществит пересчёт задолженности и предложит уменьшить ежемесячные платежи или сократить скор погашения ипотеки.

Подойти к этому вопросу нужно обдуманно, ведь сумма сертификата значительная, и только семье решать, как ей воспользоваться правильно именно в их случае.

Источник: https://www.Sravni.ru/banki/info/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom-v-sberbanke/

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом: список, как подавать

Материнский капитал внести за ипотеку документы

Последние изменения: Январь 2020

Для того чтобы направить материнский капитал на погашение ипотечной ссуды гражданам требуется собрать внушительный пакет документации, как для кредитора, так и для Пенсионного Фонда. О том, какие сложности сопровождают эту процедуру, и какие потребуется собрать документы для погашения ипотеки материнским капиталом, разъясняется в предложенном материале.

Использование МК по жилищным займам

Деньгами, выделяемыми государством, запрещено распоряжаться по своему усмотрению. Деньги по сертификату могут быть использованы в строгом соответствии с их целевым предназначением. Одним из вариантов, на который могут быть задействованы денежные ресурсы МК, является возможность улучшения условий проживания для семьи.

При этом подобные улучшения могут быть реализованы одним из двух способов:

  • покупка новой жилплощади;
  • работы по строительству или реконструкции жилого объекта недвижимости.

Законодателем установлен определенный порядок использования – распорядиться деньгами можно только по достижению ребенка, на которого был выдан сертификат МК, трехлетнего возраста. Однако если жилье приобретается по ипотеке, воспользоваться МК можно на любом этапе в счет погашения ссуды.

Воспользоваться сертификатом можно для того, чтобы:

  1. Произвести первоначальный взнос. Это достаточно популярным способ использования господдержки, так как многие семьи, нуждающиеся в разрешении жилищных проблем путем приобретения жилья, не могут позволить себе оформление ипотеки из-за отсутствия накоплений на первичный взнос. Недостающие денежные средства можно внести посредством сертификата МК.
  2. Внести материнский капитал для того чтобы частично или в полном объеме погасить остаток долга. Даже если речь идет о частичной оплате, происходит уменьшение общей величины долговых обязательств заемщика и, как следствие, снижение процентной ставки. Простым языком это означает уменьшение финансовой нагрузки на семью за счет снижения размера ежемесячных платежей.
  3. Направить на оплату процентов. Данный способ наиболее выгоден кредитным организациям, которые таким образом сразу получают прибыль за использование денежных активов заемщиком. Но имеется выгода и для потребителей, так как после выплаты процентов остается только основной долг, соответственно, величина ежемесячных платежей уменьшается.

Заключить договор займа с целью приобретения жилья, либо проведения строительных работ допустимо:

  • с любым юридическим лицом, осуществляющим кредитно-финансовую деятельность;
  • с кредитно-потребительским кооперативом;
  • иными организациями, производящими выдачу ипотечных займов.

Независимо от выбранного способа реализации (как вложить маткапитал в ипотеку), заемщикам будут нужны документы, подтверждающие законность прав на использование сертификата МК.

Документация

Потребуется собрать определенный перечень документации в банк и ПФР. Банковские организации выставляют собственные требования по количеству справок, которые обязан предъявить заемщик. Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и другие крупные финансово-кредитные учреждения имеют схожие условия.

Так, от гражданина, желающего погасить ипотеку за счет средств МК, обязательно необходимы:

  • документы, идентифицирующие личность;
  • копия сертификата МК;
  • заявление, согласно банковскому формату.

Более обширный пакет бумаг потребуется направить в ПФР. Пенсионный Фонд РФ является организацией, контролирующей законность использования данного вида государственных субсидий, поэтому чтоб произвести использование материнского капитала на погашение ипотеки, в ПФР необходимо предъявить:

  • оригиналы общегражданского паспорта и самого сертификата;
  • СНИЛС;
  • экземпляр кредитного договора или иного документа, подтверждающего факт наличия долговых обязательств, связанных с покупкой жилой недвижимости;
  • документация, подтверждающая сделку купли-продажи объекта недвижимости;
  • обязательство оформления жилплощади в долевую собственность на всех членов семьи, заверенное в нотариальной конторе;
  • заявление о намерении перевести деньги по МК кредитору в счет уплаты части займа.

Важно! Бланк самого заявления доступен для скачивания на официальном сайте ПФР. Экземпляр на бумажном носителе можно получить непосредственно по месту обращения в региональном отделении.

Исходя из обстоятельств в конкретно взятой ситуации, могут потребоваться дополнительные документы на использование государственной материальной поддержки.

Например, когда речь идет о частичном закрытии текущего по имеющимся ипотечным обязательствам, заявителю необходимо предоставить в ПФР детализацию сведений о величине остатка долга из кредитно-финансового учреждения, а также выписку из ЕГРН, подтверждающую приобретение недвижимого имущества.

Алгоритм действий

Как было сказано выше, вложение средств МК в жилую недвижимость является самым популярным способом использования государственной поддержки для семей с детьми, учитывая, что воспользоваться такой поддержкой можно сразу, если жилищные условия будут улучшаться посредством кредитования.

С целью реализации своих возможностей, гражданам потребуется соблюсти определенный порядок, который пошагово выглядит следующим образом:

  1. Обращение в кредитно-банковское учреждение с намерением использования денежного сертификата на погашение ипотечной ссуды (первичный взнос, выплата процентов или досрочное погашение части от совокупной величины займа).
  2. Получение согласия от банка с выдачей необходимой документации (справка с расчетом остатка долговых обязательств, правоустанавливающая документация на жилплощадь).
  3. Обращение в ПФР с пакетом сопутствующей документации.
  4. При получении положительного решения на сделку, заемщику требуется направить в банк заявление, в котором изложить намерение произвести частичный расчет за счет денег МК.

При вынесении положительного для заемщика вердикта, сроки перечисления денежных средств кредитору не превышают одного месяца и 10 рабочих дней с момента принятия заявки Пенсионным Фондом.

Когда получен отказ

Если Пенсионным Фондом выносится решение не в пользу заемщика, заявителю необходимо выяснить причины, согласно которым был вынесен отказ. Некоторые основания условно можно назвать относительными, так как при исправлении указанных недочетов гражданин сможет обратиться в ПФР повторно.

К устранимым причинам отказа относится:

  • отсутствие всех необходимых документов;
  • допущение ошибок при составлении заявления.

Если полученный отказ мотивирован одной из указанных выше причин, заявителю остается лишь устранить нарушения для достижения необходимого результата.

Однако существуют и безусловные факторы для отказа:

  1. Заявителем было совершено преступление в отношении ребенка.
  2. Заемщик был лишен прав на ребенка в качестве родителя.

В подобных случаях родитель теряет правомочия распоряжаться материнским капиталом, соответственно, разрешить его использовать Пенсионный Фонд не вправе.

Материнский капитал представляет собой специализированную государственную программу помощи семьям с двумя и более детьми, стартовавшую в России в 2007 году.

Деньги, выделяемые в рамках программы, допустимо использовать на строго обозначенные законодательством цели.

Наиболее широкое применение материнского капитала (далее МК) среди населения получила возможность улучшения условий проживания семьи, в том числе посредством оплаты ипотеки из средств МК.

Остались вопросы? Задавайте! Наши юристы готовы ответить на все ваши вопросы, а также оказать квалифицированную помощь в подготовке заявлений в различные инстанции.

:

Источник: http://mamkapital.ru/dokumenty-dlya-pogasheniya-ipoteki-materinskim-kapitalom/

Ипотека с материнским капиталом: порядок действий при оформлении

Материнский капитал внести за ипотеку документы

С появлением детей у большинства семей возникает острая потребность в приобретении либо расширении собственного жилья. Если у семьи совсем нет денег на квартиру, тогда для них самый оптимальный вариант покупки недвижимости – это ипотека с материнским капиталом. О том, как вложить материнский капитал в ипотеку, поговорим в этой статье.

Самое основное о материнском капитале

Для увеличения рождаемости наше государство с 01 января 2007 г. оказывает финансовую поддержку семьям с детьми. Данная поддержка осуществляется в соответствии с программой о материнском (семейном) капитале или МСК.

Размер выплаты и кто имеет право получить?

В 2007 г. материнский капитал был утвержден в сумме 250 тыс. руб. Затем ежегодно сумма увеличивалась в соответствии с уровнем инфляции. Однако, начиная с 2015 г., размер МСК не менялся и замер на отметке – 453 026 руб.

Утвержденная в 2007 г. программа материнского капитала была рассчитана на 10 лет до 2016 года включительно. Однако срок действия программы уже дважды продлевали. Теперь она действует до 31 декабря 2021 г.

Условия для получения сертификата на МСК:

  • оба родителя или кто-то один должны быть гражданами России;
  • ребенок, рождение которого дает семье право на МСК, должен быть гражданином России и появиться на свет позже 01 января 2007 г.;
  • в семье уже есть хотя бы один ребенок;
  • семья впервые использует право на МСК.

Сертификат получают преимущественно женщины. Однако в законе определены случаи, когда материнский капитал может быть выдан мужчине или даже детям.

На что можно потратить?

Закон строго ограничивает направления расходования средств маткапитала.

Попытки обналичить сертификат либо использовать его в целях, которые не указаны в законе, влекут за собой требование Пенсионного фонда РФ вернуть потраченные суммы и даже уголовную ответственность.

Закон разрешает:

  1. Решить жилищный вопрос.
  2. Оплатить образование своим детям, в том числе дошкольное.
  3. Направить средства на формирование пенсии.
  4. Приобрести необходимые для детей-инвалидов товары и услуги.
  5. Ежемесячно, начиная с 01.01.2018 г., получать выплату, связанную с появлением в семье второго ребенка.

Чаще всего деньги направляются на приобретение жилья в ипотеку. Для этого можно:

  • внести первоначальный взнос по ипотечному кредиту;
  • погасить основной долг и проценты по уже оформленному ипотечному кредиту.

При этом сертификатом позволено воспользоваться сразу, как только вы его получите.

Важно! Закон требует обязательного оформления в общую долевую собственность жилья, на приобретение которого были потрачены средства МСК. Доли должны быть выделены на каждого члена семьи

Родители определяют величину доли для каждого ребенка и составляют обязательство, которое необходимо заверить у нотариуса. После покупки квартиры или полного погашения ипотеки данное обязательство необходимо выполнить.

Как именно будут выделены доли (соглашением об определении долей или договором дарения), родители определяют при составлении обязательства. Подписав все необходимые документы о наделении детей правом собственности на доли, они передаются в Росреестр для регистрации.

Рассмотрим, как внести средства МСК в счет погашения действующего ипотечного кредита и как оплатить первый взнос.

Гасим уже взятую ипотеку

Если квартира была куплена в ипотеку до того, как был получен сертификат, то закон все равно разрешает направить маткапитал на погашение кредитного обязательства. Соберите документы в соответствии со следующим перечнем.

Затем предоставьте их копии вместе с оригиналами в отделение Пенсионного фонда. Перевод денег в банк будет осуществлен в срок, не превышающий одного месяца и 10 рабочих дней, начиная с момента, когда было подано заявление, если, конечно, у ПФР не возникнет оснований для отказа.

Оплачиваем маткапиталом первоначальный взнос

Непременным условием для получения ипотеки является первоначальный взнос, размер которого должен составлять не менее 15 % от цены, планируемой к приобретению квартиры. Если у семьи нет достаточной суммы, то для уплаты первого взноса некоторые кредитные организации принимают МСК.

В данном случае банк либо увеличивает сумму кредита на размер маткапитала, либо выдает еще один заем равный соответствующей сумме. Эти деньги перечисляются продавцу квартиры как первый взнос.

Затем после регистрации ипотеки и права собственности на жилье заемщик обращается в ПФР с заявлением о перечислении в банк средств МСК. После перечисления денег банк пересчитает ежемесячный платеж и составит обновленный график платежей.

Какие банки выдают ипотеку с участием материнского капитала?

Не каждая кредитная организация охотно принимает средства МСК для уплаты первоначального взноса по ряду причин:

  • наличие сертификата не гарантирует платежеспособность заемщика;
  • в залоге у банка оказывается жилье, в том числе с несовершеннолетними собственниками. Если заемщик окажется неспособным погашать кредит, то с реализацией такой квартиры возникнут сложности.

Тем не менее количество кредитных организаций, принимающих средства МСК, ежегодно увеличивается. Для таких заемщиков разрабатываются специальные кредитные продукты. Условия кредитования различные, но наиболее выгодные предлагают крупные банки с государственным участием, в частности Сбербанк или ВТБ.

Условия предоставления ипотечных кредитов при покупке квартиры с использованием материнского капитала.

БанкСбербанкВТБОткрытиеГазпромбанкРоссельхозбанк
Ипотечная программаИпотека плюс материнский капиталНовостройка/вторичное жильеКвартира + Материнский капитал / Новостройка + Материнский капиталПервичный и вторичный рынокМолодая семья и материнский капитал
Ставкаот 8,9 %от 9,1 %от 8,7%от 9 %от 9,3 %
Срокдо 30 лет
Минимальная сумма кредита300 тыс. руб.600 тыс. руб.500 тыс. руб.500 тыс. руб.100 тыс. руб.
Первоначальный взносот 15 % с учетом средств МСКот 10 % с учетом средств МСКот 10 % с учетом средств МСКот 10 % (взнос может быть уменьшен на сумму МСК, но не менее чем до 5 %)от 15 % с учетом средств МСК

Порядок действий при оформлении ипотеки

Выбрав подходящий банк, можно приступать к первому шагу для получения кредита на покупку жилья, а именно одобрению ипотеки.

Шаг 1. Получить одобрение в банке.

Основное условие для одобрения ипотеки – это наличие и подтверждение стабильного дохода. Если женщина, на имя которой выдан сертификат, находится в декретном отпуске и не имеет официального заработка, то основным заемщиком по ипотеке может выступить супруг, а женщина автоматически станет созаемщиком по кредиту.

Стоит также учесть, что банк выдает кредит в сумме, не превышающей 85 % от стоимости жилья. Это значит, что, используя только средства МСК для оплаты первоначального взноса в размере 453 тыс. руб., приобретаемая квартира не должна быть дороже 3 млн. руб., потому что кредит может быть выдан на сумму не более 2 млн. 567 тыс. руб.

Первым делом необходимо рассчитать примерный ежемесячный платеж и оценить свои возможности по оплате кредита. Для этого очень удобно использовать ипотечные калькуляторы, которые есть на сайтах всех ведущих банков страны.

Если ежемесячный платеж вас не испугал, то можно смело направлять в банк заявку на ипотеку. Сделать это можно непосредственно в офисе кредитной организации либо направить заявку онлайн.

Перечень документов в разных банках может отличаться. Подробный список можно посмотреть на сайте конкретного банка. Ниже представлен стандартный пакет документов для подачи заявки на ипотеку Сбербанка.

Также потребуется предоставить:

  • сертификат на МСК;
  • все свидетельства о рождении на детей до 18 лет;
  • свидетельство о заключении брака.

В течение недели банк примет решение об оформлении ипотеки. На практике решение выдается уже на второй день.

В одобренной заявке содержится максимальная сумма кредита, максимальный срок и ставка процента по кредиту.

Представитель кредитной организации обязательно позвонит и пригласит на собеседование, чтобы уточнить все условия заявки и, возможно, попросит предоставить дополнительные документы.

Заявка действительна в течение определенного времени, которое банк определяет самостоятельно. Как правило, срок действия заявки составляет не более 90 дней. За этот срок необходимо подобрать квартиру и собрать документы.

Шаг 2. Подобрать недвижимость и получить согласование.

Подобранная квартира должна понравиться не только покупателю, но и быть одобрена банком, который выделяет средства на ее покупку. Для этого необходимо направить следующие документы по квартире:

  • заключение эксперта о стоимости квартиры;
  • свидетельство о регистрации прав собственности;
  • выписка из Росреестра о сделках с квартирой;
  • если квартиру продает супружеская пара, то потребуется заверенное у нотариуса согласие второго супруга на продажу квартиры.

Банк проверит представленные документы и выдаст заключение в течение 3 – 5 дней. Получив одобрение, можно идти в банк для заключения сделки.

Шаг 3. Заключить сделку и пройти регистрацию в Росреестре.

На данном этапе порядок действий будет следующий:

  • Подписание договора ипотечного кредитования. Предварительно можно ознакомиться с шаблоном договора и заранее уточнить у ипотечного менеджера все непонятные моменты. При подписании кредитного договора необходимо тщательно проверить всю ключевую информацию и особое внимание уделить графику погашения, в котором прописана сумма ежемесячного платежа.
  • Заключение договора купли-продажи квартиры. Целесообразно сразу прописать в договоре размеры долей детей и родителей.
  • Регистрация сделки в Росреестре. Для регистрации сделки в Росреестр передаются необходимые документы. При этом регистрируется не только смена собственника, но также и залог в пользу банка, то есть ипотека. Результат регистрации будет отражен в выписке из ЕГРН.

Шаг 4. Обратиться в ПФР.

Для того чтобы средства МСК были перечислены в банк, необходимо обратиться в ПФР для распоряжения средствами маткапитала. Список документов для предоставления:

  • заявление владельца сертификата о распоряжении средствами МСК;
  • сертификат МСК;
  • паспорт и СНИЛС владельца сертификата МСК;
  • свидетельство о браке;
  • договор ипотечного кредитования.

В установленный срок ПФР принимает решение и перечисляет деньги в банк.

Шаг 5. Получить в банке обновленный график платежей.

Так как перечисление средств МСК займет около 1 – 2 месяцев, то за этот период придется оплачивать всю стоимость кредита. Как только деньги поступят, банк пересчитает ежемесячный платеж и подготовит обновленный график платежей.

Сроки оформления сделки

Итак, посчитаем примерный срок покупки квартиры в ипотеку с использованием средств МСК.

  1. Получение одобрения заявки на кредит – 2 дня.
  2. Поиск недвижимости и сбор документов – от 1 до 2 месяцев.
  3. Одобрение подобранной недвижимости банком – не дольше 5 дней.
  4. Оформление сделки – 2 дня.
  5. Регистрация сделки в Росреестре – от 3 до 9 дней.
  6. Заявление в ПФР и перечисление средств МСК в банк – не дольше месяца и 10 рабочих дней.

Итого потребуется около 3 – 4 месяцев, из которых больше всего времени придется потратить на поиск квартиры и сбор документов.

Заключение

Взять ипотеку под маткапитал – это отличная возможность для семей приобрести собственное уютное жилье. В своей квартире вам будет комфортно растить и воспитывать детей. При этом купить квартиру можно всего за 3 месяца со дня получения сертификата даже без денег на первоначальный взнос. Собственная квартира – это реальность, даже если у вас совсем нет накоплений!

Большинство людей опасаются брать ипотеку из-за высоких процентных ставок и переживают, что однажды не смогут расплатиться по кредиту. Для этого рекомендуется регулярно отслеживать процентные ставки по ипотеке в разных банках, чтобы вовремя воспользоваться возможностью рефинансирования уже оформленного кредита.

Это поможет сократить ежемесячный платеж и в целом уменьшить переплату по кредиту. Тем более что в последнее время наметилась устойчивая тенденция снижения ставок по ипотечным кредитам. Уже работает программа льготного ипотечного кредитования, но это уже совсем другая история…

Источник: https://vsvoemdome.ru/dom/nedvizhimost/ipoteka-s-materinskim-kapitalom-kakie-banki-vydayut

Погашение ипотеки материнским капиталом: можно ли и как погасить

Материнский капитал внести за ипотеку документы

/ Газета / Новости рынка недвижимости Москвы

Материнский капитал — это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми. Ее реализацией занимается Пенсионный фонд РФ. По сертификату, который выдает ПФР, можно получить от 466 617 рублей. Использовать материнский капитал можно только на определенные цели. Одна из таких целей — оплата ипотеки.

Жилищное ипотечное кредитование

Читать нас в Яндекс.Новостях

Материнский капитал — государственная субсидия для поддержки семей с детьми. Ее выдают семьям, в которых появился первый (с 2020 года) или второй ребенок. Также субсидия положена при появлении последующих детей, но только если ее не получали ранее. Маткапитал распространяется и на усыновленных детей.

В 2020 году материнский капитал на первого ребенка составляет 466 617 рублей, на второго (если не получали на первого) — 616 617 рублей. Если на первого ребенка субсидию уже получили, при рождении второго государство доплатит еще 150 000 рублей.
Материнский капитал выдают матери. Отец может получить сертификат, только если мать умерла или ее лишили родительских прав.

На что можно потратить маткапитал

Использование материнского капитала строго ограничено. Потратить его можно на следующие цели:

Образование ребенка. Чтобы потратить субсидию на эту цель, ребенку, который начинает обучение, не должно быть больше 25 лет. Образовательная организация, в которую он поступает, должна находится в РФ и иметь право на оказание образовательных услуг.

Накопительная часть пенсии матери. Накопительная часть пенсии может быть в государственном или негосударственном пенсионном фонде.

Социальная адаптация ребенка-инвалида. Можно потратить на определенные товары и услуги для адаптации, реабилитационные мероприятия, технические средства.

Ежемесячная выплата. Для получения выплат из материнского капитала доход семьи должен быть меньше 1,5 прожиточного минимума на одного человека.

Улучшение условий проживания. Это наиболее популярная у россиян цель расходования субсидии. На средства субсидии можно купить или построить жилье, оплатить ипотеку, сделать реконструкцию. Погашение ипотеки возможно в рамках улучшения жилищных условий.

Условия погашения ипотеки материнским капиталом

При погашении ипотеки материнским капиталом не нужно ждать, когда ребенку исполнится три года. Средства субсидии можно потратить сразу после получения сертификата.

Обязательно выделить доли в квартире детям. Для этого нужно оформить обязательство и заверить его у нотариуса. При этом взрослые члены семьи могут отказаться от своих долей. Если доли не выделить, могут привлечь к ответственности и заставить вернуть средства субсидии через суд.

Для погашения ипотеки маткапиталом недвижимость должна находится в России.

Материнским капиталом нельзя покрыть штрафы, пени и неустойки за просрочку платежей.

Способы погашения ипотеки маткапиталом

Потратить материнский капитал на ипотеку можно следующими способами:

Направить на первоначальный взнос. В зависимости от региона и состояния недвижимости, суммы субсидии хватит на 10-40% стоимости жилья. Банки требуют внести в качестве первоначального взноса от 10% цены недвижимости, но можно найти программы без первоначального взноса или с минимальным в 5%. Не все банковские программы позволяют использовать маткапитал.

Погашение основного долга. При этом не имеет значения, когда оформили ипотеку: до рождения ребенка или после. Основной долг можно погасить частично или закрыть полностью. При частичном погашении можно уменьшить срок кредитования или размер ежемесячных платежей. Не все банки предоставляют обе возможности. На уменьшение срока платежей может быть наложен запрет в ипотечном договоре.

Оплата процентов. Эту схема будет выгодна, только если заемщик не планирует в будущем погашать ипотеку досрочно. Если такая вероятность есть, лучше уменьшить основной долг. Это повлечет за собой и уменьшение суммы процентов, поскольку они рассчитываются от суммы остатка задолженности на дату внесения ежемесячного платежа.

Материнский капитал на ипотеку можно использовать частично или полностью. Если остаток по ипотечному кредиту составляет 150 000 рублей, можно закрыть ее полностью средствами субсидии, а остальные средства направить на другую цель.

Возможные риски

Получить налоговый вычет 13% можно, только если на покупку недвижимости были потрачены личные средства. С государственных субсидий вычет не положен.

Если семья уже получила возврат и после этого направила маткапитал на погашение ипотеки, полученные с суммы субсидии средства придется вернуть.

Лучше сделать это самостоятельно, чем ждать когда необоснованным получением вычета заинтересуется налоговая.

Могут возникнуть проблемы при рефинансировании ипотеки. По закону родитель обязан выделить доли детям, как только с квартиры будет снято обременение. При рефинансировании долг переходит от одного банка к другому.

В этот момент обременение снимается и регистрируется заново. Доли при этом не выделяют.

Теоретически Пенсионный фонд может усмотреть в этой ситуации нарушение, поэтому не все банки согласны рефинансировать ипотеку, если в нее вложен маткапитал.

Если на ипотеку потрачены средства маткапитала, закон требует выделить доли в ипотечной квартире детям. Могут возникнуть трудности при продаже такой недвижимости. Если на момент продажи среди членов семьи есть несовершеннолетние, потребуется получить разрешения органа опеки. Без него сделка будет признана недействительной.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Нужно получить сертификат на материнский капитал. Для этого обратиться в Пенсионный фонд РФ. Затем подготовить документы.

Получение справки из банка

Этот документ входит в состав обязательного пакета бумаг. Для получения нужно обратится в банк. В справке, помимо факта выдачи ипотеки заявителю, указывается остаток по ипотечному долгу.

Оформление нотариального обязательства

При оформлении ипотечного кредита собственником недвижимости становится заемщик — банк. Доли можно распределить только после того, как долг будет полностью погашен и снято обременение. Пенсионному фонду нужна гарантия, что родитель выделит доли детям. Для этого оформляется обязательство и заверяется у нотариуса.

Для оформления обязательства нужно обратится к нотариусу с пакетом документов, в который входят:

  • паспорта членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей младше 14 лет;
  • сертификат на маткапитал;
  • ипотечный договор;
  • договор купли-продажи недвижимости. Если объект приобретался у застройщика, вместо ДКП прикладывают договор долевого участия или переуступки;
  • выписка из ЕГРН.

Стоимость оформления варьируется от 2000 до 3000 рублей.

При оформлении обязательства нужно сделать копии и заверить их у нотариуса. Оригинал оставит себе ПФР. А обязательство потребуется, когда нужно будет распределять доли между членами семьи. Если копий не осталось, его придется восстанавливать. За это снова придется заплатить несколько тысяч рублей.

Подача заявления в ПФР

Затем нужно обратится в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении маткапиталом. Для этого потребуются следующие бумаги:

  1. Заполненное заявление.
  2. Сертификат на маткапитал или его дубликат.
  3. Паспорт заемщика.
  4. СНИЛС.
  5. Свидетельство о браке (если заявитель состоит в браке).
  6. Кредитный договор (копия).
  7. Справка из банка об остатке задолженности.
  8. Договор купли-продажи недвижимости (копия). Нужна, если недвижимость приобреталась на вторичном рынке.
  9. Выписка из ЕГРН.
  10. Копия ДДУ или разрешения на строительство дома, если он еще не сдан. Потребуется, если недвижимость приобреталась у застройщика.
  11. Нотариальное обязательство о выделении долей детям.
  12. Документ, который подтвердит, что банк перевел деньги за недвижимость продавцу.

Подать заявление можно лично в отделении ПФР или через сайт госуслуг.

ПФР будет рассматривать заявление в течении 15 дней. Раньше такие заявления рассматривали месяц, но с 2020 года срок сократили.

Если Пенсионный фонд примет положительное решение, он переведет средства субсидии на счет заявителя в течении десяти рабочих дней. Банк примет их в счет досрочного погашения.

Подача заявления в банк

Если средств материнского капитала не хватает для полного погашения ипотеки стоит заранее согласовать с банком способ досрочного погашения.

С помощью суммы маткапитала можно уменьшить срок ипотеки или ежемесячный платеж. Если не написать заявление заранее и не указать в нем желаемый способ, банк сам его выберет.

У заемщика есть выбор способа, только если в ипотечном договоре не указан определенный способ досрочного погашения.

Почему могут отказать

Причины для отказа ПФР:

  1. Заявитель был лишен родительских прав или отменил усыновление.
  2. Пакет документов не полный.
  3. В бумагах были обнаружены ошибки, неточности, недостоверная информация, документы поддельные.
  4. Приобретенное жилье не улучшает жилищные условие (признано аварийным, подлежащим реконструкции).

Решение Пенсионного фонда можно обжаловать. Это можно сделать в самом ПФР. Нужно подать жалобу руководителю отделения или в специальный отдел.

Снятие обременения, если ипотека закрыта полностью

Если средств маткапитала хватило на полное погашение ипотеки, нужно снять обременение с недвижимости. Для этого необходимо получить в банке справку о полном погашении задолженности и обратиться в отделение Росреестра или МФЦ с заявлением.

Выделение долей детям после снятия обременения

После того как обременение снято, нужно выделить доли в недвижимости всем членам семьи. Для этого оформлялось обязательство у нотариуса. У держателя сертификата будет 6 месяцев для того, чтобы его исполнить.

Законодательство не ограничивает родителя в размере выделяемых долей. Можно выделить каждому по 1 квадратному метру. Но чтобы Пенсионный фонд не усмотрел нарушения прав несовершеннолетних, лучше выделить доли в размере вложенного материнского капитала.

Оформить это проще всего письменным соглашением. Но может возникнуть проблема, если в соглашении будет указано выделение доли одному из супругов. Это расценивается как раздел совместно нажитого имущества, а для такой процедуры обязательно нотариальное оформление.

Чтобы не переплачивать нотариусу, можно выделить доли простым письменным соглашением только детям, а остальное оставить в режиме совместно нажитой собственности.

Правовед
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: